Инвестиции

Что такое инвестиции

В современной экономике востребованы три вида ресурсов: время, знания и деньги. Приходя на работу, мы отдаем свои время и знания за деньги, которые затем обмениваем на нужные нам товары. Но есть и другой вариант получения дохода — инвестирование денег.

Проще говоря инвестиции — это способ увеличения капитала, суть которого сводиться к тому, чтобы отдавать деньги в обмен на еще большее их количество. Эта деятельность называется инвестированием. Именно этот прием используют богатые люди для умножения своих капиталов.

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения обывателя и исключить тему вложений в реальный сектор экономики, то смысл инвестиций сводится к получению дохода от вложенных средств. То есть, простыми словами, инвестирование предполагает покупку актива с целью получения прибыли. В этом и заключается его основное отличие от обыкновенной траты денег.

Активы в инвестиционной деятельности — это все, что может приносить прибыль. А к пассивам соответственно относится все, что требует регулярных расходов. При этом один и тот же объект в зависимости от обстоятельств может быть как активом, так и пассивом. К примеру, такой неоспоримый актив как квартира, сдаваемая в аренду, тут же превращается в пассив, если использовать ее для проживания.

Как именно инвестировать?

Инвестирование в России возможно, но весьма неудобно хотя бы по двум факторам: слабая юридическая защита активов при малом числе доступных инвестиционных инструментов. Причем иностранные ценные бумаги, которые иногда предлагаются в рамках российской юрисдикции, часто оказываются с заметно более высокой наценкой, чем непосредственно на зарубежных рынках. Для россиянина при инвестировании за рубежом доступны три варианта:

Кратко разберем свойства каждого варианта отдельно.

Зарубежный банк

Из всех трех вариантов банк определенно можно назвать самым неудачным выбором. Во-первых порог входа в зарубежный банк очень высок и начинается примерно от 50 тысяч евро или долларов, хотя страховка европейского банка как правило не превышает 100 000 евро. Во-вторых банк любит навязывать клиенту свои продукты и весьма придирчиво проверяет происхождение капитала. Наконец, об открытии зарубежного банковского счета (в отличие от двух следующих вариантов) должно быть известно налоговым органам.

Зарубежный брокер

Два оставшихся варианта гораздо удобнее. Порог входа в зарубежных брокеров почти на два порядка ниже и составляет всего несколько тысяч долларов. При этом страховка такого счета по американскому законодательству выше, чем у банков, и составляет 500 000 долларов. Брокер обычно не навязывает свои продукты и имеет небольшие комиссии. Иностранных брокеров, доступных россиянам, я описывал в этой статье. После выбора брокера нужно заполнить форму на его сайте, предоставив о себе ряд сведений — и по получении доступа сделать денежный перевод на свой счет, начав инвестировать.

Страховая компания

Страховые компании как инструмент для инвестора можно условно поделить на накопительного и инвестиционного типа. Первый делает упор на страхование жизни и здоровья с небольшим и стабильным инвестиционным доходом, тогда как второй тип — это по сути инвестирование в рамках страхового полиса. Оба варианта я рассматривал здесь.

Главный плюс страховой компании инвестиционного типа в льготном налогообложении дохода и возможных бонусах, минус — в повышенных комиссиях и замораживании средств на определенный период, когда вывод сопровождается штрафом. К кому же число инвестиционных фондов в стандартных программах страховых компаний гораздо меньше тех, что доступны на счету у брокера (пара сотен против нескольких тысяч).

В результате нельзя однозначно сказать, что зарубежный брокер лучше страховой компании или наоборот — тут нужно учитывать конкретную ситуацию инвестора. В отличие от брокера, в страховую компанию нельзя инвестировать напрямую — это делается с помощью финансового советника, который обладает определенными договоренностями с компанией. Он вносит ваши данные на ее сайт, открывая вам счет — после чего можно переводить средства и начать инвестирование. Надежность и защита средств в обоих случаях весьма высока.

Как заняться инвестированием?

