Дебетовые карты онлайн

Что такое на самом деле кредит и какова его история?

Об этом, наверное, мало кто задумывается. Как правило, в обществе на подсознательном уровне существует представление о том, что кредит является весьма обременительной платой за полученные блага. Однако это не совсем так.

Первые упоминания о кредите, а именно о его примитивных формах займа существовали ещё в эпоху Древнего Египта, Античных Греции и Рима. Первые кредитные отношения на уровне государства, весьма схожие по своим экономическим правилам к теперешнему времени, стали возникать в Европе в середине XV века. Это во многом было вызвано началом промышленного развития Старого Света, а также тому, что церковь перестала осуждать различные долговые займы, векселя, расписки. Одними из первых стали создаваться банки в Италии и Англии. Процентные ставки по кредитам европейских банков изначально доходили до 10%, а в последующие 100 лет снизились до 6 % годовых.

Спустя 200 лет первые кредитные организации стали появляться и в Российской Империи. Так, в 1754 году по указу Елизаветы Петровны были образованы первые кредитные банки, которые открылись в Санкт-Петербурге и Москве. Также по данному указу ограничивался максимальный размер кредитной ставки, который не должен был превышать 6% годовых.

Повсеместно роль кредитов в Европейской банковской сфере, а позднее и в мировой, становилось все более и более весомой. Очередной виток развития банковского кредитования приходится на вторую половину XIX века. Этому весьма сильно способствовало начало индустриальной революции, которая в особенности была связана со строительством железных дорог и экспоненциальном увеличением объёмов производства металла. А в России ко всем данным экономическим изменениям свою положительную роль играла отмена крепостного права, что повлияло на резкое увеличение торговых отношений.   

После 1917 года потребность кредитов в Советской России резко сократилась. Лишь после распада Советского Союза роль кредитов в экономиках уже независимых государств и их граждан стала снова набирать свою значимость и популярность. Однако на протяжении всего 20 века роль кредитов в банковской сфере стран с рыночной экономикой с каждым десятилетием только усиливалась. Эти два примера показывают то, что кредит является очень важным и необходимым инструментом в жизнедеятельности экономики любого современного государства, а также в повседневной жизни её граждан. Однако значимую роль играет грамотное использование данного «инструмента», благодаря которому жизнь любой страны и её жителей должна становится только лучше, комфортнее и многограннее. О том, как правильнее и для чего воспользоваться различными кредитными предложениями, как заработать и начать свой успешный бизнес при помощи кредитов, будет рассказано в цикле статей «Всё о кредитах».

И помните о том, что благополучие в ваших руках, в том числе и в нужных кредитах!

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2020 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории

К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

• Альфа-карта с преимуществами от Альфа-Банка
• #всёсразу от Райффайзенбанка
• Пора от УБРиР

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования

Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все

Дополнительная информация по дебетовым картам в России

Сколько делается дебетовая карта Сбербанка Сколько стоит дебетовая карта Сбербанка Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком Отличие дебетовой карты от зарплатной С какого возраста можно получить банковскую карту

Сбербанк России

В Сбербанке дебетовые карты без годового обслуживания могут быть 2-х видов:

• Мир Социальная
• Моментальные неименные карточки Visa Classic Momentum и MasterCard Standard Momentum

Социальная карта Мир

Карта МИР от Сбербанка

— с 18 лет

— мобильный банк бесплатно первые 2 месяца

— 3,5% ежеквартально

Платежный инструмент предназначен для зачисления пенсионных выплат, но с его помощью также можно совершать безналичные покупки, платежи и переводы в онлайн-сервисах. Ведение счета осуществляется в рублях, а территория действия ограничивается Российской Федерацией.

К клиентам предъявляются следующие требования:

• возраст от 18 лет
• наличие документа, удостоверяющего личность (для граждан России – паспорт РФ, для нерезидентов – паспорт и вид на жительство)
• наличие права на получение пенсии
• прописка на территории РФ

При оформлении социальной карточки сотрудник банка попросит предъявить документ, подтверждающий право на получение пенсионных выплат. Исключением являются те клиенты, которые достигли пенсионного возраста – женщины от 55 лет, мужчины – от 60.

Особенностями социальной карты Сбербанка являются:

• принадлежность к платежной системе Мир
• льготный тариф Мобильного банка – 30 рублей в месяц, первые
• выпуск карточки осуществляется в отделении банка или в территориальном органе Пенсионного Фонда
• ежеквартально на остаток средств начисляется доход 3,5% годовых
• получение кешбэка в виде бонусов Спасибо

Visa/MasterCard Momentum

MasterCard Momentum от Сбербанка

— получение в день обращения

— валюта счета на выбор

— бесплатный перевыпуск

Моментальная дебетовая карта Сбербанка выдается клиентам в возрасте от 14 лет, и единственным поводом для отказа в её оформлении является наличие у пользователя аналогичного платежного инструмента. Клиент может иметь только одну моментальную карточку независимо от её платежной системы.

