Что такое лизинг: основные понятия и условия аренды имущества с правом выкупа

От чего зависит ежемесячный платеж?

От аванса. Практически по всем видам имущества лизингодатели просят аванс, который, как показывает практика, в среднем колеблется от 10 до 30 процентов.

От стоимости имущества. Ну, это очевидно. Как мы уже говорили, в соответствии с законодательством, выбор предмета лизинга, производителя и поставщика — это право клиента. Но, как показывает опыт, лизинговые компании иногда могут предложить более бюджетный, иногда — более надежный вариант. Имейте в виду: вы покупаете станок раз в десять лет, лизинговые компании — шесть раз в год.

От дополнительных затрат. Не забывайте про страхование, логистику, таможенную очистку.

Поделиться —

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате

Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Этапы заключения лизинговой сделки

При заключении любой лизинговой сделки вся процедура делится на 3 этапа. Каждый этап подразумевает выполнение определённого перечня действий, о которых мы подробно расскажем.

Знаете ли вы? Белый дом был отдан в лизинг американскому фермеру на 99 лет всего за 100 тысяч долларов в год. Этот факт имел место в 1925 году. Фермер большого техасского ранчо крупного рогатого скота сразу после заключения сделки отдал 100 тысяч долларов за первый год аренды с правом выкупа резиденции американских президентов.

Подготовка

• На этапе подготовки проводится следующее:
• Заявка на получение определённого объекта от лизингополучателя.
• Заключение о том, что лизингополучатель может оплатить товар.
• Заключение об эффективности всего процесса.
• Заявка от компании, которая направляется поставщику продукции.
• Заявка от компании в банк на получение ссуды для проведения операции.

Юридическое оформление

• На втором этапе проходит оформление документации, связанной с обязанностями сторон и эксплуатацией объекта:
• Заключается кредитный договор между лизинговой компанией и банком на получение ссуды.
• Договор о покупке продукции.
• Акт о приёме-сдаче объекта в эксплуатацию.
• Лизинговый договор
• Договор на техобслуживание объекта договора.
• Договор по страховке объекта.

Исполнение

На третьем этапе проходит эксплуатация объекта договора. Лизингополучатель должен обеспечить сохранность полученной собственности, выполнять работы, которые обеспечивают поддержание объекта в рабочем состоянии. Также лизингополучатель обязан выплачивать ежемесячные платежи, которые отражаются в бухгалтерской отчётности.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

• Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
• Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
• Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Что такое лизинг

Лизинг (от англ. leasing – аренда) – одна из моделей кредитования физических и юридических лиц для покупки основных средств или очень дорогостоящих товаров.

Экономическая реализация простая – лизинговая компания приобретает для клиента необходимое имущество и предоставляет его в аренду, с последующим выкупом. Возможен обратный способ – клиент является собственником имущества, которое он продает лизингодателю и тут же его арендует (иными словами, кредит под залог имущества).

В
России лизинг позволяет не просто получить необходимые основные средства для
развития бизнеса, но и существенно ускорить амортизацию оборудования,
пересмотреть сроки уплаты НДС, т.е. сократить и оптимизировать налоговую
нагрузку на предприятие.

Предметом лизинга могут выступать – здания, сооружения, машины, оборудование, компании и персонал.

Ограничения касаются земельных участков и другого имущества, на которое законом определены особые условия обращения.

Виды лизинговых операций

По своей экономической сущности лизинг является одной из форм заемного финансирования, при котором арендатора имеет право на выкуп имущества по льготной или остаточной стоимости, либо заключение нового соглашения об аренде. Исходя из этого, финансовая аренда разделяется на:

• операционный (сервисный) лизинг;
• и финансовый лизинг.

1.Операционный лизинг

При операционном лизинге срок соглашения меньше периода полной амортизации арендуемого имущества (от 1 года до 3 лет), при котором предусмотренная договором плата не покрывает полной его стоимости, что вызывает необходимость сдавать это имущество в лизинг несколько раз.

Основным отличием операционного лизинга является то, что арендатор имеет возможность прекратить контракт.

Часто, соглашение на операционный лизинг оказание различных услуг по установке и текущему техническому обслуживанию сдаваемого в аренду оборудования. Отсюда и вытекает его второе название – сервисный лизинг. При этом, стоимость оказываемых услуг включается в арендную плату либо оплачивается отдельно.

К основным объектам операционного (сервисного) лизинга относятся

быстро устаревающие виды оборудования (компьютеры, копировальная и множительная техника, различные виды оргтехники и т.д.);

технически сложное оборудование, требующие постоянного сервисного обслуживания (грузовые и легковые автомобили, воздушные авиштайнеры, железнодорожный и морской транспорт, строительная техника).