Приведенный выше краткий перечень позволяет понять, что связанный с понятием и классификацией инвестиций объем информации заслуживает по меньшей мере университетского курса. Однако для успешного вложения средств инвестору не нужно сидеть над учебниками и разбираться в тонкостях экономических теорий. Существует более доступный алгоритм вхождения в процесс инвестирования, включающий в себя этапы получения базовых знаний, обретения самоконтроля и практического обучения анализу ситуации. Он состоит из восьми простых, но важных шагов:

Оценка финансового положения. В результате такого исследования инвестор должен понять, каким образом происходит движение средств в его бюджете:

1. Во-первых, нужно перечислить источники доходов, изучить стабильность и регулярность поступлений, зафиксировать сумму прибыли;
2. Во-вторых, следует рассмотреть все статьи расходов и классифицировать их согласно регулярности;
3. В-третьих, необходимо описать все активы, указать для каждого объекта стоимость и сумму приносимой им прибыли, вычислить рентабельность;
4. Наконец, инвестор должен составить перечень пассивов с указанием суммы платежей по кредитным и долговым обязательствам.

Создание резервного фонда. Перед тем, как начать инвестировать, следует создать некоторый финансовый резерв. Вкладчик, имеющий такой денежный запас «на всякий случай», чувствует себя гораздо более уверенно. Величину резерва выбирают из расчета обеспечения на протяжении 3–6 месяцев:

• Оплаты регулярных расходов на период отсутствия поступлений из основного источника доходов;
• Покрытия непредвиденных затрат на лечение, ремонт, покупку вещей.

Приобретение базовых навыков. Обычно новичок старается поскорее получить прибыль и начинает работать с рискованными инструментами, не понимая до конца принципов их работы. Поэтому первые вложения лучше сделать в классический банковский депозит.

Это даст предпринимателю:

1. Навык последовательного наращивания капитала;
2. Способность разбираться в основных понятиях инвестиций;
3. Понимание необходимости реинвестирования;
4. Умение сравнивать продукты по доходности;
5. Опыт управления рисками;
6. Понимание того, что заработок — это не удача, а результат целенаправленного управления средствами.

Определение целей инвестирования. Вкладчик должен понять, зачем он, собственно, занимается инвестированием, какие цели преследует, на что собирается потратить прибыль. При этом для каждой цели нужно обозначить необходимую сумму и предпочтительный срок достижения. Затем их расставляют по приоритету, чтобы понять, куда прежде всего следует направлять средства.

Обучение работе с рисками. После того, как инвестор попробовал свои силы на депозите, ему можно приступать к освоению более рискованных инвестиций в России в 2021 году — например, понемногу вкладывать полученную на предыдущем этапе прибыль в акции и облигации. В результате вкладчик поймет, какой уровень риска является для него приемлемым, научится ждать и не торопить события.

Разработка стратегии инвестирования. Для того чтобы процесс размещения капитала был системным и последовательным, инвестор должен обозначить для себя:

• Объем и периодичность инвестирования;
• Допустимые затраты времени на управление капиталом;
• Объекты инвестиций;
• Налоговые обязательства и способы их оптимизации.

Формирование портфеля. Очевидно, что к этому моменту в портфеле инвестора уже находятся банковские депозиты и самые надежные ценные бумаги. Далее, следует дополнить этот перечень и вложить средства в инструменты, характеризующиеся оптимальным сочетанием риска и доходности.

Управление портфелем. На данном этапе инвестор уже разбирается в понятиях и особенностях инвестиций, обладает некоторым опытом и уверенностью в себе. Однако именно в это время обычно возникают проблемы в виде кризиса, банкротства брокера или обвала рынка вследствие санкций. Чтобы избежать нежелательных последствий, портфелем нужно управлять, корректируя его структуру для сохранения доходности. Так, перед кризисом опытные инвесторы уменьшают долю акций и наращивают вложения в золото, валюту, еврооблигации, а после отступления угрозы — проводят обратные операции.

Инвестирование для начинающих – ТОП-5 полезных советов и рекомендаций

Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.

Совет 1. Подготовьте основу будущих вложений

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.

Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» — сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.

Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель

Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.

Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.

Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования

Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.

Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.

Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов

Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.

При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.

Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»

В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.

Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.

В нашем журнале есть отдельная публикация о Роберте Кийосаки и его книгах. А еще вы можете получить запись его выступления с ключевыми идеями «богатого папы» за 360 минут.

«Оптимальный»

Минимальная сумма:
25 000 руб.

