Все о приложении сбербанк инвестор

Описание сервиса Сбербанк Инвестор

Система разработана специалистами Сбербанка и представлена в виде сервиса для покупки облигаций, акций. Сервис выполнен в виде приложений для смартфонов, планшетов и компьютеров. Дополнительно доступна браузерная версия, которая не требует инсталляции в систему.

Программа Сбербанк Инвестор предлагает:

• заключение сделок покупки и продажи;
• онлайн-просмотр курсов акций и котировок;
• отслеживание собственного счета, прибыли, операций.

Возможности

Пользователь приложения на компьютере или мобильном телефоне получает доступ к 300 эмитентам. Система обновляется в реальном времени и предоставляет последнюю и полную информацию о стоимости акций, облигаций, которые обращаются на бирже Москвы.

Сбербанк Инвестор приложение предлагает следующие вкладки:

1. Профиль. С помощью специального тестирования клиент получает корректную информацию о собственных рисках. После обработки данных выводятся вспомогательные рекомендации.
2. Рынок. Страница подразделяется на фонды, облигации, акции. Данные обновляются ежеминутно и позволяют получить полную информацию о состоянии продаж и эмитентов.
3. Новости. В данной вкладке отображаются все важные замечания и сообщения, которые поступают от крупных финансовых служб.
4. Портфель. Вкладка представлена в виде архива, который формируется из истории операций. Данные хранятся на сервере Сбербанка и не могут быть удалены самостоятельно.
5. Инвестиционные идеи. Страница направлена на описания прогнозов по продажам. Все комментарии даются квалифицированными экспертами и могут служить толчком для совершения сделки.

Безопасность системы

Операции и личный кабинет клиента защищены ложной системой шифрования. За ведение журнала операций с пользователя автоматически списывается 149 рублей ежемесячно. С помощью архива отслеживаются действия со счетами и определяются мошеннические операции.

Система содержит демо-режим, который позволяет потренироваться в продаже ценных документов. Таким образом, клиенты не тратят собственные средства и бесплатно оценивают функционал сервиса.

Встроенная система оповещения с привязкой на электронную почту и номер телефона предупреждает о подозрительных операциях. Степень защиты в версии для ПК и мобильных устройств не отличается.

Что делать для того чтобы открыть основной счёт в Сбербанке?

Перед тем, как пользоваться услугами Сбербанка, вам следует в этом финансовом учреждении открыть соответствующий счёт. Для этого клиенту нужно лично присутствовать в ближайшем отделении банка с пластиковой картой Сбербанка, паспортом, идентификационным номером и заполнить соответствующее заявление.

Адрес брокерского отдела Сбербанка в столице: ул. Б. Якиманка, д. 18 м. «Полянка», м. «Третьяковская» (внутренний телефон располагается у поста охраны). Получить там обслуживание могут как юридические, так и физические лица. Все вопросы можно задать и по телефону горячей линии — 8 (800) 555-55-50.

Далее условия брокера Сбербанка гласят, что для совершения операций вам необходимо лишь распечатать все реквизиты открытого счёта. Подтверждения операций будут приходить в форме одноразового кода на действующий электронный ящик или телефон, который вас попросят указать. Вся эта волокита с бумажками в общей сложности займёт примерно полчаса.

Вот такой Сбербанк разносторонний и многообещающий брокер. Минимальный депозит, который окажется на вашем брокерском счёте, зависит от платёжеспособности и желания. А всё потому, что данная финансовая организация не выдвигает конкретные требования относительно минимальной суммы взноса. Поэтому данную сумму определяет сам инвестор. Только вам решать, сколько это будет: 1000, 5000 или 50 000 рублей.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» – 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» – 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

3 Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения “Тинькофф Инвестиции” пока ничего нет.

6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье “Еврооблигации как альтернатива валютному вкладу: плюсы и минусы”). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

7 Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка, в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Progression / Интернет-реклама, Москва

Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк

ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.

Накопительная — в облигации

Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.

• Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
• Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
• Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.

Доходность накопительной стратегии

Доходная — российские акции

Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.

• Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
• Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
• Цель — получить существенный прирост капитала.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.

Доходность стратегии

Инструкция по открытию счета Сбербанк Инвестор

Начнем с главного — открытия счета в рассматриваемой брокерской организации. Алгоритм пошаговых действий будет примерно следующим:

1. Открываем онлайн приложение Сбербанка. В разделе «Инвестиции» нажимаем на «+» и выбираем Основной брокерский счет или Индивидуальный инвестиционный счет.
2. Выполняем пошагово простые действия и заполняем анкету, указывая или проверяя личные данные.
3. Выбираем интересующий нас рынок. В первую очередь, это конечно же Фондовый. Валютный трогать не рекомендую. Для осуществления сделок с фьючерсными и опционными контрактами выбираем Срочный.
4. Далее нужно выбрать предпочтительный тарифный план — это может быть либо Самостоятельный, либо Инвестиционный. Плата за подключение услуги отсутствует.
5. После этого останется указать счета и реквизиты, через которые будут выводиться денежные средства с открытого брокерского счета. Можно выводить деньги на карточку или сберегательный счет. Лимиты на вывод заработанных средств не устанавливаются.
6. Дальше инвестор может разрешить или не разрешить пользоваться Сбербанку своими ценными бумагами для ночных сделок. Почему стоит разрешить? Это оплачивается, пусть немного, но дополнительный доход в 2% годовых, не помешает.
7. Далее нам придется отметить галочкой или снять ее в поле под названием «Хочу использовать заемные средства…». Я бы не рекомендовал привлекать кредиты для торговли — это все равно, что играть в карты на чужие деньги. Лучше пользоваться только собственными средствами.
8. Сразу можно открыть и Индивидуальный инвестиционный счет (на эту тему была отдельная публикация). Но, если ИИС у Вас уже открыт у другого брокера — обязательно снимите галочку.
9. На следующей стадии нам будет предложено проверить свои персональные данные и указать, с какой целью открывается брокерский счет. Нажатие на кнопку для отправки заявления приведет к получению смс-пароля.

По информации от Сбербанка, счет будет открыт в течение 2-х рабочих дней.

Судя по отзывам, в большинстве случаев сообщение с подтверждением об открытии приходит уже на следующий день. В нем содержится код договора (это логин для входа) и временный пароль, который в дальнейшем меняется на постоянный.

Купить акции онлайн

Главные критерии отбора брокера

На что обратить внимание?

Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:

• спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;
• трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
• долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.

Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.

Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.

В чем логика?

Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:

• плата за сделки — процент от суммы операции;
• плата за депозитарий;
• минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%.

Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.

Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.

Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.

Вернемся у нашим баранам.

Рассмотрим противоположные ситуации.

Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.

Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.

Тарифы брокера	Комиссия за сделку (от оборота)	Фиксированные ежемесячные расходы (депозитарий)
Брокер А	0,05%	нет
Брокер Б	0,025%	200 рублей

Вопрос. У кого условия лучше?

Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).

Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.

Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.

Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.

Если ставка брокера 0,05%, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.

Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025% — сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.

Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.

У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05% со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%). Разница невелика.

Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.

Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!

Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.

И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.

Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.

В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!

Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.

И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.

Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.

Например, для игроков в крупными суммами.

Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Который буду выводить.

Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05% от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%) + 200 рублей депозитарий).

Что лучше: ИИС или БС?

ИИС – это разновидность брокерского счёта, позволяющая рассчитывать на льготы от государства.

Имея такой счёт, вам доступно оформление налогового вычета на сумму до 52 000 рублей в год или в размере 13% от всей прибыли, заработанной за три года инвестирования.

Брокерский счёт удобен тем, что вы можете без ограничений перевести заработанный доход на личную карту в любой момент.

БК не закроется без соответствующего заявления от его владельца. Кроме этого, на него можно зачислить любую сумму денег, а на ИИС – не более 1 000 000 рублей за год.

Другие недостатки индивидуального инвестиционного счёта:

• использование только российских рублей;
• возможность открытия одного ИИС;
• ограниченный доступ к финансовым инструментам.

