Что такое «микрокредит». описание. базовые понятия

Особенности микрокредитования

Главная причина появления приставки «микро» — уменьшенные лимиты по сравнению с банковскими услугами. Согласно законодательству, сумма займа не должна превышать 8000 месячных расчётных показателей. По состоянию на 2019 год этот предел равен 20,2 миллионам тенге.

Фактические суммы намного меньше. Как правило, новым клиентам предлагают до 100 тысяч тенге, постоянным — до 250–500 тысяч. Для предпринимателей и юридических лиц лимиты выше — до 1–10 миллионов тенге в зависимости от уровня платёжеспособности клиента.

Среди других особенностей следует назвать:

1. Увеличенные процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами. В Казахстане они ограничены 56% годовых, а в соседней Российской Федерации — 1% в день. Повышенное вознаграждение связано с высоким риском, который возникает при ускоренной проверке платёжеспособности.
2. Низкий порог требований к клиенту. Многие микрофинансовые организации выдают средства заёмщикам с неблагоприятной кредитной историей. Залог в большинстве случаев не обязателен — его требуют только при предоставлении особо больших сумм.
3. Высокая доля краткосрочных займов. Около 40% микрокредитов в Казахстане выдаётся до зарплаты, пенсии или стипендии. Срок действия таких договоров — от одной до пяти недель. Ещё 50% займов предоставляется на 1–6 месяцев. Остальные выдаются на долгий срок — от полугода до трёх лет.
4. Минимальная бюрократизация процесса. Для получения микрокредита обычно требуется только паспорт гражданина Казахстана. Справки о доходах, договоры поручительства и опись залогового имущества необходимы только в считанных случаях.
5. Гибкость. Как правило, клиент сам устанавливает сумму и сроки возврата в установленных пределах. Микрофинансовая организация предлагает процентную ставку на основании указанных параметров. Благодаря этому минимизируется сумма переплаты.

Как состарить мебель в домашних условиях

Микрокредит онлайн на карту — быстро и удобно

Микрокредитование в настоящее время является одним из основных видов микрофинансирования. Оно представляет собой процесс выдачи кредитов на небольшие суммы тем людям, у которых нет доступа к традиционным банковским услугам по целому ряду причин. Взять микрокредит прежде всего стараются те люди, у которых:

• плохая кредитная история и (или) есть просрочки по действующим банковским кредитам. Иными словами, деньги потребовались, но взять их в банке невозможно, родные и близки помочь и дать в долг не могут, заложить и продать имущество и ценности не предоставляется возможным. Поэтому, микрокредит в такой ситуации будет самым приоритетным вариантом;
• нет времени на подачу заявки в банки, т.к. деньги потребовались срочно. Чтобы оформить микрокредит не надо никуда идти, все оформляется онлайн, деньги поступают на карту или на счет любой платежной системы;
• это лучший вариант в том случае, когда деньги нужно получить в срок от 5 минут до часа, нет времени на дорогу за их получением и, тем более, нет времени на сбор документов;
• сумма, которая требуется, меньше минимальной суммы традиционного кредита, поэтому единственным вариантом будет вариант — взять займ или микрокредит.

Микрокредиты выдаются по самым разным процентным ставкам и, как правило, всегда присутствуют условия, приемлемые для большинства заемщиков. Микрокредитная компания, выдающая в данном случае деньги, старается предоставить клиенту те условия, выбрав которые, он станет ее клиентом надолго. В настоящее время микрокредитный рынок в нашей стране переживает условия достаточно жесткой конкуренции, что на руку, прежде всего, именно заемщикам. Ведь в борьбе за целевую аудиторию и за постоянных клиентов компании стараются предложить наиболее лояльные условия, скидки и акции новым клиентам, преференции постоянным клиентам (такие, как расширенный лимит и пониженные ставки). Микро- в отличии от макрокредитования также имеет такой неоценимый плюс, как многократно больший процент одобрения.