Возможность расторжения:
через каждые 6 месяцев без потери причисленных процентов

Максимальный срок:
3 года

Выплата процентов:
ежемесячно

1 Годовая процентная ставка, которая указывается в договоре вклада. 2Фактическая доходность — ставка с учетом капитализации, рассчитывается от начала срока действия договора вклада до конца периода.3 МГС — Минимальная гарантированная ставка, рассчитывается за весь период действия договора вклада.

Восстановление пароля Альфа банк Бизнес Онлайн

Постоянный пароль от личного кабинета рекомендуется записать или запомнить. Если клиент забыл его, то придется позвонить в банк по телефону и попросить сотрудника поддержки помочь восстановить доступ. Предварительно понадобится пройти идентификацию и назвать кодовое слово, установленное при заключении договора. После проверки данных сотрудник вышлет одноразовый пароль для входа на телефон, привязанный к договору. Пользователь также может обратиться для восстановления доступа в офис банка. Если клиент потерял временный пароль, то его можно запросить по новой, воспользовавшись ссылкой под формой входа.

Бариста-официант в ООО «БЕЗ РЕЦЕПТА»

Вам также может понравиться

Статистика инвестиций в России в 2019 году

Приток иностранных вложений в российские активы в 2019 году показал высокий рост, практические на 50% превысив показатели предыдущего года. В номинальном выражении объемы инвестиций превысили 20 млрд. долларов. Основным стимулом для роста послужила стабилизация политической и экономической ситуации, хотя иностранные инвесторы по-прежнему проявляют настороженность в отношении вложений в российские активы.

Помимо иностранных вложений выросла доля поглощений и слияний с участием российских предприятий. По сравнению с 2018 годом объемы выросли более чем на 20% и составили около 63 млрд. долларов. Около трети всех сделок пришлось на нефтегазовую отрасль. Наибольший интерес к России проявили инвесторы из США и Азиатско-Тихоокеанского региона. В 2019 году они вложили почти $3 млрд. и свыше $8 млрд. соответственно. Рост европейских инвестиций, напротив, снизился с $2,7 млрд. до $2,6 млрд.

За 2019 год рост инвестиций в основной капитал составил 1,7%, в номинальном выражении – 19.319 трлн. рублей. Это ниже, чем в 2018 г., по результатам которого прирост составил 5,4%. Инвестируемые в основной капитал собственные средства организаций также выросли и составили 57,1% против 53% за 2018 год. Объемы кредитования снизились с 11,2% до 8,7%.

Куда инвестируют больше всего

На протяжении нескольких лет лидирующие позиции в структуре инвестиций занимает сегмент жилой и коммерческой недвижимости. Доля инвестиций в существующие объекты в 2019 году составила 62%, в участки под девелопмент – 38%. В IV квартале объем вложений в полтора раза превысил значения аналогичного периода 2018 года, достигнув $1,5 млрд.

Наиболее высокий интерес был зафиксирован в сегменте торговой недвижимости. Доля вложений в этот сектор составила около 30%. Примерно столько же инвесторы вкладывали в офисные объекты. Объем инвестиций в жилую недвижимость достиг 24%. В несколько раз выросли вложения и в гостиничные активы – с 2% до 6%. Общий объем совершенных сделок на российском рынке недвижимости превысил значения 2018 года на 41% и составил $4,1 млрд. При условии сохранения в РФ финансово-экономической устойчивости в текущем 2020 году объем инвестиций может достигнуть $4,5 млрд.

На долю рынка Москвы пришлось 67% инвестиций, что на 1% больше, чем в 2018 году. Доля Санкт-Петербурга выросла чуть больше – с 22% до 27%. Объем сделок с региональной недвижимостью, напротив, уменьшился – с 12% до 6%. На 2% уменьшилась и доля зарубежных инвестиций и составила 26%.

