Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

Обязательно ли использование страховки

Согласно действующему законодательству, оформление полиса страхования здоровья при обращении за ипотекой возможно только при добровольном желании человека. Это описано в ч. 2 ст. 935 ГК РФ.

Если оформлена страховка жизни, выплачивать задолженность перед банком не нужно в ситуациях:

1. Смерть по любой из причин.
2. Получение 1 или 2 группы инвалидности при наличии соответствующей справки.
3. Временная нетрудоспособности или нахождение на больничных дольше 30 дней (иногда больше 60−90 дней непрерывно – зависит от условий страховой компании).

Клиентов на получение ипотеки сегодня мягко подталкивают к мысли об оформлении страховки. Схема простая: по умолчанию в договоре прописывается одна процентная ставка, но при отказе от добровольного страхования титула она повышается на 1−5% в зависимости от политики финансово-кредитного учреждения.

Рекламные ролики и вывески с привлекательно низким процентом по ипотеке уже подразумевают оформление страхового полиса.

С другой стороны, это снижает финансовые риски и для кредитора, и для заемщика. Последний гарантированно защитит себя и близких на случай болезни или смерти.

Преимущества оформления страхования здоровья и жизни

В первую очередь кредит на квартиру или дом для такого человека будет дешевле. В среднем на 1−5% повышается ставка по ипотеке для тех заемщиков, кто отказывается от оформления. В любом случае, чтобы оценить возможную выгоду и величину переплаты, используйте специальный онлайн-калькулятор. Еще один положительный момент заключается в более привлекательных условиях ипотеки. Срок и сумма кредита могут быть увеличены.

Среди других положительных моментов:

1. Снижение рисков утраты купленной недвижимости, находящейся в роли залога по ипотечному кредиту.
2. Не будет копиться задолженность или портиться кредитный рейтинг в случае болезни заемщика.
3. Родственникам (наследникам) умершего не придется беспокоиться о необходимости погашения крупного долга.

Существенный плюс использования такой услуги заключается в защите на случай непредвиденных обстоятельств.

Продолжительная серьезная болезнь, получение группы инвалидности с потерей трудоспособности и даже смерть – это все страховые случаи. При таких обстоятельствах вопрос с банком решает страховая компания.

Краткий обзор

Удобство

Займы оформляются быстро и без большого пакета документов

Условия

Условия займов подойдут, если бизнесу срочно требуются деньги

Надежность

Альфа-Банк работает над надежностью Потока и уменьшением рисков.

Доступность

Участвовать в Потоке может любой желающий.

Преимущества

• Низкие требования к участникам
• Не нужно быть клиентом Альфа-Банка
• Небольшие суммы на короткие сроки
• Доступные инвестиции для всех желающих
• Автоматическое перечисление денег

Недостатки

• Долгий сбор средств
• Повышенные процентные ставки
• Высокий риск инвестиций

Преимущества

• Низкие требования к участникам

  Поток предъявляет нестрогие требования к заемщикам и инвесторам. Для участия не потребуется большой пакет документов.

• Не нужно быть клиентом Альфа-Банка

  Оформить заем через Поток могут клиенты любых банков. Достаточно только загрузить выписку за последний год .

• Небольшие суммы на короткие сроки

  На Потоке можно быстро получить сумму до 2 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Этого хватит, чтобы пополнить оборотные средства или выплатить зарплату работникам.

• Доступные инвестиции для всех желающих

  Поток представляет удобную площадку для инвестиций от физических лиц. Он обещает доходность более 17% годовых для сумм от 10 000 рублей.

• Автоматическое перечисление денег

  Все денежные и юридические операции Поток проводит сам. Займы перечисляются и погашаются автоматически.

Недостатки

• Долгий сбор средств

  Скорость получения денег зависит от числа вложений от инвесторов. В некоторых случаях сбор может затянуться на две недели.

• Повышенные процентные ставки

  Проценты по кредиту на Потоке выше, чем в банке, а сумма и срок — меньше. Для долгосрочных целей он не подойдет.

• Высокий риск инвестиций

  Компания, в которую вы вложились, может закрыться или вернуть заем досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду.