Дополнительным удобным бонусом будет являться упрощенный вариант оформления заявки. Большинство их оформляется в режиме онлайн, для подачи нужен паспорт (фото или скан которого отправляется в МФК или МКК), контактные данные. Чаще всего требуется:

• паспорт, его реквизиты, фото разворота и страницы с пропиской. Может также потребоваться фото заемщика, который держит в руках разворот паспорта для дополнительной верификации;
• данные контактных лиц, через которых возможно будет связаться с заемщиком, если тот не на связи;
• данные места жительства, работы, примерный доход.

Справок о доходах (как в случае с банком) не требуется, равно как и второго документа. Такая упрощенная процедура всегда удобнее и более привлекательнее в той ситуации, когда деньги потребовались срочно.

По сути, для оформления нужен только интернет. При первой подаче через несколько минут в режиме онлайн заемщик получает решение от сервиса, в котором указывается какая сумма и на какой срок с какими условиями согласована. Деньги можно получить после одобрения на указанные реквизиты сразу, в большинстве случаев — мгновенно. Как видно, удобства пользования займами и микрокредитами намного больше, нежели страхов и опасений.

История

Концепция микрокредитования была разработана[источник не указан 1290 дней] профессором экономики Мухаммедом Юнусом. Профессор получил образование в США, но сам был родом из Бангладеш, одной из самых бедных стран мира. В 1974 году Юнус включился в борьбу с голодом в своей родной стране. В ходе борьбы он обнаружил, что даже самый незначительный кредит может сыграть решающую роль в выживании бедняков. Свой первый микрокредит он выдал из собственного кармана 10 женщинам, которые изготавливали мебель из бамбука, сумма кредита составила всего 27 долларов. В то же время Юнус обнаружил, что обычные банки не заинтересованы в выдаче кредитов небогатым предпринимателям из-за высоких рисков невозвращения ссуженых средств.

В 1983 году Юнус основал банк «Грамин» (иногда упоминается как Граминский банк), который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. С 1983 года этот банк уже выдал более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. Для обеспечения возврата кредитов банком применялась система круговой поруки: среди кредиторов образовывались неформальные группы, члены которых поручались друг за друга и поддерживали друг друга. По мере развития этой системы банком Грамин были разработаны и другие схемы альтернативного кредитования. Помимо микрокредитов банк также выдавал жилищные кредиты, хозяйственные и сельскохозяйственные кредиты, занимался венчурными капиталами, принимал вклады.

Успешность данной модели, внедрённой Грамином, вдохновила финансистов из многих других развивающихся и даже развитых стран, включая США. Многие (но не все) проекты по микрокредитованию ориентированы специально на женщин, поскольку последние, по мнению разработчиков таких проектов, диспропорционально страдают от бедности и несут на себе бо́льшую часть расходов по содержанию семьи, в особенности когда речь идёт о неполных семьях. Около 96 % микрокредитов Грамина были выданы женщинам.

Агентство микрофинансирования Ага-хана (англ. The Aga Khan Agency for Microfinance, AKAM) — это ещё одна инновационная организация. Агентство предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая микрострахование, жилищные микрокредиты, сберегательные вклады, счета для образования и медицинского обслуживания. Агентство также предлагает разнообразную поддержку для микропредпринимателей, чей бизнес связан с восстановлением культурных ценностей. Агентство является частью Сети развития Ага-хана (англ. Aga Khan Development Network, AKDN).

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, или 365% годовых.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке

Получение микрозайма онлайн, почему это удобно:

Что важно для человека, которому срочно нужны деньги? Правильно, это простота оформления, минимум бумажной волокиты и разных сканов и быстрота получения денежных средств после получения одобрения. Онлайн заявка на микрозайм отправленная онлайн рассматривается довольно быстро, а если система кредитования использует в своей работе продвинутые технологии по автоматическому анализу анкет специальным «роботом займов», то решение может быть получено автоматически, буквально за пару минут

В остальных случаях ответа можно ожидать в интервале времени – 5 -30 минут.