К преимуществам такого лизинга относится:

• возможность досрочного прекращения контракта позволяет своевременно избавиться от морально устаревшего оборудования и заменить его на более высокотехнологичное и конкурентоспособное;
• при возникновении неблагоприятных обстоятельств предприятие может быстро свернуть данный вид деятельности, досрочно возвратив соответствующее оборудование владельцу, и существенно сократить затраты, связанные с ликвидацией или реорганизацией производства;
• в случае реализации разовых проектов или заказов операционный лизинг освобождает от необходимости приобретения и последующего содержания оборудования, которое в дальнейшем не понадобится;
• использование сервисных услуг, которые оказываются лизинговой фирмой или производителем оборудования, позволяет сократить расходы на текущее техническое обслуживание и содержание соответствующего персонала.

А к недостаткам операционного лизинга можно отнести:

• более высокая, чем при других формах лизинга, арендная плата;
• требования о внесении авансов и предоплаты;
• наличие в контрактах пунктов о выплате неустоек в случае досрочного прекращения аренды;
• прочие условия, призванные снизить и частично компенсировать риск владельцев имущества.

В настоящее время операционный лизинг согласно законодательству трактуется, как краткосрочная аренда и регулируется ГК РФ. Поэтому он не попадает под действие Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» и на него не распространяются предусмотренные данным законом льготы.

2.Финансовый лизинг

Финансовый лизинг — соглашение, предусматривающее специальное приобретение актива в собственность с последующей сдачей в аренду (временное пользование) на срок, близкий к сроку его полезной службы (амортизации).

Как правило, выплаты по такому соглашению обеспечивают лизингодателю полное возмещение затрат на приобретение актива и оказание прочих услуг, а также соответствующую прибыль.

А по истечении срока действия сделки лизингополучатель может вернуть актив владельцу, заключить новое лизинговое соглашение или купить объект лизинга по остаточной стоимости.

К объектам финансового лизинга относятся:

• недвижимость (земля, здания и сооружения);
• долгосрочные активы производственного назначения.

Его основным преимуществом является то, что финансовый лизинг существенно снижает риск владельца имущества. А его условия во многом похожи на условия при получении банковских кредитов, и предусматривают:

• полное или почти полное возмещение стоимости оборудования;
• внесение периодической платы, включающей стоимость оборудования и доход владельца (фактически — основная и процентная части);
• право объявить арендатора банкротом в случае его неспособности выполнить заключенное соглашение и т.д.

Сделки по степени риска

Договор лизинга, как любая возмездная сделка, имеет свои риски. Различают три типа сделок по возрастанию степени риска.

Гарантированные

Соглашением предусмотрено предоставление взаимных гарантий, например, участие страховщика, либо гарантом лизингополучателя выступает банк, который в страховом случае возмещает лизингодателю убыток.

Частично обеспеченные

Лизингополучатель вносит на счет лизингодателя страховой депозит, покрывающий часть стоимости предмета сделки. Если не наступит страховой случай, депозит подлежит возврату.

Необеспеченные

Сделки, при которых стороны не дают друг другу взаимных гарантий выполнения обязательств. Такой случай встречается крайне редко.

Сделка без гарантий дает повод подозревать мошенничество!

Порядок оформления лизинга

Порядок оформления лизинговых сделок

Порядок заключения лизинговых сделок включает следующие последовательные шаги:

1. Выбор лизингодателя, а также объекта для кредитования.
2. Изучение условий, предлагаемых лизинговой компанией, и согласование отдельных нюансов будущей сделки.
3. Документальное оформление (заключение договора).
4. Уплата первоначального платежа.
5. Передача объекта кредитования.
6. Эксплуатация имущества, приобретённого в лизинг.
7. Оформление права собственности на объект.

Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Прежде всего необходимо определиться с выбором лизингодателя. Стоит отметить, что в сравнении с Европой рынок подобных услуг в РФ несколько ограничен и не так широк.

Чтобы сделать правильный выбор стоит предпринять следующие шаги:

• изучить прошлую деятельность компании на рынке подобных услуг;
• количество успешно проведенных сделок;
• масштабы деятельности организации (наличие филиалов, представительств);
• зайти на тематические форумы и почитать реальные отзывы людей;
• тщательно изучить и проанализировать как можно больше предложений от разных лизингодателей для того, чтобы выбрать наиболее выгодное.

