Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Выключаем безопасный режим Android комбинацией кнопок

Иногда перезагрузка не помогает и гаджет постоянно загружается в безопасном режиме. Чаще всего это происходит из-за сбоя заводских приложений, которые настроены на автозапуск. На некоторых телефонах “safe mode” можно отключить следующим образом:

1. Выключите устройство;
2. Зажмите кнопку переключения громкости (вниз) и кнопку питания. Держите обе клавиши до тех пор, пока телефон не зайдет в Recovery. Теперь вытащите батарею и попробуйте включить устройство;
3. Если все прошло успешно, гаджет должен загрузиться в обычном режиме.

Откройте системное приложение “настройки”. Перейдите в раздел “восстановление и сброс” или “резервное копирование и сброс”. Нажмите кнопку “сброс до заводских настроек”. Подождите пока устройство восстановится до дефолтного состояния и перезагрузится.

Если в “safe mode” у вас не получается сделать ребут, воспользуйтесь следующей инструкцией:

1. Выключите устройство;
2. Одновременно нажмите на кнопку уменьшения громкости (на гаджетах от Prestigio, HTC, Motorola, Huawei, LG) и на кнопку включения/выключения. Если нужно выключить безопасный режим на Андроиде на Samsung, зажмите кнопку “Home” и кнопку управления громкостью вверх;
3. Дождитесь загрузки Recovery;
4. В появившемся меню выберите пункт “reboot” или “сбросить устройство” или “стереть данные” (на разных прошивках по разному);
5. Клавишами настройки звука выберите этот пункт и подтвердите, нажав кнопку питания.

Остальные способы выключить безопасный режим в андроид

Если вышеперечисленные ответы на вопрос как убрать безопасный режим на Андроиде не решили вашу проблему, попробуйте воспользоваться другими методами, которые иногда помогают:

• Извлеките батарею и вставьте обратно через несколько минут. Возможно, safe mode не отключается из-за того, что информация о нем сохраняется в кратковременной памяти, которая отвечает за временное хранения текущего времени, даты, часового пояса после извлечения аккумулятора;
• Удалите недавно установленные приложения. Возможно, проблема с отключением безопасного режима связана со сбоем в работе одного из приложений, которые вы недавно скачали. Такое бывает редко, но иногда случается;
• Удалите приложения, которые загружаются в оперативную память сразу после загрузки. В большинстве случаев именно они становятся причиной того, что из safe mode невозможно выйти. Удалите такие программы и попробуйте перезагрузить устройство. Определить, какое именно приложение вызвало проблему, можно “методом тыка” — стирайте ПО по очереди до того момента, пока не добьетесь нужного эффекта.

Не помог ни один метод возвращения в обычный режим? Отнесите гаджет в сервисный центр или поменяйте прошивку самостоятельно. Скорее всего, на вашем телефоне произошел сбой в работе прошивки. Он иногда случается после обновления, после установки неофициальной версии прошивки, после получения рут-прав и неправильной модификации файлов системы и т.д. Откатить изменения в таком случае без компьютера и замены прошивки не получится.

Еще 3 полезных статьи:

Новый смартфон или планшет на базе Андроид всегда работает без сбоев и глюков. Но что же делать, если в дальнейшем использовании устройство вдруг «тормозит», замедляется скорость его работы, неправильно работают приложения, нестабильно реагирует сенсор? Такие проблемы можно решить, включив безопасный режим работы. В устройстве под управлением Андроид, безопасный режим (Safe Mode) даст возможность определить, из-за чего происходят неполадки.

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Тарифы брокеров

Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).

Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров.  Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.

Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.

Особенности работы с ИИС

Обратите внимание, что некоторые брокеры к вашему счету ИИС по умолчанию открывают и обычный брокерский счет. Будьте внимательны при пополнении и выбирайте правильные реквизиты

Минимальная сумма пополнения устанавливается каждым брокером индивидуально. В большинстве случаев она никак не регламентируется

Важно помнить, что при работе с маленькими суммами, комиссии будут для вас весьма существенными

Максимальная сумма ежегодного пополнения не может превышать 1 млн. рублей. При этом на самом счете может быть бОльшая сумма. Например, вы получили дивиденды по акциям и сумма средств на вашем счете увеличилась.

Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия (именно после открытия, а не зачисления денежных средств). Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

Дивиденды и купоны можно получать не на ИИС, а на обычный брокерский счет или даже на карту. Это зависит от возможностей и разрешений вашего брокера, уточняйте данный момент. Это не будет считаться выводом средств и не приведет к закрытию ИИС.

Если вы закроете ИИС ранее истечения трехлетнего срока, придется вернуть полученные вычеты (тип А) в полном объеме и заплатить пени и штрафы.

Во время действия ИИСа налоги не взимаются, а будут списаны только при закрытии, продаже бумаг и выводе средств (или не будут, если у вас ИИС типа Б). То есть все время существования счета эти деньги могут генерировать дополнительный доход.

Пополнять счет можно только рублями. Если хотите совершать покупки в долларах, то просто заводите на счет рубли, покупаете на бирже доллары (биржевой курс всегда выгоднее любого банковского) и покупаете акции зарубежных компаний.

Размер вычета на ИИС типа А ограничен суммой, которую вы заплатили в виде НДФЛ.

Каждый человек вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора старый должен быть прекращен в течение месяца. А вот обычных брокерских счетов может быть сколько угодно и у разных брокеров.

Пополнять счет и выводить средства можно через свою банковскую карту (например, с картой Тинькофф Блэк от Тинькофф Банка эти операции производятся без комиссий).

Управлять счетом можно самостоятельно или через «доверительное управление», когда вы доверяете свои средства управляющей компании (УК). При инвестировании через управляющего счет необходимо сразу пополнить. За работу УК вы платите комиссии (и не малые), при чем, положительный результат такого управления не гарантирован. Поэтому мы настоятельно рекомендуем заниматься инвестированием самостоятельно, дополнительно повышая финансовую грамотность.

Для открытия ИИС не важно работаете вы или нет, официальная у вас зарплата или «серая». Но вычет типа А можно получить только при наличие официального заработка, с которого платится НДФЛ

Вы можете работать по найму. Или быть индивидуальным предпринимателем, применяющим общую систему налогообложения. Или иметь гражданско-правовой договор и т.п. Главное условие – перечисление НДФЛ в бюджет.

Через 3 года счет совсем не обязательно закрывать, можете продолжить торговать на нем и дальше. Однако часто, инвесторы, не имеющие средств для ежегодного пополнения счета на большие суммы, используют возможность закрытия. 

Суть использования ИИС или как это работает 

Допустим, у вас есть возможность пополнять счет на 100 тысяч рублей в год. 

В начале четвертого года подали документы на вычет, получили 14 909,70 рублей. Всего за три года вы получили вычетами 42 599,70 руб. 

Одновременно закрыли ИИС, получили на руки 327 690 рублей. Хотя по факту у вас будет больше, так как в нашем расчете мы не учитываем дивиденды по акциям, купоны по облигациям.

Открываете новый ИИС. У вас теперь есть 342 599 рублей плюс те же 100 тысяч рублей на ежегодное пополнение.

Вы можете внести на счет сразу 400 тысяч рублей – это максимальная сумма для получения вычета за год. Так целесообразно поступать, если размер уплаченного вами НДФЛ в текущем году, будет больше 52 000 рублей. Если сумма НДФЛ меньше, то пополняйте в год на ту сумму, которой хватит на возврат налога.

Рассмотрим несколько примеров для наглядности:

Напомним, налоги по ИИС удерживаются в момент его закрытия!

Похожие инструкции / видео

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.

Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:

1. Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
2. Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
3. В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
4. Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.

В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.