Для 100% получения, заемщик может отправить одну заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций, а потом выбрать самый лучший одобренный вариант.
 

Список лучших микрокредитных организаций

На этой странице мы собрали список лучших компаний, которые выдают микрокредиты на самых выгодных и лучших условиях. Все эти сервисы мы проверили лично, собрав для вас тот рейтинг, в котором наиболее выгодны условия, меньше суммы переплаты, больше процент одобрения, больше различных акций и условий как новым, так и постоянным клиентам. Подавайте заявки в них уже сегодня. После одобрения в нескольких, выбирайте те варианты, условия в которых для вас будут наиболее оптимальными, подтверждайте заявку и получайте деньги на карту уже сегодня!

Поверьте, мы стараемся и стремимся к тому, чтобы все, обращающиеся к нашему сервису клиенты были довольны, обращаясь к нам снова и снова. Мы заботимся о вас и всегда предлагаем вам только самое лучшее!

Какие данные могут потребоваться для микрозайма на карту

Для того, чтобы получить микрозайм на карту, сервисы могут потребовать следующие ее данные: номер и срок действия, имя и фамилию держателя, CVV2 или CVC2 код, также может понадобиться подтверждение по SMS.

Номер, данные владельца и срок действия

Номер банковской карты – 16-значный номер, состоящий из нескольких групп цифр, расположенный на лицевой стороне. Данные владельца – ваше имя и фамилия на латинице. Срок действия – месяц (включительно) и год, когда вашу карту нужно перевыпускать. Некоторые сервисы требуют, чтобы карта для получения микрокредита не истекала в ближайшие 3 месяца.

CVV2 или CVC2

CVV2 или CVC2 – специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью.

Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.

3-D Secure

Технология 3-D Secure – подтверждение по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей. Обычно подтверждение происходит на сайте банка.

Экспертное мнение

Банковские карты есть у многих людей — на них получают зарплату и хранят деньги, ими оплачивают покупки. Микрофинансовые организации знают об этом и позволяют получить займ на такую карту. Это удобно для тех, кому срочно нужна небольшая сумма на неотложные расходы. Займ, выданный подобным способом, быстро оформляется и перечисляется — его можно будет использовать сразу же.

Однако, среди МФО, которые выдают деньги подобным способом, очень много мошенников. Они могут привлекать выгодными условиями и обещать одобрить заявку при любой кредитной истории. Но при обращении в такую компанию вы в лучшем случае потеряете деньги, а в худшем — получите долг, который не сможете выбрать.

Чтобы убедиться в честности компании, проверьте ее перед обращением:

Проверьте ее наличие в реестре микрофинансовых организаций ЦБ

Проверьте членство в саморегулируемой организации по ее реестру

Изучите условия предоставления займов — в них должны быть прописаны порядок расчета процентов и штрафные санкции

Обратите внимание на комиссии за выдачу займов — настоящая МФО не будет их взимать

Изучите мелкий шрифт внизу страницы — если в нем сказано, что компания «оказывает информационные услуги», то не обращайтесь в нее

Прочитайте отзывы других заемщиков о компании

При соблюдении всех мер безопасности микрозайм с оформлением на карту станет удобным решением в сложной ситуации. Вы сможете оформить и погасить его в любое удобное время — для этого нужны только паспорт, сама карта и доступ в интернет. Рассчитайте переплату и спланируйте погашение заранее, чтобы заем не навредил вашей кредитной истории.

Владимир Гендлин
Коммерсантъ

Виды

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Под какие процентные ставки выдается микрокредит.

Как уже отмечалось выше, самым существенным недостатком микрозайма является его процентная ставка. Если процентная ставка обычного банковского кредита исчисляется в годовых, то микрозайм выдается исходя из недельного и даже суточного исчисления. В среднем такой процент составляет не менее 2% в день. Нехитрые математические расчеты приводят к тому, что годовая процентная ставка микрозайма может составлять от 730%. Однако благодаря тому, что данные займы предоставляются клиентам на небольшие сроки, в основном не превышающие месяца, сумма процентов им не кажется грабительской.