Если вы планируете инвестировать на продолжительной основе, вам стоит открыть ИИС, чтобы получить дополнительный доход от государства. Если вас интересует мгновенный вывод заработанных денег, отдайте предпочтение БС.

Стоимость брокерского обслуживания — тарифы и комиссия Сбербанка

Сколько стоят посреднические услуги для инвестора, какая взимается комиссия по проведенным сделкам, зависит только от выбранного тарифного плана. Поэтому предварительно стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями банка и принять обдуманное решение.

Тариф «Самостоятельный» помогает немного сэкономить за счет сниженной комиссии, поэтому лучше подойдет для начинающих, обладателей небольшого депозита. Выбирать и назначать валюту может сам клиент.

«Инвестиционный» тарифный план относится к профессиональным. Сервис предусматривает расширенную аналитическую поддержку, включающую ежедневные обзоры и регулярную рассылку дайджестов.

Способ вычета комиссионных банка зависит от сегмента рынка, в котором инвестор осуществляет операции. Процент отчисляется из дневного заработка для фондового и валютного рынка, а в случае со срочным — за 1 контракт.

В обоих тарифах заявки и голосовые распоряжения принимаются по телефону. Если количество звонков превышает 20, стоимость каждого поручения будет 150 руб.

Плата за хранение в депозитарии составляет 30 руб. Если за отчетный период остатки активов изменились, взимается 149 руб. ежемесячно. Занесение записи в реестр обойдется дополнительно 1 тыс. руб.

Благодаря «Инвестиционному» тарифу клиент банка получает доступ к ресурсам аналитического агентства «Sberbank Investment Research».

Полезные продукты

Как заработать через сервис «Сбербанк Инвестор»

Любого потенциального инвестора волнует вопрос, как заработать в «Сбербанк Инвестор». Ведь именно для этого люди приходят на биржу и вкладывают свои финансы. Точной пошаговой инструкции не существует. Каждый самостоятельно может выбирать стратегии торговли, модель поведения и инструменты.

В сервисе «Сбербанк Инвестор» клиенту доступны все основные инструменты для инвесторов. Остается только подобрать оптимальный для себя вариант. Но нужно понимать, что слишком рискованные варианты могут обернуться финансовыми потерями.

Сегодня можно пройти различные курсы для начинающих инвесторов. Они дадут базовые понятия, некоторые идеи для инвестиций. Но все же решение окончательное остается за самим инвестором.

Акции: дивиденды и рост курса

Акции – ценные бумаги, которые фиксируют долю инвестора в компании. Они могут приносить прибыль за счет роста курса и дивидендов. Оба варианта заработка на акциях можно совмещать.

Дивиденды – это часть прибыли компании. Ее выплачивают по результатам работы организации в течение года или другого периода. Для получения дивидендов надо иметь в своем портфели акции на определенную дату, установленную собранием акционеров.

Если курс акций растет, то можно на этом также заработать, просто купив дешевле и продав дороже. Но надо понимать, что курс может не только вырасти, но и упасть.

Облигации и ОФЗ

Облигации – это долговой инструмент. Фактически компании, выпуская такие бумаги, привлекают в долг деньги. По облигациям заранее известна доходность, при этом она часто выше, чем по вкладам. Но если компания вдруг станет банкротом, то вернуть деньги владельцу облигации будет сложно невозможно совсем. Многие виды облигаций предусматривают выплату дохода не только в конце срока, но и периодически – купоны.

Отдельный вид облигаций – ОФЗ. Их выпускает государство. Гарантий в данном случае, что инвестиции вернуться в полном объеме значительно больше, все же дефолт со стороны государства – редкость. Но и доходность по ОФЗ будет не самой высокой.

Покупка долларов и евро

Заработок на разнице курсов валют еще один из вариантов для инвесторов, которые хотят получить прибыль от своих вложений. Пользователей «Сбербанк Инвестор» и других российских инвесторов обычно привлекают доллар и евро. Другими валютами люди интересуются редко.