Подробную информацию о Потоке и его условиях вы можете найти на его официальном сайте. Также вы можете зарегистрироваться здесь — как предприниматель или инвестор.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса. Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный. Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

1. Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
2. Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
3. Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
4. Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

• возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
• начало боевых действий;
• конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

• смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
• кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
• смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Порядок оформления

Порядок оформления полиса:

1. Выбор страховщика. Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.
2. Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления. Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.
3. Заключите договор. Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования. Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

От договора страхования можно отказаться. Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье. Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.

Документы для оформления полиса:

1. Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.
2. Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
3. Копия медицинской карты.

Могут быть запрошены:

• результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
• документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
• документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр. Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.

Договор не подпишут с человеком, который:

• является носителем ВИЧ-инфекции;
• является инвалидом 1-й и 2-й группы;
• болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).

Это будет интересно

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке каждый год? Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, к которому следует подходить взвешенно

Ипотечный кредит является долгосрочным, поэтому важно иметь четкое представление о сумме, которую предстоит выплачивать ежемесячно на протяжении многих лет. Всё о страховании жизни для ипотеки При страховании жизни для ипотеки возникает немало споров и вопросов

В статье мы разберем, что дает страхование жизни, обязательно ли оно, какие документы нужны для оформления и порядок получения страховых выплат Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать? При оформлении ипотеки банки стараются застраховать заемщика по максимуму, предлагая комплексную ипотечную страховку. Обязательной из всех является только страховка залоговой недвижимости. Как отказаться от остальных страховок разберемся в статье.

Возврат страховки по ипотеке При оформлении ипотечного кредита нужна страховка на залоговую недвижимость, а в некоторых случаях — страхование жизни. Но не все знают, что при досрочном погашении заема на жилье стоимость страховки можно вернуть. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке Вопрос о том, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, возникает у заемщиков на стадии выбора квартиры. Часто сотрудники банков настаивают на приобретении заемщиком соответствующего полиса у аккредитованного страховщика. Всё о страховании по ипотеке Покупка квартиры в ипотеку — непростая процедура, которая требует от заемщика много внимания, сил, нервов, времени. Приходится одновременно решать огромное количество задач, одна из важных — оформление страхового полиса.

Обзор бизнес-идеи, как открыть страховую компанию

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотечного кредита?

Абсолютное большинство экспертов в сфере страхования ответят на этот вопрос однозначно — отказаться от страховки нельзя. И приведут в качестве доказательства своей точки зрения ст. 35 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В статье обозначено, что при нарушении непрерывности страхования банк получает право требовать досрочного полного погашения кредита. Но в статье есть приписка, которую почему-то часто игнорируют, — «если иное не оговорено в договоре». В соответствии с этой припиской банк может освободить своего клиента от необходимости страхования, указав эту возможность в договоре. Другое дело, что подобным правом банки практически не пользуются, так как отсутствие страховки означает для них повышенные риски. Впрочем, исключения случаются: некоторые банки позволяют клиентам самим выбирать виды страховки и актуальные риски. Но нужно понимать, что такая лояльность банка не будет бесплатной — за право отказаться от страхования различных рисков вам придется заплатить повышенной ставкой по кредиту.

Если не рассматривать исключительные случаи, страхование имущества обязательно. Речь идет о недвижимости (доме или квартире), остающейся в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет оплачен полностью. Остальные варианты — страхование жизни и трудоспособности, страхование титула, считаются добровольными, но позволяют увеличить шансы на одобрение кредита, способствуют уменьшению процентной ставки.

Кредитные каникулы

Забавное
словосочетание «кредитные каникулы» представляет собой внесение коррективов в
график обязательных платежей. Кредитные каникулы является оптимальным
предложением для тех заёмщиков, которые временно не могут выполнять свои
обязательства перед кредитором, но обязуются приступить к выплатам спустя
конкретный промежуток времени. Например, это касается тех клиентов банка,
которые были призваны на службу в армию или тех, что находятся в декретном
отпуске.

В свою
очередь кредитные каникулы подразумевают несколько вариантов развития событий:

• Отсрочка на
  фиксированный период времени без внесения каких-либо средств, иными словами,
  полная отсрочка платежей. Она допустима максимум на три-четыре месяца;
• Частичная
  отсрочка. Заёмщик обязуется выплачивать некоторую часть от всей суммы,
  предусмотренной первоначальным договором.

