Таблица доходов и расходов: как правильно планировать и распределять семейный бюджет

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Срочный безотзывной вклад «Максимум»

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Таблица семейного бюджета совместного типа

			План	Факт	Отклонение
Доходы мужа	Основная зарплата	35000	35000
Подработки	15000	18000	+3000
Доходы жены	Социальное пособие	9000	9000
Заработок в Интернете	6000	8000	+2000
Доходы семьи	Проценты по вкладу	5000	5000
Итого доходы:	70000	75000	+5000
Обязательные расходы	Погашение кредита	10000	13000	+3000
Сбережения	8000	10000	+2000
Итого обязательные расходы:	18000	23000	+5000
Расходы на семью	Постоянные расходы	Коммунальные платежи	8000	7500	-500
Кабельное ТВ	500	500
Интернет	500	500
Переменные расходы	Продукты питания	20000	21000	+1000
Одежда	2000	5000	+3000
Бытовая химия	500	-500
Отдых	5000	2000	-3000
Развлечения	2000	-2000
Итого расходы на семью:	38500	36500	-2000
Расходы на детей	Оплата за садик	1500	1500
Игрушки	1000	1500	+500
Развлечения	500	500
Итого расходы на детей:	3000	3500	+500
Личные расходы мужа	Сигареты	1000	1000
Рыболовные снасти	1000	1500	+500
Итого личные расходы мужа:	2000	2500	+500
Личные расходы жены	Косметика	1000	500	-500
Парикмахерская	500	500
Итого личные расходы жены:	1500	1000	-500
Непредвиденные расходы:	7000	2000	-5000
Итого расходы:	70000	66500	-3500
Экономия семейного бюджета:	3500	+3500

Очередность планирования доходов и расходов

Как вы видите, в таблице семейного бюджета совместного типа первоначально планируются доходы. Затем я бы настоятельно рекомендовал планировать обязательные расходы, к которым относятся:

• погашение долгов (обязательная и первоочередная статья расходов);
• создание резервов;
• создание сбережений;
• формирование семейного капитала.

Только после этого следует переходить к планированию текущих расходов семьи по четырем категориям:

1.  Общие семейные расходы (отдельно постоянные и переменные);
2. Расходы на содержание детей;
3. Личные расходы мужа;
4. Личные расходы жены.

Также я бы рекомендовал всегда включать в таблицу семейного бюджета непредвиденные расходы (в среднем — около 10% от общей суммы доходов).

Статьи расходов семейного бюджета могут быть разными, и чем подробнее они будут расписаны и запланированы, тем лучше. Поэтому, думая о том, как правильно составить семейный бюджет, сразу постарайтесь вписать в таблицу все расходы, которые есть у вас в семье, разбив их по категориям. Расписать расходы можно всего один раз изначально, затем каждый месяц только корректировать нужные цифры (и то не все, ведь определенные доходы и расходы семьи могут оставаться неизменными).

Колонка «план» заполняется перед началом отчетного месяца, а колонка «факт» — по его окончанию на основе данных домашней бухгалтерии, либо же в тот момент, когда определенные расходы уже окончательно сформированы (например, если коммунальные платежи за месяц уже оплачены — можно вписать их в таблицу сразу, не дожидаясь конца месяца).

Если таблица семейного бюджета ведется в excel, туда можно внести формулы для выполнения автоматического подсчета в строках «итого» и столбце «отклонение» — это существенно упростит ведение семейного бюджета.

Условия потребительского кредитования в Мытищах

Понятие КБМ

КБМ – «Коэффициент Бонус — Малус»
. Данный показатель определяет величину скидки за безаварийную езду, благодаря которой опытный и аккуратный водитель может значительно сократить размер страховых выплат по полису ОСАГО.

Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки у водителя, и наоборот.

Показатель введен в действие в 2003 году
.

Изначально он был привязан исключительно к транспортному средству, то есть с приобретением новой машины водитель терял все прошлые скидки
при продлении полиса ОСАГО.

С 2008 года КБМ стал присваиваться лично водителю и сохраняться за ним при смене автомобиля, таким образом он начал выполнять свою главную функцию – поощрять безаварийное вождение.

При переходе водителя из одной страховой компании в другую скидка, также, сохраняется за ним.

Существует единая таблица, по которой можно определить размер КБМ водителя на следующий год при учете его класса.

Все сведения о страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года содержатся в автоматизированной базе РСА
(Российского союза автостраховщиков).

КБМ не используется, либо автоматически равняется единице в следующих ситуациях:

• При первичном получении полиса ОСАГО
  , либо отсутствии в базе информации о прошлой страховой истории.
• В случае транзита
  , когда страховка оформляется на период проезда к месту регистрации, либо к месту технического осмотра.
• В случае оформления машины, зарегистрированной заграницей
  .

Обзор Drebedengi.ru

Еще один онлайн сервис, работающий с 2007 года. Представлен программой для компьютера и мобильными приложениями в бесплатной и платной версии.

Оплачивается раз в год по тарифу 599 рублей.

Достоинства www.drebedengi.ru

• Наличие многопользовательского режима;
• Наличие приложений для компьютера, Android, iOS, Windows Phone и возможность синхронизации данных на разных устройствах;
• Наличие планировщика, отчетов, отслеживание динамики остатков;
• Возможность обработки программой банковских смс для автоматического ввода транзакций;
• Функция «Список покупок». Можно составить список в программе перед походом в магазин. Удобно, что составлять список и совершать покупки могут разные пользователи – жена может составить список на компьютере из дома, а муж увидит его на своем мобильном, находясь в магазине – и не надо диктовать ничего по телефону;
• Резервное копирование данных путем отправки бэкапов на почту;
• Приятный минималистичный дизайн с присвоением картинок категориям.