Но надо учитывать, что за каждую сделку будет взята комиссия и ее надо окупить. Если ее разница курса не покроит, то возникнет убыток. Вариант такого заработка интересен тем, кто готов следить за изменениями курса и строить собственные прогнозы. При снижении курса есть риск и потерять некоторую часть средств. О том, стоит ли покупать доллары или евро сейчас читайте в отдельной статье.

ETF и ПИФы на бирже

ETF – это возможность приобрести пай (часть) в портфеле, специализированного фонда. Специалисты фонда самостоятельно собирают и балансируют портфель. За эти услуги в фонде остается определенная комиссия. При этом в портфель могут входить как ценные бумаги, так и инструменты товарного и/или денежного рынков.

Биржевой ПИФ (БПИФ) – относительно новый инструмент. Он похож на ETF, созданный по российскому праву. Фактически приобретаемый на бирже пай – это часть портфеля акций, который управляется фондом. За свои услуги управляющая компания, создавшая фонд, получает определенную комиссию. Она включается в стоимость пая.

В отличие от классических ПИФов БПИФы легко торгуются на бирже. А также у них есть маркет-мейкер – специализированная организация, обязанная продавать и покупать паи по ценам, близким к расчетным (допустимое отклонение – 0.5%).

Фьючерсы и опционы на срочном рынке Московской биржи

Фьючерс – это контракт, который позволяет в будущем на приобретение актив по заранее согласованной цене. Опцион – это уже срочный контракт на продажу или покупку актива в будущем. Это производные инструменты, позволяющие увеличить прибыль. Для торговли фьючерсами и опционами достаточно иметь на счете 10-15% от стоимости актива.

Торгуются фьючерсы и опционы на срочном рынке. Комиссии на нем ниже, а торговый день заканчивается позднее – в 23.50 МСК. На Московской бирже можно найти опционы и фьючерсы на ценные бумаги, валюты, товары, индексы и даже процентные ставки.

В основном интересуют данные инструменты опытных клиентов. Квалифицированного инвестора вполне может иметь понимание, где будет находиться цена актива в будущем. Для минимизации потерь могут применяться также стоп-лосс (заявка, срабатывающая при определенной цене) и т. д. Новичкам все это может показаться сложно и в интерфейсе приложения «Сбербанк Инвестор» возможность работать на срочном рынке не предусмотрена, но она доступна в QUIK.

Как купить/продать ценные бумаги?

Зайдите в окно заявки через используемый сервис. В соответствующих полях выберите направление операции (для покупки или продажи ценных бумаг), а также номер вашего счёта, сумму сделки либо количество приобретаемых/продаваемых лотов.

В графе «Цена» следует указать:

• «По рынку» (для продажи/покупки по рыночной цене);
• желаемую сумму, убрав признак «По рынку» (для реализации ценных бумаг или их приобретения по собственным расценкам).

Если у вас не получается купить ценные бумаги или инвестировать в другие финансовые инструменты, проверьте остаток счёта. Как правило, сделка не совершается из-за отсутствия необходимой суммы на балансе.

Вы можете самостоятельно отменить нереализованную операцию, зайдя в раздел «Заявки и сделки», выбрав нужную заявку и переместив её в корзину.

Возможности и рынки

Свою деятельность брокерская компания осуществляет не только на фондовом, но еще и внебиржевом и срочном рынках. На Московской бирже с ее помощью клиенты могут приобретать и продавать российские, а также зарубежные финансовые инструменты.
Любители отечественных активов без проблем могут вложить свои сбережения в:

• акции российских предприятий-эмитентов;
• инвестиционное участие в ПИФах в виде доли (пая);
• депозитарные расписки;
• всевозможные виды облигаций (евро, ОФЗ, муниципальные, федеральные, корпоративные).

Для желающих поработать с иностранными финансовыми инструментами предусмотрена возможность покупки некоторых акций, депозитарных расписок, ETF, облигаций и пр.

Купить акции онлайн

Что касается срочных рынков, то Московская биржа прославилась своей надежностью, технологичностью, высоким уровнем обслуживания, умеренными затратами за сервис.