Добиться
полной отсрочки способен далеко не каждый заёмщик, чаще банки одобряют второй
вариант в виде частичной отсрочки, чтобы не иметь простой в получении заёмных
денег. Чаще всего кредитные каникулы становятся спасением для тех людей, что на
время выбыли из привычного ритма жизни.

Похожие материалы:

Где оформить вклад банка «Ренессанс Кредит» в Москве

Что говорит закон?

Принципы выдачи ипотечных кредитов регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно ст. 31 обязательному страхованию подлежит приобретаемая недвижимость, которая передается в залог банку:

Другие виды страхования: титула, здоровья и жизни заемщиков и созаемщиков, риск утраты ими работоспособности и т. д. являются добровольными и банк не имеет право навязывать клиенту заключение договора.

Таким образом, заемщик по закону имеет право отказаться от добровольных видов страхования.

С другой стороны, несмотря на то, что закон об ипотеке не требует обязательного заключения договоров добровольного страхования, эта обязанность вытекает из условий кредитного договора, который заключается между банком и клиентом. Поэтому кредитор вправе поставить условия по увеличению процентной ставки в случае нежелания заемщика страховать риск утраты трудоспособности, здоровья и жизни.

Практические советы для начинающих садоводов

Начинающий мастер обязательно столкнется с массой вопросов: как выбрать форму цветника, какие цветы посадить на клумбе, как правильно ухаживать.

Чтобы оформить клумбу оригинально и красиво, стоит воспользоваться следующими советами по оформлению декоративного цветника:

• Следует отдавать предпочтение клумбам небольших размеров: если композиция составлена неверно, ошибки легко будет исправить.
• Диаметр классической клумбы не должен превышать 1,5-2, метров.
• Протяженность цветочного ряда не стоит делать более 2-2,5 метров, так как за длинными рядами сложно ухаживать.
• Все округлые цветники лучше оформлять с приподнятым центральным участком.
• Бордюрные ленты, скрытые грунтом, позволят ограничить избыточны рост некоторых цветочных культур.
• Для начинающих мастеров стоит делать упор на цветы для клумбы, цветущие все лето. За такими культурами легче ухаживать, они сохраняют цвет и форму палисада в течение всего сезона.

Пользуясь данными советами, легко можно оформить красивую клумбу с различными культурами.

Перед началом работ на садовом участке, стоит ознакомиться с фото цветов на клумбе. Это позволит определиться с выбором вида палисада, его формой и цветовой гаммой.

А практические советы от опытных ландшафтных дизайнеров помогут понять, как сделать клумбу для цветов в оригинальном стиле.

Стоимость страховки

Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула. Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Стоимость страховки зависит от:

• требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
• суммы ипотечного кредита;
• пола и возраста заемщика;
• состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
• занимаемой должности и условий труда;
• образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).

Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.

Ингосстрах

В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни. Я воспользовалась калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни. Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.

Исходные данные для примера:

• сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
• страхуется квартира с полученным правом собственности;
• заемщик – 1976 года рождения.

Сравним полученные результаты. Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин. В Сбербанке почти на 3 000 рублей.

Банк	Стоимость полиса, руб.
Мужчина	Женщина
Сбербанк	19 662,00	16 674,00
ВТБ	13 299,75	12 782,25
Газпромбанк	12 721,5	12 226,50
ЮниКредит Банк	11 565,00	11 115,00

Ингосстрах аккредитован в большинстве банков. Полис можно оформить онлайн, там же вносить платежи по договору или продлить его на новый срок.

Согаз

Компания “Согаз” предлагает комплексную программу страхования или отдельные полисы. В комплексную защиту, помимо перечисленных ранее трех составляющих, входит еще и страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.

В калькуляторе можно выбрать свой банк из 26 предложенных или написать отсутствующий в списке. Чтобы сравнить результаты расчета с “Ингосстрах”, я выбрала те же банки. Вот что получилось.

Банк	Стоимость полиса, руб.
Мужчина	Женщина
Сбербанк	13 980	8 700
ВТБ	15 378	9 570
Газпромбанк	14 652	9 108
ЮниКредит Банк	13 320	8 280

Это самая выгодная цена, которую я смогла найти среди страховых компаний, особенно для женщин. Сколько будет при обращении за реальным полисом, остается только догадываться. Компания предупреждает, что расчет предварительный.