Названия цветов

Прибыль на фондовом рынке и налогообложение

1. Дивиденды (налог на дивиденды 13%).
2. Купонный доход от облигаций ( согласно ст п. 25 ст. 217 НК РФ — муниципальные и облигации федерального займа НЕ ОБЛАГАЮТСЯ НАЛОГОМ. Корпоративные облагаются, выпущенные после 1 января 2017 года — 13%) ). PS: ждем разъяснений правительства по новому закону о взимании налога с процентного дохода по вкладам.
3. Изменение курса «тела» облигации. (13%). Пример: Купили облигацию за 950 рублей — продали за 1000 руб. Налог = (1000-950) * 13%= 6,5 рублей.
4. Изменение курса стоимости акций. (13%). Пример: Купили акцию Газпрома по 150 рублей — продали за 200 руб. Налог (200-150)*13%= 6,5 рублей.

Важно: вернуть налог с дивидендов и купонов НЕЛЬЗЯ!
Вернуть можно 13% только с п.3 и п.4 — полученной прибыли при продаже акций или облигаций!

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

• онлайн-открытие счета;
• широкий выбор действий – доступна работа на фондовом, валютном и срочном рынках, а также торговля на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
• возможность заранее просчитать примерную доходность прямо на сайте, воспользовавшись онлайн-калькулятором (причем он также сразу же показывает, что будет выгоднее – получение вычета или освобождение прибыли от налогов).

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

БКС

БКС – еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу – 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

В финансовом мире действует правило – чем выше прибыток, тем больше риск прогореть. В банках крайне низкий процент из-за высокой надежности, обязательства выплаты дополнительно гарантирует страна и страховая компания.

№1. Возвращение НДФЛ

РФ поощряет покупку своих ценных бумаг и освобождает инвесторов от уплаты налога. Эти 13% крайне важны и позволяют вернуть значительную часть прибытка.

№2. Потенциальный ежегодная прибыль до 50%

Во многом приумножение суммы зависит от выбора ценных бумаг. Именно на их рост рассчитывают инвесторы. Если выбрать правильный актив, то уже за полгода можно без проблем вывести 15% . Если торговать без особых рисков, то в среднем за 12 месяцев получают +12% от первоначальных инвестиций.

№3. Прибыльнее банковских условий

Банки предлагают депозиты под 6-7% годовых. При без рисковых манипуляциях с торговыми активами положительный приход в среднем составляет 12% к этому еще добавить налоговый вычет (примерно 3.5% от общей суммы) и чистой прибылью выводим 15%.

№4. Надежный долг государству

Как известно, банковский сектор считается одним из самых излюбленных мест для мошенников и воров. Зачастую банк может просто обанкротиться и закрыться. А почти все сбережения сгорают вместе с ним. Государства же сама печатает деньги и поэтому им не трудно вернуть долг вкладчику.

№5. Свобода выбора активов

Каждый игрок фондовой биржи способен самостоятельно выбирать, в какие проекты вложиться и когда закрыть сделку. Для профессионалов и активных игроков это важный аспект. Постоянные наблюдения позволяют открывать или закрывать позиции в любой удобный момент. Благодаря этому можно всегда оставаться в плюсе.

№6. Процент обгоняет инфляцию

В России на 2018 год прогнозируется приблизительно 4.5% инфляции с максимальной отметкой до 6%. В депозитах банка через год вложений суммы фактически не приумножаются, а просто теряют ценность. При инвестициях доход не только покрывает обесценивание, а еще приносит не менее 7 процентов прибыли.

Минусы

Присутствуют и свои недостатки у подобных вложений. Их всего 3:

1. Биржевой риск. Какими бы перспективными не казались идеи, активы могут подешеветь из-за множества факторов. Но здесь риск можно компенсировать, если довериться профессионалам и проанализировать ситуацию на рынке.
2. Долгий срок. Для получения льготы надо 36 месяцев не пользоваться вложениями .
3. Оплата посредника. Этот недостаток касается только активных игроков. Если вы реинвестируете довольно часто, то с каждой ставки биржевик берет свои минимальные 0.017%. При частых сделках эти мелочи превращаются в заметный убыток.

HTML Forms

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Как открыть ИИС

Для открытия счёта надо обратиться к российскому брокеру. Достаточно задать вопрос сотруднику компании на сайте, спросить у него об условиях обслуживания, какие документы понадобятся, можно ли открыть ИИС онлайн или надо идти в офис.