Услуги брокера позволяют проводить операции хеджирования, торговать спекулятивными инструментами, использовать «кредитное плечо».

Любители инвестировать во фьючерсы смогут выбрать различные из них:

• на поставку,
• товарные,
• на валюту,
• фондовые индексы.

Внебиржевые рынки предоставляют возможность совершать сделки покупателям и продавцам напрямую, не привлекая для этого биржу. В первую очередь, популярны операции с облигациями в иностранной валюте.

Такие инструменты уберегают инвестора от инфляционных рисков, которым подвержен российский рубль. Доходность по ним является фиксированной.

Тарифы брокеров

Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).

Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров.  Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.

Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.

Тарифные планы

Тарифных планов предусмотрено 2 и можно выбрать для себя наиболее удобный, исходя из объемов операций и длпустимых рисков:

ТП «Самостоятельный»

Несложно догадаться по названию, что его предпочитают трейдеры со стажем, которые ориентируются на собственные стратегии инвестирования.

В этом случае им достаточно всех тех функций, которыми наделена платформа QUIK, чтобы вести самостоятельную удаленную торговлю.

Основные комиссии тарифного плана следующие:

• за подачу заявки на торги в телефонном режиме — 150 рублей; комиссия зависит от объема операций в течение биржевого дня (0,06 – 0,165%);
• фиксированная плата за контракт в течение дня составляет 0,8 рублей и еще 1,90 рублей за досрочное закрытие позиции;
• минимальный взнос на приобретение ЦБ на внебиржевых рынках составляет 100 долларов США или в рублях в эквиваленте.

ТП «Активный»

Ориентирован больше на игроков, которые ежедневно проводят множество торговых операций в активном режиме (дают заявки и указания по телефону).

Что касается тарифов, то операции на внебиржевых и срочных рынках тарифицируются точно так же, как в ТП Самостоятельный.

Телефонные заявки и поручения подаются бесплатно, и это большой плюс для трейдеров. Отличаются лишь комиссии за операции на финансовых рынках (брокер установил диапазон 0,012 – 0,33% за каждый торговый день).

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).

Вычет на инвестиционный доход

Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Дополнительные факторы

Они не критичные, но дают некое преимущество.

• Это на какие торговые площадки брокер дает доступ? В первую очередь конечно Московская биржа + хотелось бы иметь возможность покупать иностранные акции на бирже Санкт-Петербурга (СПБ). Можно ли покупать еврооблигации?
• Возможность открытия счета онлайн. Без посещения офиса брокера.
• Удобство пополнения брокерского счета. Вывода средств. Стоимость транзакций.

Прочие нюансы, всплывающие при анализе условий тарифов брокера.

Отдельно по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).

Открытие ИИС — это полдела. 99% брокеров (если уже не все 100%) открывают счета без проблем.

Возможность принятия ИИС (или перенос) от другого брокера. Сколько стоит?

Можно ли выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет, а не зачислять на ИИС.

Последний пункт дает дополнительную выгоду владельцу счета.

1. Позволяет повторно использовать выведенную прибыль для пополнения ИИС и получения дополнительных налоговых льгот (+13% от пополнения). Актуально кто не имеет возможности «заносить» на счет 400 тысяч в год.
2. Учитывая долгий срок инвестиций в ИИС (от 3-х лет), мы не замораживаем все деньги полностью. Часть средств можно использовать в личных целях. Не дожидаясь окончания минимального срока жизни ИИС. И не закрываем счет, при потребности в деньгах.

На крайний случай, если понадобятся деньги, а терять льготы, досрочно закрывая ИИС, не хочется, можно провернуть некую серую схему по ускоренному выводу. Гораздо больших сумм. Подробности в этой статье.

Торговая платформа. В России это обычно QUIK. Некоторые брокеры предоставляют другие программы. Или вообще дают совершать сделки через личный кабинет или мобильное приложение.

Для меня этот пункт вообще не принципиален. Научиться можно всему. А учитывая, что моя основная цель — это долгосрочные инвестиции (а не трейдинг), абсолютно нет необходимости использовать различные индикаторы и прочие фишки технического анализа. Предоставляемые программой.