Такому высокому уровню процента, несомненно, имеется соответствующее объяснение. Все дело в том, что в него закладывается не только возможная прибыль микрокредитной организации, но и риск невозвратности денег. Поскольку МФО выдают денежные суммы, клиентам имея на руках только его паспорт, они заранее не могут знать, будет ли этот кредит возращен.

История

Концепция микрокредитования была разработана[источник не указан 1290 дней] профессором экономики Мухаммедом Юнусом. Профессор получил образование в США, но сам был родом из Бангладеш, одной из самых бедных стран мира. В 1974 году Юнус включился в борьбу с голодом в своей родной стране. В ходе борьбы он обнаружил, что даже самый незначительный кредит может сыграть решающую роль в выживании бедняков. Свой первый микрокредит он выдал из собственного кармана 10 женщинам, которые изготавливали мебель из бамбука, сумма кредита составила всего 27 долларов. В то же время Юнус обнаружил, что обычные банки не заинтересованы в выдаче кредитов небогатым предпринимателям из-за высоких рисков невозвращения ссуженых средств.

В 1983 году Юнус основал банк «Грамин» (иногда упоминается как Граминский банк), который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. С 1983 года этот банк уже выдал более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. Для обеспечения возврата кредитов банком применялась система круговой поруки: среди кредиторов образовывались неформальные группы, члены которых поручались друг за друга и поддерживали друг друга. По мере развития этой системы банком Грамин были разработаны и другие схемы альтернативного кредитования. Помимо микрокредитов банк также выдавал жилищные кредиты, хозяйственные и сельскохозяйственные кредиты, занимался венчурными капиталами, принимал вклады.

Успешность данной модели, внедрённой Грамином, вдохновила финансистов из многих других развивающихся и даже развитых стран, включая США. Многие (но не все) проекты по микрокредитованию ориентированы специально на женщин, поскольку последние, по мнению разработчиков таких проектов, диспропорционально страдают от бедности и несут на себе бо́льшую часть расходов по содержанию семьи, в особенности когда речь идёт о неполных семьях. Около 96 % микрокредитов Грамина были выданы женщинам.

Агентство микрофинансирования Ага-хана (англ. The Aga Khan Agency for Microfinance, AKAM) — это ещё одна инновационная организация. Агентство предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая микрострахование, жилищные микрокредиты, сберегательные вклады, счета для образования и медицинского обслуживания. Агентство также предлагает разнообразную поддержку для микропредпринимателей, чей бизнес связан с восстановлением культурных ценностей. Агентство является частью Сети развития Ага-хана (англ. Aga Khan Development Network, AKDN).

Лучший курс продажи фунта стерлингов

Как получить микрозайм.

На сегодняшний день ни один человек не испытывает недостаток рекламы. Столбы, остановки, почтовые ящики и даже странички сайтов в сети интернет просто пестрят предложениями и побуждают человека обратиться за деньгами до зарплаты именно к ним. Рекламодатели уверяют, что только у них самые выгодные условия предоставления микрозаймов. Так как же сделать правильный выбор?

Если все-таки возникла необходимость в получении микрозайма, то нелишним будет знать, то, что обращаться нужно только в специализированные организации или в банки. Самыми проверенными МФО на российском рынке являются: Домашние деньги, Мигкредит, Viva деньги и т.д. Обратившись в такую организацию, клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, в которой нужно указать:

1. Ф.И.О, дату рождения, возраст;
2. Место регистрации;
3. Место жительства;
4. Место работы;
5. Средний месячный доход;
6. Контактные данные и т.д.