Принципы пассивного инвестирования

1. Не совершать никаких торговых операций вне зависимости от ситуаций на рынке. Цены на активы подвержены регулярным падениям и росту, но для пассивного инвестора это не имеет значения. Даже если нам кажется, что рынок перекуплен, то мы не будем ничего продавать.
2. Чем более эффективны рынки, тем меньше можно сделать на них путем выбора отдельных активов. А поскольку рынок уже давно эффективен, то нет смысла пытаться отбирать отдельные акции.
3. Не пытаемся обогнать фондовый индекс.
4. Не угадываем будущее.
5. Прибыль от инвестиций получаем от работы бизнеса, а нет от спекуляций ценой.
6. Должна присутствовать широкая диверсификация между финансовыми инструментами и секторами экономики.
7. Нет необходимости выбирать отдельные акции или облигации.
8. Покупка активов происходит регулярно, на одинаковые суммы не зависимо от текущих рыночных цен.
9. Периодически можно проводить ребалансировку. Как показывает практика делать её стоит не чаще 1 раз в год. Лучше ещё реже.
10. Не смотрим новости и аналитику, поскольку мы инвестируем в весь рынок по любой цене.
11. Инвестиции носят долгосрочный характер. Мы не продаём активы до тех пор, пока не будет острой необходимости в деньгах.

Многие не могут поверить в такой простой подход, который ещё и прибыльный. Как показывает история фондовой биржи можно ничего не делать и получать доход превышающий инфляцию.

Что оказывает решающее влияние на результат при пассивном инвестировании:

• 94% — распределение активов;
• 4% — выбор акций;
• 2% — время операции;

Стоит хорошо задуматься над этими цифрами

Просто большинство уделяют внимание как раз выбору акций и времени

Чем похожи инструменты сбережения и инвестирования

Как вы можете видеть в приведённой выше таблице, сбережения и инвестиции имеют много отличий, но у них есть одна общая цель: обе стратегии помогают вам накапливать деньги.

В обоих случаях для накопления денег используются специализированные счета в финансовом учреждении. Для вкладчиков это означает открытие счета в банке или кредитной организации, например, в Citibank. В случае инвесторов это будет открытие счёта у независимого брокера, хотя сейчас у многих банков тоже есть брокерское подразделение.

Популярными инвестиционными брокерами являются Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade, а также онлайн-платформы, такие как E*Trade.

Как вкладчики, так и инвесторы понимают важность сохранения денег. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете, чтобы покрыть чрезвычайные расходы и другие непредвиденные траты, прежде чем они свяжут большую часть своих средств в долгосрочных инвестициях

Как объясняет Хоган, инвестиции – это деньги, которые вы планируете оставить в покое «чтобы они могли расти ради достижения вашей мечты и обеспечения вашего будущего«.

Восстановление личного кабинета Московского Индустриального Банка

Риски в частных инвестициях

В частных инвестициях возможны следующие риски:

• Рыночные. Они связаны с изменением стоимости инвестиций. Есть вероятность того, что вы вложите средства, а стоимость изменится не в большую, а в меньшую сторону. От этого не застрахован ни один инвестор. В разных инвестиционных объектах доход может составлять 10 или 30% в год, но понести убытки можно в обоих случаях.
• Валютные. На стоимость инвестиций может влиять ситуация на валютном рынке. Снижение курса валюты, в которой номинированы инвестиции неизбежно ведёт к убыткам.
• Организационные риски. Если у компании, в которую вкладывается инвестор начинает наблюдаться ухудшение финансовых показателей — теряется инвестиционная привлекательность, стоимость инвестиций падает. Поэтому некоторые крупные инвесторы предпочитают прямые инвестиции, позволяющие контролировать деятельность фирмы.ср

Существуют следующие рекомендации по минимизации рисков:

• Выбирая объект инвестиций, необходимо здраво смотреть на показатель максимальной доходности. Чем больше доход — тем больше риск потерь. Поэтому нужно оценивать свои возможности и сделать так, чтобы уровень риска соответствовал финансовым целям. Нужно искать вариант вложений с максимально комфортным уровнем риска.
• Разделение инвестиций. Если инвестор заинтересован в крупном проекте, но недостаточно уверен в успешности инвестиций — лучше вкладываться в несколько разных. Вероятность получения прибыли вырастет.
• Детальный анализ. Не следует доверять знакомым бизнесменам и советам профессионалов, инвестору всегда приходится полагаться на собственные силы. Если компания, в которую он хочет вложиться приготовила конкретный инвестиционный проект — все показатели нужно просчитывать самостоятельно или доверить это независимому эксперту. Тогда ожидаемая прибыль будет получена с большей вероятностью.