При выборе объекта лизинга клиенту прежде всего необходимо опираться на свои вкусовые предпочтения, финансовые возможности и основную цель такого приобретения. При этом нелишним будет ознакомиться с предложениями самых разных поставщиков.

Ознакомление с условиями и предварительное согласование

После того как выбор сделан следующим этапом будет ведение переговоров и согласование условий будущей сделки

Лизингополучателю в обязательном порядке следует обратить внимание на следующие важные моменты:

• величину первоначального взноса;
• график платежей и размер процентной ставки;
• период, на который заключается лизинговый договор;
• условия расторжения сделки;
• гарантии соблюдения интересов всех участников соглашения.

В случае если все условия, выдвинутые лизинговой компанией, полностью устраивают, то клиенту следует подать заявку на получение лизинга и приложить все необходимые документы. В свою очередь лизингодатель приступит к проверке финансовой благонадежности заявителя.

Составление договора

Моментом заключения сделки считается подписание обеими сторонами заранее согласованного договора. В рамках данного документа закрепляют:

• основные права и обязанности всех участников;
• порядок передачи объекта;
• организация обслуживания и проведения ремонтных работ (в случае необходимости);
• ответственность сторон;
• период действия соглашения и т. д.

При заключении лизингового договора, как правило, нужны следующие документы:

• договор, заключенный с поставщиком движимого или недвижимого имущества, которое оформляется в долгосрочную финансовую аренду;
• договор страхования (например, КАСКО при лизинге автомобиля);
• удостоверение личности (для физических лиц);
• устав предприятия;
• свидетельство о регистрации (для юридических лиц) и т. д.

В каждом отдельном случае общий список бумаг может отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств.

Внесение первоначального взноса и поставка/приемка лизингового имущества

После подписания договора лизингополучатель должен внести первоначальный взнос. Далее ему будет передано имущество, оформленное в лизинг. Как правило, доставка объекта является обязанностью поставщика.

Из договора лизинга следует два важных условия:

• собственником переданного актива остается лизинговая компания;
• заемщик имеет право лишь пользоваться предоставленным объектом в соответствии с целями, закрепленными в договоре, а также своевременно вносить ежемесячные платежи.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В ходе эксплуатации объекта лизинга заемщик должен помнить о следующих правилах:

• в случае нарушения условий договора лизингодатель имеет право расторгнуть его и забрать переданное имущество;
• в случае порчи или поломки ответственность по восстановлению лежит на получателе (в случае, если в рамках договора не предусмотрено иное).

По окончании срока эксплуатации переданный актив по желанию клиента может быть передан в его собственность или возвращен обратно лизингодателю.

График платежей, его виды

Наиболее распространенными графиками платежей являются аннуитетный и регрессивный.

Аннуитетный график предполагает, что на протяжении всего периода договора лизингополучатель выплачивает одинаковую сумму. Это удобно с точки зрения планирования расходов.

Регрессивный график предполагает уменьшение ежемесячного платежа в течении действия договора финансовой аренды.

Кроме того, практикуется сезонный график, если бизнес клиентов связан с сезонностью. В некоторых случаях используется ступенчатый график: например, на первом этапе работы на лизинговом оборудовании платеж составляет 100 единиц, при выходе на плановую мощность и увеличении сбыта — 200 единиц.

Поделиться —

Легковой автомобиль в лизинг: особенности процедуры

Практически каждая фирма нуждается в автотранспорте, и решить этот вопрос можно несколькими способами. Можно купить новое авто в салоне и потратить солидную сумму из бюджета или отправиться в банк и взять кредит. Но покупка — дорогое удовольствие, а кредит доступен не всем компаниям, к тому же очень часто требуется поручительство или залог.

Альтернативное решение — лизинг автомобиля для владельцев бизнеса. Данная финансовая услуга популярна среди предпринимателей и доступна в каждом регионе России. Это вид инвестиционной деятельности, который подразумевает передачу транспорта лизингополучателю без права или с правом последующего выкупа транспортного средства по остаточной стоимости.

Лизинг позволяет приобрести легковой транспорт на выгодных условиях — с минимальным авансом (или без него) и равномерными ежемесячными платежами по лизинговой сделке. В итоге компания-лизингополучатель экономит значительные суммы и получает льготы по налогам.

Лизинговые компании предлагают стандартные схемы приобретения как новых автомобилей из салона, так и автотранспорта с пробегом. Приобрести в лизинг можно авто представительского класса, импортные и отечественные машины любой ценовой категории.