Каждая микрокредитная организация выдает денежные средства согласно своим условиям. Не остается без внимания и возраст клиента. Например, одни не выдают деньги пенсионерам, а другие напротив относятся к ним более лояльно. Поэтому перед заполнением анкеты необходимо задать как можно больше вопросов, чтобы исключить неприятные моменты в последующем.

После того, как анкетные данные будут внесены в клиентскую базу, понадобиться небольшое количество времени, для того, чтобы было принято решение о возможности выдачи займа. Многие МФО в своей практике просят от клиента второй документ. Им может быть как действующий загранпаспорт, так и права водителя и даже СНИСЛ. Наличие таких документов позволяет кредитору лучше понять платежеспособность заемщика.

Личное присутствие в офисе микрокредитной организации – это далеко не единственный способ получения займа. Все большую популярность приобретают так называемые онлайн займы. Все что нужно активному пользователю сети интернет – это зайти на нужный сайт, заполнить соответствующие поля, и приложить сканы необходимых документов. И в случае положительного решения деньги могут поступить на карту моментально.

Онлайн займы получили свое признание по ряду причин:

1. Можно получить деньги не только не выходя из дома, а даже в прямом смысле не вставая с дивана;
2. Отсутствие очередей;
3. Удобство и простата получения услуги.

Кроме того вносить деньги по кредитному договору также можно несколькими способами:

1. Обратиться непосредственно в ту организацию, где микрозайм был получен;
2. Произвести оплату через интернет. На сайтах МФО клиентам предоставляется такая возможность. При наличии денежных средств на банковской карте, можно произвести оплату, находясь в любой точке земного шара;
3. Через систему WebMany, или Kivi кошелек. На таких кошельках обычно размещают электронные деньги, которыми без труда можно оплатить разные услуги, покупки и даже купить АВИА или ЖД билеты.
4. Еще один не менее удобный способ внесения денег по микрозайму – это оплата с помощью телефона. Если баланс номера телефона позволяет заемщику осуществить платеж, то он может списать их в счет погашения долга.

Все онлайн платежи проводятся в безопасном режиме, однако не стоит забывать о мерах предосторожности. Тем более что количество мошенников неуклонно растет

Самый лучший способ для осуществления платежей с карты банка – это пользование специальными виртуальными картами, которые выпускаются именно для таких целей.

ТОП-3 лучших микрозаймов на карту?

Важно понимать, что в рейтинг микрозаймов попали те организации, которые предоставляют не только займы под самый выгодный процент, но и имеют быструю процедуру оформления микрокредита, минимальное количество проверок, стандартные условия кредитования с единовременным погашением в конце срока

Наименование/ Параметры	Moneyman (Манимен)	Кредито24	Займер
Процентная ставка в сутки	1%	1%	1%

Самую низкую ставку предлагает компания Moneyman (Манимен).

Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

Кредито24 дешевый, но очень «странный» сервис. Многие заемщик просто боятся подавать сюда заявку из-за обязательной проверки личного счета путем ввода «паролей и явок» от интернет-банкинга на сайте микрофинансовой организации. Это как минимум небезопасно, на что и сетуют потенциальные заемщики.

Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006

• Сумма займа до 15 тыс.
• Быстрое одобрение и получение
• Высокий процент одобрения 95 из 100
• Скидка на займ при повторном обращении.
• Низкий процент по займу.
• Минимум документов и онлайн оформление займа.
• Только для граждан РФ

Займер — один из самых популярных сервисов микрокредитования.

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Если бы выбор был за самыми дешевыми микрозаймами, то в таблице непременно оказались бы такие организации, как Vivus и СМСфинанс. Обе компании предлагают потенциальным заемщикам получить деньги по ставке от 1,125% до 1,5% в сутки. Даже максимальная ставка по займу у этих кредиторов ниже, чем минимальная переплата по кредитам Moneyman или Веббанкир. Однако обе организации имеют свои нюансы, которые зачастую играют против заемщика.