Подача заявки осуществляется онлайн. Из документов требуется приложить скан паспорта.

РЕСО-Гарантия

Компания позволяет отдельно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Я оставила исходные данные из предыдущего примера. В результате страховка для женщин составила 11 730 руб., для мужчин – 25 470 руб. Разница огромная. РЕСО предупреждает, что расчеты носят предварительный характер. Точную стоимость скажет агент. Кроме того, расчет не может применяться к ипотечным договорам со Сбербанком и Дом.рф.

Одним из преимуществ РЕСО является бесплатное медицинское обследование, если это необходимо по договору. Правда, только в Москве. Необходимость его прохождения зависит от возраста заемщика и суммы кредита:

• до 45 лет – только для ипотеки на 15 млн рублей и выше;
• 45 лет – от 12 млн рублей;
• 56 лет – от 1,5 млн рублей.

Отзывы о страховании ипотеки в «СОГАЗ»

Какой вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки в Сбербанке

Получение ипотечного займа без страховки в Сбербанке невозможно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что данное правило — это требование банка. Однако подобное положение также прописано на законодательном уровне, а именно в ст.31 Закон «Об ипотеке». Отказ от страховки станет поводом для отклонения заявки на кредит.

Есть три типа страхования при заключении ипотечного договора. Финансовая организация не будет обязывать заемщика к оформлению сразу всех видов страхования. Обязательной является только покупка страховки на приобретаемую недвижимость. Подобное требование позволяет банку снизить свои риски при порче или утрате имущественного объекта. Приобретение этого полиса страхования является обязанность заемщика.

Страховка жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке не считается обязательным условием. Однако если потенциальный заемщик откажется от соблюдения этого условия, то произойдет увеличение процентной ставки. Показатель будет увеличен на 1%. Можно прийти к выводу о том, что при уплате такой процентной ставки будет затрачено больше средств, чем при страховании жизни.

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении и как это сделать

Досрочное полное или частичное погашение задолженности по ипотеке позволит сэкономить не только на процентах. Выгода заметна и по снижению величины страховых взносов, прямо зависящих от размера долга. Вернуть страховую премию при частичном погашении не получится, но при полном досрочном закрытии кредитного договора это реально.

При этом важно внимательно читать договор со страховщиком. В ряде случаев получить допускается только часть последнего страхового платежа за текущий год

Но чаще это правило не актуально, что отмечается в договоре. Чтобы вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки, нужно обратиться к страховщику напрямую или пойти в банк, если полис приобретался в кредитном учреждении. С собой необходимо иметь документы о праве собственности из Росреестра, справку из банка о закрытии кредитной линии и паспорт. Заявление на возврат останется написать на месте.

Если решение компании положительное, деньги в среднем поступят на счет за 14 календарных дней. Если клиент принимает решение отказаться от страхового полиса в «период охлаждения» за 14 дней с момента оформления ипотеки, по закону ему обязаны вернуть страховой взнос в полном размере. В ситуациях, когда страховой случай наступил, речи о возврате суммы и быть не может.

ВСК страховой дом

Программа «Медицина без границ» от ВСК страховой дом позволит избежать финансовых издержек и защитить себя при диагностике онкологических заболеваний. Полис гарантирует своевременное оказание помощи в ведущих клиниках и оплату дорогостоящих медицинских процедур: химиотерапия, медикаментозный курс лечения, трансплантация органа.

Для приобретения полиса стоит воспользоваться электронной формой с встроенным калькулятором, в котором можно отметить необходимые опции и проследить изменение цен от выбранных параметров. После оплаты онлайн полис приходит на почту в электронном виде, также бланк доступен в личном кабинете на сайте. Для оперативного решения вопросов и получения грамотной консультации можно написать в службу поддержки или позвонить на горячую линию.

Страховой лимит программы составляет 2 млн. евро в год, этой суммы будет достаточно для лечения критического заболевания, обеспечения необходимыми медицинскими принадлежностями и комфортными условиями проживания в клинике. ВСК страховой дом несколько раз становился лауреатом международный премий за качество медицинских услуг и предпочтителен для оформления страховки для защиты от рака.