 К преимуществам карт Momentum относится:

• возможность выбора валюты (рубли, евро, доллары)
• мгновенная выдача
• территория облуживания охватывает весь мир
• отсутствует комиссия за перевыпуск (замена карточки при утере или повреждении осуществляется в момент обращения клиента)

Держатель может осуществлять управление карточным счетом через личный кабинет Сбербанка онлайн или официальное мобильное приложение. Услуга СМС-оповещений оказывается на платной основе – 60 рублей в месяц.

Мультикарта ВТБ

Обслуживание известной Мультикарты банка ВТБ тоже бесплатно. Эта карточка интересна тем, что ее владелец сам может выбрать себе такую дополнительную опцию, которая ему наиболее выгодна.

Кэшбэк по Мультикарте банк ВТБ выплачивает скромный: 1% при сумме покупок менее 30 тысяч рублей в месяц (1,5% при тратах до 75 000 рублей в месяц). Однако владелец этого пластика имеет возможность выбрать себе такую опцию, с которой он станет получать:

· Cachback не в рублях, а в милях (и тратить их на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц или аренду авто во время путешествий);

· подарки (с возможностью обменять полученные бонусы на сертификаты различных магазинов или билеты в кино);

· +1% к ставке по депозиту или накопительному счету;

· -1% к ставке по кредиту.

Бонусные опции клиент может менять каждый месяц в интернет-банке «ВТБ Онлайн». Бесплатно снять наличные с данного пластика можно в банкоматах банка и устройствах самообслуживания, принадлежащих партнерам.

Заказать Мультикарту ВТБ можно на данной странице.

Что представляет собой Центральное бюро кредитных историй?

Фактически у каждого человека или компании, которые когда-то брали кредит, есть история погашения этого кредита, в которой указываются:

Каждый банк передает такую информацию по своим клиентам и пользуется такой информацией по новым клиентам, которые приходят за кредитом. Происходит обмен информацией между банками, и именно центральное бюро кредитных историй его обеспечивает.

Это помогает банкам избежать сотрудничества с ненадежными клиентами, которые ранее не выполняли свои обязательства по кредитам и, скорее всего, не смогут их выполнить и по новым кредитам. Поэтому тем, у кого плохая кредитная история, банки практически всегда отказывают в новом займе.

Перечень документов для оформления займа

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую карту Блокировка дебетовой карты Мошенничество с дебетовыми картами Корпоративная дебетовая карта Дебетовая карта ушла в минус Завести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту? Когда нужна дебетовая карта? Депозитные карты Страхование дебетовой карты Перевыпуск дебетовой карты банка Использование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой карты Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты? Как снять деньги с дебетовой карты? Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Opencard банка «Открытие»

Не взимает платы за обслуживание своего пластика Opencard и банк «Открытие».

Эта карточка также интересна условиями начисления кэшбэка. Cachback за покупки выплачивается, если в текущем месяце клиент совершит хотя бы одну операцию в мобильном или интернет-банке.

Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получать в одной из выбранных категорий («Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»). За все остальные траты возвращается 1%. Также держатель пластика может подключить опцию, при которой ему будет начисляться 2% кэшбэка за все совершенные покупки.

Премиальные клиенты банка «Открытие», которые держат на счетах в этом учреждении более 500 тысяч рублей, могут рассчитывать на 11% кэшбэка в любимой категории (либо 3% за все совершенные траты). Cachback начисляется в баллах. Ими можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.

Пакет sms без уведомлений о совершенных операциях банк предоставляет бесплатно. В рамках этой услуги клиентам будут приходить только смс-ки с кодами подтверждения операций. Полный пакет «SMS-Инфо» с информацией обо всех совершенных списаниях и остатке на счете стоит 59 рублей в месяц (первые 45 дней — бесплатно).

Заказать выпуск Opencard вы можете на этой странице.

1 место. Победитель. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

1 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.

Условия
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Использование
Яндекс.Плюс подойдет для оплаты покупок и хранения денег.

Бонусы
Банк возвращает до 10% в сервисах Яндекса.

Надежность
Один из самых надежных российских банков.

Доступность
Отделения банка есть во многиз регионах страны.

• Условия бесплатного обслуживаниянет
• Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей
• Проценты на остатокдо 6% годовых при остатке от 10 000 рублей
• Бонусы за покупкикэшбэк 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в остальных сервисах Яндекса и в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование», 1% за прочие покупки
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления2-5 дней

Преимущества

• Быстрая доставка в крупных городах России
• Крупный кэшбэк за все покупки
• Снятие наличных без комиссии
• Возврат платы за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 рублей в месяц

Недостатки

Сложные условия начисления процентов на остаток

Подробнее

Условия продуктов без платы за обслуживание

Кредитка без оплаты за обслуживание «MasterCard World» банка Ренессанс Кредит имеет лимит до 200 тыс. ₽.

Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.

Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.

Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

• оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
• размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
• на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.

Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.

Карточка «Просто кредитная» Ситибанка выпускается и обслуживается бесплатно.

Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.

Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.

Кредитка «Большой Cashback» от ОТП банка обслуживается бесплатно. Начисление на остаток достигает 4% годовых, размер лимита – до 500 тыс. ₽ и более.

За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.

Не взимается оплата за использование кредитки «Классическая (кредитная)» банка Зенит.