Так, например, в СМСфинанс длительное рассмотрение заявки, которое занимает до 30-60 минут, а получить первый заем можно только посредством перевода через систему Контакт или на банковский счет. То есть, получить деньги на карту можно будет только при повторном обращении.

Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022

• Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
• Самая низкая переплата и большие сроки
• Ставка 0.9% в день
• Возможность продления Займа
• Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

Особенности тарифов

Среди остальных положительных характеристик тарифных планов и оператора Тинькофф в целом, можно выделить:

• Возможность применения 2 мобильных номеров при помощи 1 сим-карты, а также на 2 сим-карты можно установить 1 номер, чтобы использовать его на разных гаджетах.
• Детализация расходов, звонков и другой информации по связи поступает на электронный ящик, после чего пользователь может провести анализ и сделать правильный выбор пакетов для нового месяца.
• Без разрешения абонента оператор не может вносить коррективы в тарифы.
• Клиент сможет использовать встроенную виртуальную карту, которая выдается во время оформления сим-карты. Она привязывается к номеру, обслуживается бесплатно и работает 5 лет.

Тарифы по Москве и СПб

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга оператор Тинькофф предлагает отдельные тарифные пакеты:

Если абонент выбирает безлимит для интернета, то последние 2 пункта оплачивать не нужно.

Тарифы по другим населенным пунктам

В данном случае условия и предложения будут немного отличаться. К примеру, во многих регионах компания предлагает использовать пакеты:

• С трафиком на 4-25 Гб, стоимостью 99-399 рублей.
• Мессенджеры за 39 рублей.

Как МФО взыскивают задолженность

Одной из причин, которая привела к серьезному ужесточению контроля над работой МФО в России, стало массовое использование незаконных методов взыскания задолженностей. При этом в большинстве случаев микрофинансовые организации работали в этом направлении вместе с коллекторами. Деятельность последних была серьезно ограничена после вступления в силу принятого в июле 2016 года №230-ФЗ.

Законные способы взыскания долга

В случае, если заемщик вовремя не отдал денежные средства МФО, она имеет возможность использовать несколько законных способов воздействия на клиента. К их числу относятся такие:

1. Специалисты МФО звонят заемщикам с просьбой погасить имеющийся долг. При этом работники, занимающиеся обзвоном, ограничены по времени и количеству контактов с должником.
2. Работники микрофинансовой организации отправляют письма с требованием платить в соответствии со взятыми на себя обязательствами.
3. При отсутствии результата сотрудники МФО или коллекторского агентства, которому отдается долг, лично встречаются с клиентом. Количество подобных контактов также жестко регламентируется №230-ФЗ.

В том случае, если все перечисленные выше меры не привели к тому, что заемщик выплачивает задолженность, в дело вступают юристы МФО или коллекторского агентства. Они готовят исковое заявление в суд, что является последним законным способом взыскания долга, процентов и штрафных санкций за неуплату.

Незаконные способы работы с должниками

Нередко в микрофинансовые организации обращаются в том случае, когда попросту нет средств на существование. Не удивительно, что далеко не всегда финансовые проблемы заемщика решаются к моменту, когда требуется возвращать деньги в МФО. В подобной ситуации к клиентам, которые просрочили выплаты, нередко, особенно со стороны коллекторов, применяются незаконные меры воздействия, в частности:

• звонки в ночной период времени;
• обзвон друзей заемщика, а также его родственников или коллег;
• звонки, СМС-сообщения и письма, в которых содержатся угрозы как здоровью и жизни самого должника МФО, так и его родных и близких людей;
• звонки, СМС-сообщения и письма, содержащие угрозы, направленные на имущество должника.

Количество клиентов МФО увеличивается с каждым годом

Поэтому гражданам крайне важно знать собственные права и способы их защиты

Использование указанных методов общения и взаимодействия с клиентом является незаконным. Поэтому в подобной ситуации заемщику требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Действующая законодательная база позволяет последним вмешаться и прекратить преследование физического лица.

Вы можете получить кредит, если