Основные преимущества и недостатки

Главными преимуществами частных инвестиций являются:

• Пассивный доход. Несмотря на возможные сложности, трудозатраты меньше, чем при активных способах заработка.
• Диверсификация доходов. Инвестор может выбирать сразу несколько вариантов вложений. Это возможность обезопасить бюджет.
• Неограниченный доход. Возможности реинвестирования безграничны.
• Развитие инвестора. Вкладываясь в различные проекты, инвестор получает не только финансовые накопления. Это также бесценный опыт и получения немалого количества новых знаний.

Минусами являются:

• Риски потери капитала. Инвестиции в любом виде предполагают определённые риски, которые необходимо просчитывать.
• Неэффективность вложений. При нецелесообразном вложении средств в малоперспективные проекты можно не получить доход и даже потерпеть убытки.
• Необходимость наличия большого капитала. С небольшими средствами инвестирование неэффективно, нужно взять на себя риски и

О возможности инвестирования в государственный сектор

С недавних пор в России такие инвестиции стали возможными. Частные инвесторы могут приобрести концессию на госуслуги

Областей довольно много, но основное внимание уделяется строительству и сфере ЖКХ. Также востребовано инвестирование в сферу услуг для населения

В 2020 году показатели увеличились, и такой тип инвестирования начинает набирать обороты.

Как найти частного инвестора

Если компания нуждается в поиске частного инвестора, начать поиск следует с привлечения знакомых и проверенных потенциально заинтересованных лиц. Если таковых нет — существуют следующие варианты:

• В объединениях предпринимателей часто можно встретить инвестора;
• Это можно сделать в бизнес-клубах и на форумах по бизнесу;
• Есть возможность обратиться в ассоциацию инвесторов;
• Полезным будет обращение в инвестиционные фонды;
• Нужно посещать конференции и выставки, посвященные инвестициям;
• Можно попробовать привлечь иностранные инвестиции.

Мы рассмотрели данный вопрос с точки зрения компании. У инвесторов есть те же пути. Во многом это зависит от типа инвестирования: валовые частные инвестиции готовят немало сложностей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Фондовый рынок работает как казино. Шансы инвесторов минимальны

Так думают люди по разным причинам. У одних неудачный личный опыт, другие неправильно понимают принцип работы фондового рынка, третьи склонны видеть только краткосрочные результаты. Такие ошибки препятствуют трезвой оценке ситуации, не дают даже подумать о возможности вложиться в фондовый рынок.

Решение

Чтобы понять разницу между инвестированием в акции и азартными играми, достаточно вспомнить, в чем заключается изначальный смысл их приобретения. Акция – это ценная бумага, ее покупка означает получение доли компании в собственность. Владелец акции может рассчитывать на часть прибыли компании. Часто люди видят в фондовом рынке лишь спекулятивную составляющую, смотрят на покупку акций как на приобретение активов с целью быстрой перепродажи, и даже не думают о них как об инструменте инвестиций в бизнес.

Можно конечно вложиться и в малый бизнес в своем городе. Предположим, у вас есть друг, который планирует расширить собственную сеть пиццерий. Серьезные инвестиции потребуют составления договора. Получается, и тут не обойтись без соответствующего оформления. Зато фондовый рынок – это уже отлаженная инфраструктура, позволяющая инвестировать в крупные стабильные компании. Можно, например, купить долю в «Газпроме», Сбербанке или Google.

Однако многие думают, что акции рискованнее, поскольку их цена может не только расти, но и существенно снижаться. Информация по изменению рыночной цены доступна каждый день, за динамикой можно даже наблюдать онлайн с помощью специальных программ. В результате легко окунуться в атмосферу нестабильности. По мелкому бизнесу информации гораздо меньше. Наличие ежедневных данных о стоимости пиццерии вашего друга, о действиях конкурентов, всевозможных регулирующих органах, ценах на продукты и прочих факторах могло бы свести инвесторов с ума.

Динамика акций отражает страхи и надежды инвесторов, поэтому в краткосрочной перспективе стоимость ценных бумаг порой удивляет резкими колебаниями. Но если рассматривать более длительный временной интервал (не недели и месяцы, а годы), то цены отражают развитие бизнеса.

В азартную игру вложения на фондовом рынке может превратить сам инвестор, если будет пытаться заработать на быстрых движениях цен.