Лимит карточки достигает 1 млн ₽, продолжительность льготного периода – 50 дней. Пластик принадлежит российской платежной системе «Мир». Система разработала для держателей пластика бонусную программу.

MasterCard World «Супер3» ВТБ Банка Москвы

Заслуживает внимания и дебетовая карта ВТБ Банка Москвы без абонентской платы «Супер3» с приложением к ней «Тройка». Годовое обслуживание основной и дополнительной карт бесплатное при соблюдении хотя бы одного из 2 условий:

• наличие минимального остатка 30 тыс. р.;
• ежемесячный расход от 15 тыс. р.

За первый месяц обслуживание бесплатное. В случае несоблюдения обязательных условий начиная со второго месяца насчитывается комиссия 99 руб. за основной продукт и 69 руб. за дополнительный.

Держателю «Супер3» доступны следующие преимущества:

1. При оплате картой всех покупок, включая услуги, продукты, другие товары, на баланс «Тройки» поступает Cashback до 5%.
2. Появляется возможность совершать поездки в метро, на другом общественном транспорте за счет средств Банка.
3. При совершении покупок на сумму более 10 тыс. р. на протяжении первых 30 дней после выпуска карты, предоставляется 10 приветственных поездок.

Банк насчитывает Cashback до 10 числа каждого месяца. Получив СМС-оповещение о начислении, его можно использовать для поездок:

• на наземном транспорте, монорельсе, МЦК, метро;
• в аэроэкспрессе;
• посещения катков, московского зоопарка, Третьяковской галереи, планетария.

Приложение Тройка со счетом карты «Супер3» не связано. Для его использования необходимо записать на него проездной билет, присутствующий в тарифном меню. Покупка проездного билета в метро за счет Cashback недоступна.

Доверие под контролем. Аспекты корпоративной безопасности.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком — с 22 по 30 место

Дебетовая карта от УБРиР «ПОРА»

Бесплатное обслуживание карты

Кэшбэк в рублях до 6%

Проценты на остаток до 6% годовых

Оформить онлайн

Дебетовая карта от Sbibankllc «Свой круг»

Программа лояльности и Кэшбек до 20%

Общий счёт для всех близких с 5,5% на остаток

Бесплатное снятие наличных в банкоматах всего мира

Оформить онлайн

Дебетовая карта от УралСиБ «Прибыль»

Бесплатное обслуживание карты

Кэшбэк до 3%

До 6,25% годовых на остаток

Бесплатно — снятие наличных в банкоматах любых банков от 3000 руб.

Оформить онлайн

Дебетовая карта от Банка Открытие «Opencard»

Обслуживание карты бесплатно

11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки

Без комиссии переводы на карту другого банка по номеру телефона

Оформить онлайн

Дебетовая карта от Банка ВТБ «Мультикарта»

Выпуск и обслуживание карты бесплатно

Cash Back до 1.5%

Оформить онлайн

Дебетовая карта от Citibank «Citi Priority»

Обслуживание карты бесплатно при выполнении условий

Кэшбэк без лимитов по выплате до 10%

Онлайн переводы 0 ₽

Снятие наличных в любых банкоматах 0 ₽

Оформить онлайн

Дебетовая карта от LockoBank «ЛокоЯрко»

Обслуживание карты бесплатно при определённых условиях

Push/SMS — и информирование тоже бесплатно

Кэшбэк от партнёров до 30%

4,5% доход годовых на остаток по вашей карте

Оформить онлайн

Дебетовая карта от LockoBank «Простой доход»

Бесплатное обслуживание — при соблюдении условий

Бесплатные переводы номеру карты в ДБО (Интернет и мобильный банк) – до 20 000 руб./мес.

Бесплатное пополнение в ДБО (Интернет и мобильный банк)  – до 100 000 руб./мес.

Бесплатное снятие в в чужих банкоматах – до 20 000 руб./мес

Процент на остаток до 5,5%

Cashback в размере 1% Партнерский Cashback до 30%

Оформить онлайн

Дебетовая карта от ФОРАБАНК «Всё включено»

Повышенный кэшбэк до 7%

Доход на остаток

Бесплатное обслуживание

пополнение и снятие

Оформить онлайн

MasterCard World Card Plus — Кредит Европа Банк

Универсальная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием и с нулевой оплатой за выпуск CARD PLUS имеет следующие характеристики:

1. Оформляется моментально.
2. Проценты начисляются на остаток средств в размере 10 тыс. р. или больше. Ставка — 6,6%.
3. Cashback — 5% в ресторанах, АЗС, при совершении других покупок — 1% от потраченной суммы, но не больше 5 тыс. р.
4. За снятие наличных в банкоматах, как принадлежащих банку, так и в банкоматах других банков — 0%, но во втором случае беспроцентная сумма ограничена 5 тыс. р. в месяц, в случае превышения снимается комиссия 0,5%.
5. Информирование бесплатное посредством СМС.
6. Лимиты:

• наличные — максимум 60 тыс. р. или 1 тыс. долларов в банкоматах банка;
• 180 тыс. р. или 2,5 тыс. долларов в пунктах выдачи наличных (ПВН).

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.