Дебетовые карты с процентом на остаток средств

Что собой представляет

Пластиковый полис ОМС – это лишь один из вариантов страхового полиса ОМС, наравне с простым бумажным или универсальной электронной карточкой.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Сферы деятельности ГЕНБАНК:

Что такое на самом деле кредит и какова его история?

Об этом, наверное, мало кто задумывается. Как правило, в обществе на подсознательном уровне существует представление о том, что кредит является весьма обременительной платой за полученные блага. Однако это не совсем так.

Первые упоминания о кредите, а именно о его примитивных формах займа существовали ещё в эпоху Древнего Египта, Античных Греции и Рима. Первые кредитные отношения на уровне государства, весьма схожие по своим экономическим правилам к теперешнему времени, стали возникать в Европе в середине XV века. Это во многом было вызвано началом промышленного развития Старого Света, а также тому, что церковь перестала осуждать различные долговые займы, векселя, расписки. Одними из первых стали создаваться банки в Италии и Англии. Процентные ставки по кредитам европейских банков изначально доходили до 10%, а в последующие 100 лет снизились до 6 % годовых.

Спустя 200 лет первые кредитные организации стали появляться и в Российской Империи. Так, в 1754 году по указу Елизаветы Петровны были образованы первые кредитные банки, которые открылись в Санкт-Петербурге и Москве. Также по данному указу ограничивался максимальный размер кредитной ставки, который не должен был превышать 6% годовых.

Повсеместно роль кредитов в Европейской банковской сфере, а позднее и в мировой, становилось все более и более весомой. Очередной виток развития банковского кредитования приходится на вторую половину XIX века. Этому весьма сильно способствовало начало индустриальной революции, которая в особенности была связана со строительством железных дорог и экспоненциальном увеличением объёмов производства металла. А в России ко всем данным экономическим изменениям свою положительную роль играла отмена крепостного права, что повлияло на резкое увеличение торговых отношений.   

После 1917 года потребность кредитов в Советской России резко сократилась. Лишь после распада Советского Союза роль кредитов в экономиках уже независимых государств и их граждан стала снова набирать свою значимость и популярность. Однако на протяжении всего 20 века роль кредитов в банковской сфере стран с рыночной экономикой с каждым десятилетием только усиливалась. Эти два примера показывают то, что кредит является очень важным и необходимым инструментом в жизнедеятельности экономики любого современного государства, а также в повседневной жизни её граждан. Однако значимую роль играет грамотное использование данного «инструмента», благодаря которому жизнь любой страны и её жителей должна становится только лучше, комфортнее и многограннее. О том, как правильнее и для чего воспользоваться различными кредитными предложениями, как заработать и начать свой успешный бизнес при помощи кредитов, будет рассказано в цикле статей «Всё о кредитах».

И помните о том, что благополучие в ваших руках, в том числе и в нужных кредитах!

Услуги Альфа Банка Москва для юридических лиц

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей

С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:

1. Номер карточки, уникальная комбинация цифр;
2. Срок действия (месяц и год). По его истечении вам нужно подойти в отделение банка и получить новый пластик;
3. Фамилия, инициалы владельца.

С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.

В какой валюте открыть дебетовую карточку

• Рубли. Наилучшее решение для тех, кто редко бывает за границей и получает зарплату в национальной валюте;
• Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подойдет для работников зарубежных компаний. Это позволит избежать невыгодной конвертации (перевода в другой вид валюты) при зачислении заработной платы. Часто банковские клиенты открывают валютные счета специально для заграничных поездок.

Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами

• Visa. Международный пластик, который можно безбоязненно брать с собой в заграничные поездки. Карточки Visa принимаются более чем в 200 государствах;
• MasterCard. Вторая по популярности и размеру платежная система. Принимаются к оплате практически в любой стране;
• МИР — национальная платежная система. Начала действовать с 2015 года, сейчас все работники бюджета, госслужащие и пенсионеры получают деньги именно на карты МИР. Некоторые виды этого пластика могут приниматься к оплате за границей, но в большинстве случаев годятся только для внутреннего использования.

Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Как получить справку из ЦККИ без кода субъекта?

Настройка учетной записи

Доверие под контролем. Аспекты корпоративной безопасности.

Севастопольский Морской банк отделение № 3 г. Симферополь

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Полезные ссылки Займ-Экспресс

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.

Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.

Начисление процентов на остаток счета

Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.

Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта

Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.

Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Использование дебетовой карты

Какие операции можно совершать по дебетовой карточке:

1. Снятие денег в банкомате;
2. Пополнение счета наличными или через электронные сервисы;
3. Оплата товара или услуги через терминал и в интернете.

Расходные операции по дебетовой карте сопровождаются введением ПИН-кода, если вы расплачиваетесь ею в реальности. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, по операциям до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто приложите карту к терминалу и дождитесь одобрения банка на списание. Траты на суммы свыше 1000 рублей нужно подтвердить ПИН-кодом. При оплате в интернете его заменяет код безопасности с обратной стороны пластика вне зависимости от суммы.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

• В банкомате банка, выпустившего карту. Это наилучший способ обналичивания денег, потому как комиссия за операцию не берется. Узнать расположение ближайшего устройства самообслуживания можно на официальном сайте банка;
• Через кассу своего банка. Этим способом можно воспользоваться, когда банкомат не работает или вам нужна крупная сумма денег;
• Через партнеров банка. Многие финансовые организации, имеющие малое количество собственных банкоматов, заключают соглашения с другими банками. В результате клиенты получают возможность бесплатно снимать средства через сторонние устройства;
• В «чужих» банкоматах. Если вы решили воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы заплатить двойную комиссию. Плату за операцию может взять не только владелец банкомата, но и банк-эмитент, выпустивший пластик. К тому же, не все устройства позволяют использовать сторонние карточки.