Стандартно в сделке участвуют:

• Лизинговая компания;
• Лизингополучатель — ИП, организация;
• Поставщик автомобиля.

Четвертым участником выступает страховая компания, которая страхует лизинговое имущество на весь период действия договора.

Каким бывает лизинг: основные виды

Лизинг предоставляют как компаниям, так и частным лицам. Существует множество разновидностей такой финансовой услуги.

Рассмотрим наиболее популярные типы.

1. Лизинг авто. Очень распространенная финансовая услуга на рынках Европы и США, также стала востребованной и на постсоветском пространстве. Она выгодна как покупателям, так и продавцам. Первые, по сути, арендуют машину, но в итоге могут оставить ее себе. И при необходимости – перепродать, ведь авто всегда остаются в цене даже на вторичном рынке. Продавец же тоже не остается внакладе. А также не боится потерять свое имущество. После регистрации машины в госорганах она не потеряется из виду.
2. Лизинг оборудования. Чтобы оставаться конкурентоспособным, любому предприятию необходимо идти в ногу со временем и своевременно обновлять оборудование. Лизинг позволяет заменить морально устаревшие машины новыми, при этом воспользовавшись экономически выгодным способом. Также это лучший вариант, когда на нужную технику недостаточно средств. Он может послужить хорошей альтернативой для начинающих бизнесменов.
3. Финансовый лизинг. При таком виде сделки купленное оборудование или другое имущество изначально предназначается для того, чтобы сдать его в аренду на длительное пользование. Лизинг покрывает расходы покупателя, а также предусматривает возмещение убытков от износа объекта.

Лизинг – удобный финансовый инструмент, который выгоден всем сторонам договора. Этот способ позволяет масштабировать бизнес с отсрочкой выплат или просто купить для семьи новый автомобиль. Но в любом случае, прежде чем подписывать бумаги, необходимо изучить все условия соглашения и выяснить, действительно ли это оптимальный путь для приобретения нужного имущества.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

• первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
• право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются

Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Виды лизинга

В настоящее время существует достаточно много различных подходов к классификации лизинга. Однако можно выделить три основные классические разновидности данной формы кредитования: финансовый, операционный и возвратный.

Возвратный

Под такой разновидностью подразумевается предоставление финансовой аренды, при которой в качестве лизингополучателя и поставщика активов выступает одно и то же лицо или организация.

Данная разновидность лизинга работает по следующей схеме:

• вначале заемщик продает свое имущество лизинговой компании;
• далее он заключает с ней договор финансовой аренды и берет свои активы в долгосрочное пользование, параллельно выплачивая проценты за такую услугу;
• в конце срока эксплуатации лизингополучатель может получить свое имущество назад (это остается на его усмотрение).

Как правило, такой вариант используется организациями для снижения налогообложения, высвобождения денег для дальнейшего их направления на увеличение оборотных средств, закупку другого более нужного оборудования и т. д.

Операционный

Данный вид лизинга предполагает закрепление права собственности над объектом за организацией, предоставившей такой заем. Это означает, что по окончании срока его использования имущество не переходит к лизингополучателю.

Операционный лизинг обычно заключается на срок меньший, амортизационного периода. При этом обязанности по ремонту и обслуживанию, страхованию берет на себя лизингодатель.

Финансовый

Наиболее распространенной разновидностью является оформление финансовой аренды. В данном случае в договоре участвуют три стороны: поставщик, лизингополучатель и лизингодатель.

Для данной формы кредитования характерны следующие особенности:

• организация приобретает имущество по заявке заемщика;
• договор лизинга оформляется на весь период начисления амортизации;
• риск гибели или порчи объекта лизинга переход к заемщику после подписания акта о передаче имущества в эксплуатацию.

Финансовый лизинг является наиболее распространенной формой кредитования.

Подводим итоги

Лизинг — это выкуп ценного имущества у продавца за полную сумму с последующим предоставлением в пользование третьему лицу на возмездных условиях. В лизинговых отношениях принимают участие три стороны: продавец, лизингодатель (посредник) и лизингополучатель. Иногда контрагентов двое: в этом случае один из них совмещает функции продавца и посредника или продавца и пользователя.

Перед подписанием лизингового договора необходимо выбрать самого надёжного посредника и изучить его условия

Особое внимание нужно обращать на разновидность лизинга, процентную ставку, размер аванса и условия отказа от сотрудничества. По истечении срока действия договора клиент получает возможность выкупить имущество, обменять его на новое, вернуть лизингодателю или продлить время пользования — всё зависит от условий контракта и потребностей сторон.