Продукты брокера

Кроме стандартного брокерского обслуживания, «Сбербанк» предлагает дополнительные инвестиционные продукты и услуги. Среди них, к примеру, есть интересные структурные инструменты или услуги по покупке и продаже валюты по актуальной рыночной цене с бесплатным выводом в течение одного дня на валютный счет в банке.

Структурные продукты

«Сбербанк брокер» предлагает к покупке ряд структурных продуктов:

1. ETF (торгуемые биржевые фонды). Ликвидные инструменты, позволяющие с минимальными вложениями совершать сделки с диверсифицированными портфелями из ценных бумаг, товаров или индекса.
2. Структурные ноты (доступно только квалифицированным инвесторам). Цена этих инструментов привязана к базовому элементу (активу). Это может быть нефть, индекс, драгоценный металл, портфель ценных бумаг и т.д.
3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Ценные бумаги позволяют вкладывать деньги в некий пул инвестиционных инструментов, например недвижимость, портфель из акций или облигаций и т.д. Такие инструменты уступают по ликвидности ETF, но зато предоставляют больший выбор и возможность вложения в идеи конкретной управляющей компании.

IPO

«Сбербанк» брокер позволяет участвовать в первичных размещениях ценных бумаг, но заявки на участие рассматриваются отдельно и принимаются заранее.

Еще

«Сбербанк» брокер активно предлагает так называемые облигации федерального займа для населения (ОФЗ-Н). Особого смысла в их покупке у частного инвестора, который имеет доступ на биржу, нет. Но как альтернатива депозиту такой продукт имеет право на существование, так как он более ликвиден и выгоден, чем банковский вклад.

Другие инвестиционные программы со Сбербанком

Информация на сайте позволяет ознакомиться с их условиями и рассчитать потенциальный доход.

• Сервис «Простые инвестиции» – осуществляет автоматическое управление инвестициями. Порог входа для инвестора – 100 тыс. ₽, срок можно выбрать любой. Валюта – не только рубли, но и доллары США. Может быть сформировано любое количество портфелей ценных бумаг. При этом средства инвестируются в большое количество компаний.
• Инвестиционные облигации Сбербанка. Имеют стопроцентную гарантию возврата, кроме того, потенциальный купонный доход по ним повышенный – 10%. Срок инвестиций может составлять до 3 лет. Инструмент хорош для тех, кто желает получить высокий доход без риска.
• Обмен валюты. Можно проводить сделки, зарабатывая на курсовой разнице и выводя средства в течение дня. Перевод денег осуществляется онлайн, комиссии низкие (от 0,2% от суммы).
• Сделки с фьючерсами и опционами через брокерский счет инвестора на акции, иностранную валюту и фондовые индексы, а также фьючерсы на товары.
• Страхование жизни в инвестиционных целях. Срок программы рассчитан на срок до 7 лет. Средства клиента вкладываются в надёжные депозиты и облигации. Валюта инвестиций – рубли или доллары США.
• Индивидуальный пенсионный план, позволяющий сформировать собственную пенсию за счет самостоятельных взносов и их последующего инвестирования через НПФ Сбербанка. Дополнительным плюсом является получение налоговых льгот.
• Еврооблигации и акции зарубежных компаний. Позволяют диверсифицировать портфель инвестиций и получить потенциально более высокую доходность.
• Обезличенные металлические счета. Клиент может отследить динамику цен на принадлежащие ему драгметаллы, а также приобрести или продать их, не получая на руки. Сохранение сбережений достигается за счет роста цен.

Плюсами этих программ является то, что при их использовании доходность выше, чем при депозитном вкладе. В этом сходится большинство из тех, кто выбрал для инвестиции Сбербанк. Отзывы 2020года это подтверждают.

Итак, широкий спектр инвестиционных программ Сбербанка предоставляет богатые возможности для инвестирования как тем, кто делает первые шаги, так и опытным игрокам на рынке. А доход будет зависеть от выбранной стратегии и ресурсов клиента.

Итоги