Обратите внимание, что при совершении крупной расходной операции банк может ее приостановить, для продолжения потребуется подтвердить свое согласие. К примеру, вы пробуете перевести 100 тысяч рублей на другую карту через банкомат

Вам приходит сообщение, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.

Как пополнить счет дебетового пластика

• Через банкомат, кассу или личный кабинет на сайте своего банка;
• С помощью устройств самообслуживания банка-партнера;
• Через сторонние платежные сервисы;
• С карты другого банка.

Если вы используете сервисы своего банка, плата за перечисление не берется. Когда вы прибегаете к услугам сторонних организаций, придется заплатить комиссию.

Когда закончится срок действия карточки, ее следует поменять. Обмену подлежит только сам пластиковый носитель, счет остается прежним. Если к дате перевыпуска на счету есть деньги, не стоит переживать – как только вы активируете новую карту, они вновь станут доступны.

Образец кредитного отчета БКИ «Эквифакс»

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

• Visa International
• Mastercard WorldWide
• Maestro
• American Express
• ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

• Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
• Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
• American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

 Загрузка …

Различия между способами получения денежных средств

Предлагаемые способы получения денежных средств различаются комиссией, взимаемой за факт перевода. Бесплатный способ – перечисление займа на банковский счет. Однако перевод средств иногда затягивается. Дело в том, что время перечисления денег определяется банком.

Все остальные способы являются платными:

• при переводе денег через платежную систему «ЛИДЕР» комиссия составляет 2,8 %, а через систему Contact – 3 %;
• при перечислении займа на «Киви»-кошелек комиссия взимается в размере 2,5 %, а при перечислении на «Яндекс. Деньги» сумма уменьшается на 3,5 %;
• на банковскую карту деньги переводятся с комиссией 3,5 %.

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

• Замена наличных при расчетах – через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
• Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

• Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
• Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
• Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем – дальнейшие действия не проводятся;
• Если соединение прошло успешно – в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
• При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
• Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую карту Блокировка дебетовой карты Мошенничество с дебетовыми картами Корпоративная дебетовая карта Дебетовая карта ушла в минус Завести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту? Когда нужна дебетовая карта? Депозитные карты Страхование дебетовой карты Перевыпуск дебетовой карты банка Использование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой карты Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты? Как снять деньги с дебетовой карты? Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Условия продления

Особенности МФО

Альфа-Банк Москва — реквизиты

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты. При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу. Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.

Бесполезно
8

Занятно
7

Помогло
46

Оформить дебетовую карту онлайн

Для людей, живущих в отдаленных районах, лиц пожилого возраста и мам с маленькими детьми оформление дебетовой карты в дистанционном режиме с возможностью доставки на дом часто является единственным способом стать владельцем карты. Сегодня такой вариант оформления предусмотрен практически во всех крупных банках.

Что нужно для оформления?

Оформить дебетовую карту через интернет могут граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Это базовые требования, стандартные для большинства банков. Прочие условия зависят от категории карты и выбранного тарифа. Так как дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств держателя карты, особых требований к клиенту не предъявляется.

Чтобы открыть банковскую карту онлайн, вам потребуются:

• паспорт РФ;
• мобильный телефон;
• электронная почта.

Адрес электронной почты необходим для отправки информации по вашей заявке, а мобильный телефон – для подтверждения данных и связи с сотрудником банка.

Как оформить заявку на дебетовую карту?

Посмотреть все актуальные предложения российских банков и заказать дебетовую карту онлайн вы можете на нашем сайте. Сегодня в продуктовой линейке каждого банка, как правило, представлено несколько дебетовых карт, которые отличаются статусом, условиями обслуживания, наличием кэшбэка и прочих преимуществ. Чтобы упорядочить доступные варианты и быстро выбрать наиболее соответствующий требованиям, вы можете воспользоваться формой подбора. Для поиска достаточно указать предпочтительный тип платежной системы, наличие процентов на остаток и других бонусов. Отобранные предложения вы также можете отсортировать по нужным вам параметрам. Для подачи заявки кликните по кнопке «Оформить карту» прямо со страницы со списком карт или перейдите в карточку интересующего продукта. Здесь вы сможете посмотреть подробные условия использования карты и отправить запрос на оформление.

Способы получения карты

Получить заказанную карту можно любым из следующих способов:

• курьерской доставкой на дом или в офис;
• почтовым отправлением;
• доставкой в отделение банка.

Доступные способы получения указаны на странице с описанием карты. Сроки доставки зависят от банка. В некоторых случаях получить карту можно уже в день заказа.

Помимо традиционных карт на пластиковом носителе через интернет можно оформить виртуальную карту. Основным недостатком такого типа карт является невозможность снять наличные в банкомате. В остальном их функциональные возможности такие же, как у обычных карт на физическом носителе. По сути, виртуальная карта представляет собой просто счет, открываемый на имя клиента, поэтому вы сможете начать пользоваться ей практически сразу после оформления.

Дополнительная информация по дебетовым картам с онлайн оформлением в России

Реквизиты Альфа банка Москва