Сбербанк Страхование

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям. В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента. Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

Страховой случай

Виды страховых случаев:

1. Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту. Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.
2. Инвалидность 1-й и 2-й группы. Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.
3. Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.

При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут. Например:

• самоубийство заемщика;
• умышленное причинение вреда своему здоровью;
• наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
• заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
• совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
• управление транспортным средством без прав.

Если страховой случай наступил, надо:

1. Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.
2. Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
3. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).

Что нужно для получения выплат?

При наступлении страхового случая заемщик должен сообщить об этом в СОГАЗ и подать документы для получения страхового возмещения. В случае смерти клиента, заявление о выплате подает выгодоприобретатель (банк-кредитор).

Для получения выплаты необходимо:

1. Подать страховщику письменное заявление о страховом случае.
2. Предоставить подтверждающие страховое событие документы.
3. Получить копию страхового акта, если случай признан страховым.
4. Получить выплату.

Страховой акт составляется страховщиком в течение 10 дней после получения всех необходимых документов, если случай признан страховым. Страховая выплата производится единовременно в установленном проценте от страховой суммы.

Документы

После того как произошло страховое событие, в течение месяца нужно предоставить в компанию СОГАЗ документы для получения выплаты. Страховщик может направить к клиенту своего врача, чтобы убедиться, в том, что потеря трудоспособности (временная или постоянная) действительно имела место.

В случае смерти банк предъявляет:

• заявление и оригинал страхового договора;
• оригинал свидетельства о смерти, справки о смерти из ЗАГСа, медицинского свидетельства о смерти или акта СМЭ.

При получении инвалидности:

• заявление, договор;
• копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
• копия медицинской карты;
• закрытые листки нетрудоспособности;
• другие документы, подтверждающие наступление страхового события (акт о несчастном случае на производстве, постановление о возбуждении уголовного дела, справка о ДТП и пр.).

Для того, чтобы собрать все эти документы потребуется не одна неделя. Возмещение можно получить после того как страховщик составит акт, где укажет размер суммы, которая должна быть выплачена. Страховщик может запрашивать сведения, связанные с несчастным случаем и его последствиями, у правоохранительных органов, кликни , а также проводить экспертизу представленных документов.

Возможна и отсрочка по страховой выплате, если возбуждены уголовного дела (например, с нападением или другими инцидентами). Возмещение не выплачивается до момента принятия соответствующего решения судом.

Страхование жизни по ипотеке не является обязательным для заемщиков полисом. Но, купив полис в компании СОГАЗ можно получить защиту от самых серьезных рисков – потери трудоспособности и смерти. Если заемщик в результате несчастного случая получит инвалидность, то банк выплатит ему от 60 до 100% остатка задолженности по кредиту.

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:

1. Недвижимости, находящейся в ипотеке. Страхование этого риска является обязательным в России (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
2. Титула (права собственности). Необязательный вид страхования.
3. Здоровья и жизни заемщика. Необязательный вид страхования.

Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.

Хотите узнать, сколько будет стоит полис ипотечного страхования для вас? Позвоните по номеру +7 499 322-14-22 и узнайте стоимость от специалистов Prosto.Insure!

Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.

Вывод

Ипотека имеет свойство совмещать в себе два противоположных понятия – тяжелое финансовое бремя и осуществление мечты о собственном жилье. Перед получением долгожданного одобрения потенциальный заемщик должен выполнить множество условий, включая оформление ипотечного полиса. Минимизировать расходы возможно только при грамотном выборе банка и страховой компании. Если самостоятельно трудно разобраться в законодательных тонкостях, то привлечение юриста станет оправданным решением – ведь с долговыми обязательствами предстоит жить много лет. Оптимальный баланс между защитой от возможных рисков и ежемесячными платежами позволит не только спокойно смотреть в будущее, но и быстро избавиться от ипотеки.

Заключение

Сделаем выводы, друзья. Ипотечное страхование – обязательная процедура при покупке жилья в кредит. Но не всегда условия, предлагаемые банками по умолчанию, выгодны для заемщика.

Надеемся, настоящая публикация поможет вам избежать ненужных трат и выбрать максимально выгодные программы при страховании ипотеки.

Желаем вам финансового благополучия! Как всегда, ждём оценок статьи и ваших комментариев к прочитанному. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.