Сейчас большинство брокеров позволяют сделать это через смартфон или сайт – достаточно паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Где открыть ИИС

Выбирайте брокеров, у которых надёжная репутация, большой опыт и низкие комиссии. Вот несколько компаний, которые лидируют в сфере брокерских услуг в РФ. Полный рейтинг можно посмотреть на сайте МосБиржи.

Лучшие ИИС такие, где:

• Предлагают низкие комиссии за сделки.
• Не берут плату за депозитарий или процент от взносов.
• Не взимают минимальную ежемесячную плату.
• Начисляют процент на остаток по счёту.

Новости

16.04.2018

Итоги: счетов все больше, лучшие брокеры

По данным Мосбиржи и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) по итогам прошедшего года можно говорить о значительном росте популярности ИИС среди россиян. Объем средств на этих счетах увеличился в двукратном размере и превысил 45 млрд руб.

Самые востребованные брокеры

(на 1 января 2018)- Сбербанк (109,6 тыс. открытых ИИС),- «Финам» (45,3 тыс.),- «ФК Открытие» (41,2 тыс.),- «БКС» (39,1 тыс.),- ВТБ (18,5 тыс.),- «Альфа-Капитал» (10,3 тыс.),- «Атон» (9,7 тыс.)Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в  в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции.

Доходность на практике

По усредненным данным минимальная доходность по счетам составляет более 11% годовых, в основном за счет вложений в ОФЗ.

16.12.2017

Средства на счетах будут застрахованы

Недавно ЦБ выступил с предложением создать систему страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах, аналогичную системе страхования банковских вкладов.Предполагается, что гарантии будут распространяться на средства клиентов в пределах тех же 1,4 млн руб. Формироваться гарантийный фонд будет за счет взносов брокеров и управляющих компаний.Очевидно, что когда эта идея будет воплощена, востребованность ИИС у российских граждан и нерезидентов резко возрастет.По прогнозам экспертов такая система страхования может заработать уже в 2018 году.

26.06.2017

Изменения в законе: теперь 1 млн

Совет Федерации одобрил, а президент Путин подписал измененный закон «О рынке ценных бумаг»

Согласно нововведениям инвестор сможет вносить на свой индивидуальный инвестиционный счет не 400 тыс., а 1 млн рублей в год.Эксперты и профессиональные участники рынка оценивают такое изменение как однозначно положительное, однако обращают внимание, что одновременно не был повышен размер полагающего владельцу счета налогового вычета — он остался на уровне 52 тыс. руб

в год.Это означает, что правительство, готовя новые правила, ставило целью привлечь граждан к открытию ИИС 2-го типа. Теперь для владельцев счетов типа «Б», которые более активно и порой рискованно работают с финансовыми инструментами, покупают и продают активы в расчете на извлечение из сделок прибыли, открываются более широкие возможности благодаря тому, что на счете будет больше средств. Изменения в законе не коснулись обсуждавшейся возможности страхования средств на счете ИИС. В этом отношении клиенты, имеющие такие счета, пока не приравнены к банковским вкладчикам.

В начало

Открытие Брокер. Инвестиции

Оценка на Google Play 3 (1 тысяча оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: более 28 тысяч активных (более 250 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Открытие Брокер стремится к чистому дизайну приложения, справедливо полагая, что неопытным инвесторам нравится любоваться на красивые графики, не углубляясь в сложности технического анализа. Поэтому графики есть, а прочих инструментов для технического анализа — нет. Ни торгового стакана, ни стоп-лоссов и тейк-профитов, ни прогнозов стоимости. Предоставлена информация по облигациям, купонам и дивидендам, но описание эмитентов скудное. По сути, пользователь может зайти в приложение, посмотреть на кривую роста портфеля, докупить акций и прихвастнуть непонятным графиком перед восторженными коллегами. Владельцам ИИС и сторонникам пассивных стратегий больший функционал и не требуется. Всех прочих брокер ждёт в классических торговых терминалах.

Что можно купить в приложении

Пользователям доступны акции и облигации, валюта, фьючерсы, классические и биржевые ПИФ, ETF и другие бумаги. 

Как открыть счёт 

Счёт открывается через сайт или мобильное приложение с использованием учётной записи Госуслуг. ИИС — одновременно с брокерским счётом.

Какие комиссии 

Депозитарная комиссия составляет 175 ₽ в месяцы совершения сделок. за операции на Мосбирже — 0,057% (сюда уже включена комиссия самой биржи), на Санкт-Петербургской — 0,09%.

Также у брокера есть комиссия для счетов-малышей с остатком ниже 50 000 ₽ и составляет она 295 ₽ в месяц (в нашем примере мы заплатим её три раза). Итого инвестор потратит за год 1642 ₽.

Скачать приложение можно по

Комментарии

Для чего был придуман ИИС

Наше государство одалживает деньги через облигации для создания профицитного (положительного) бюджета , выполнения инфраструктурных проектов, от которых потом будет отдача.

Соответственно, эти деньги хорошо бы взять у граждан своей страны.

Почему именно у жителей нашей страны?

Разберемся с ключевой ставкой

В данном примере нам важно понимать, что ключевая ставка влияет на максимальные проценты по депозитам и облигациям. Чем выше ставка — тем больше вы будете получать денег

Чем выше ставка — тем больше вы будете получать денег.

Размер ставки вы можете посмотреть на сайте ЦБ https://cbr.ru/hd_base/keyrate/.

Ставки в мире

Как мы видим, сейчас в мире есть даже отрицательные ставки! Т.е люди платят банкам, несмотря на инфляцию, просто чтобы сохранить свои средства! Даже не преумножить! В развитых странах около 2%.

Инвесторы (в том числе крупные инвестиционные фонды) стараются выбрать страну, где эта ставка максимальная, а риск дефолта этой страны был бы на низком уровне.

В нашей стране, как и в других развивающихся, ставка на порядок выше, чем в развитых.

Поэтому доля нерезидентов в государственных облигациях достаточно высока. ( 34% по состоянию на январь 2020 года )

Курсовые разницы

Но при изменении курса валюты той страны, в которую вы решили вложиться, сильно меняется и ваша доходность!

Пример:Вы гражданин США. У вас есть 1000$ и вы хотите купить российские облигации. Курс доллара 50 рублей.
1 облигация стоит — 100 рублей
Доходность годовых 10% в рублях.Вы покупаете — 1000$*50/100= 500 облигаций.
Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)= 5000 рублейВ валюте своей страны (долларах) = 5000/50=100$

В стране, где вы купили облигации, девальвация. Курс доллара вырос до 100 рублей.
Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)=5000 рублейВ валюте свой страны (долларах) = 5000/100=50$
Более того, ваша 1000$ стала = 500 облигаций*100 рублей/ 100 (курс доллара) = 500$

Вывод: Вы не только получили доходность в 2 раза меньше, чем вы планировали, но и потеряли половину своих средств!

Основное правило на бирже

Если что-то продают — это падает в цене.
Если что-то покупают — это растет.

Наши облигации номинированы в рублях (торгуются). Соответственно, если кто-то их покупает — наш рубль укрепляется.
Если же их массово продают — это и дефицит бюджета, и ослабление рубля.

Это и является основной причиной, почему нашему государству выгодно, чтобы госдолг выкупали мы с вами!

Возможные негативные последствия для государства при большой доле нерезидентов в облигациях

1. Отсутствие стабильности в привлечении денежных средств.
2. Риски ослабления рубля.
3. Заморозка инфраструктурных проектов.

Именно для этого государство разрабатывает такие механизмы как ИИС, стараясь привлечь «длинные» деньги.

3 года, конечно, длинными деньгами не назовешь. Но инициативы уже пошли дальше — ИПС (индивидуальный пенсионный счет) https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892051. Тут уже планируется несколько десятков лет.

UPDATE: новый налог на проценты по вкладам точно также заставляет людей покупать ОФЗ.  Пока непонятно, будут ли облагаться налогом ОФЗ, но, по крайней мере, можно будет получить вычет на доходы.