Недостатки www.drebedengi.ru

• В бесплатной версии минимум возможностей: нет многопользовательского режима и синхронизации, нет планирования бюджета, шаблонов отчетов.
• Также в бесплатной версии присутствует реклама.
• Фактически, бесплатная версия позволяет только записывать операции.

Видео

Где можно отправить или получить перевод

Шаг №8. Откладывайте на развлечения

На первый взгляд может показаться, что ведение семейного бюджета – скучное занятие, которое в результате лишает всех радостей жизни. Это не так. Когда необходимые расходы будут посчитаны, внесите строчку «развлечение». Сумму, которая останется после всех необходимых покупок и выплат, можно потратить на посещение театра, ресторана, поход в кино или веселую поездку с друзьями.

В каждой стране существуют свои традиции относительно семейного бюджета. В Европе, например, обычно ведется раздельный бюджет, а какую-то часть от дохода складывают в общий семейный фонд. Кто-то предпочитает отдавать свою заработную плату супругу (супруге), чтобы финансами управлял один член семьи

Неважно, какая схема будет выбрана, ведь главное – жить в любви, согласии, взаимоуважении и достатке

Нельзя откладывать запись на конец недели. Точно что-нибудь пропадёт

3 правила как сэкономить деньги на отдыхе в путешествии

Планируйте заранее весь отдых

Если заранее бронировать поездки, покупать билеты и т.п., то отпуск с путешествием может обойтись существенно дешевле.

К примеру, с супругой покупали тур в Тайланд, через неделю тот же самый тур стоил на 10 тысяч больше, а если бы покупали месяца на 2 раньше, то могли бы улететь на тысяч 15-20 дешевле. Вот такая арифметика.

Найдите как можно больше информации – это важно!

Если основные мероприятия сосредоточены в одном месте, а вы поселитесь в удалении, то это неизбежно приведет к лишним тратам на поездки. За границе это может быть существенная статья расходов.

Составьте все места где хотелось бы вам побывать и найдите отель, который был бы в шаговой доступности к максимальному количеству этих самых мест. Приоритет отдавайте тем развлечениям, которые вы будите посещать неоднократно. Постройте маршрут.

Также составьте список мест где будите питаться, особенно это актуально для азиатских стран, т.к. местная пища может прийтись не всем по вкусу. Один-два раза покушали, а потом будите искать что-то более привычное, это лишние траты. Проще найти в сети рекомендации заранее где можно перекусить.

Развлечения гидов от тур компаний могут стоить существенно дороже, возможно проще будет самим найти места где продают билеты. Чем больше информации соберете заранее, тем больше сэкономите денег во время отпуска.

Отдыхали во Вьетнаме, там одно из местных туристических агентств раздавало бесплатно карты города. На данных картах были указаны достопримечательности и купоны со скидками в 5-10% в разных заведениях.

Не торопитесь и осмотритесь на месте – сэкономите пару тысяч!

На месте никогда не торопитесь что-либо покупать, где-либо тратить деньги. Первый день в идеале лучше просто походить и посмотреть где, что и сколько стоит.

Не покупайте большие порции неизвестных вам блюд. В азиатских странах это чревато тем, что не съедите, а деньги заплатите хорошие.

С вещами тоже самое, на оживленных улицах цены всегда будут выше чем где-то в стороне. Как правило цены существенно завышены, поэтому всегда пробуйте торговаться. Откажут – не беда, а вот если скинут, то это сэкономит вам часть денег.

Структура и функции бюджета семьи

Ведение бюджета позволяет прояснить и решить многие вопросы и проблемы. Это видно на примере того, какие функции выполняет семейный бюджет.

• Какая часть доходов тратится на здоровье/хобби/образование?
• Каковы источники финансовой утечки?
• На чем можно сэкономить, а каких расходов вовсе избежать?

• Какой суммой в месяц мы располагаем?
• Какова сумма обязательных расходов нашей семьи?
• Сколько мы можем потратить на развлечения?

• Сколько отложить на продукты/коммунальные/транспорт/связь?
• Сколько нужно зарабатывать, чтобы каждый год летать в отпуск?
• Сколько можно откладывать без ущерба в качестве жизни?

Ответы на эти вопросы кроются всего в двух основных составляющих структуры семейного бюджета – доходах и расходах. Оптимально, если при составлении бюджета удается сохранить баланс между доходами и расходами. Еще лучше, если ваш бюджет позволяет держать положительный остаток.

Доходы

Доходы бывают трех типов, которые тоже важно отличать:

1. Денежные доходы – это заработная плата, социальные и страховые выплаты, вознаграждения за нетрудовую деятельность, наследство, подарки, премиальные, алименты, выплаты и компенсации по решению суда.
2. Натуральные доходы – это доходы с личного подсобного хозяйства, либо часть зарплаты в натуральной форме.
3. Льготы не всегда отражаются в семейном бюджете, как источник дохода, хотя также являются его разновидностью – налоговый вычет, льгота на коммуналку, на проезд, на путевку, на покупку лекарственных средств, на оплату детского сада, на посещение парикмахерской/бассейна/тренажерного зала.

Расходы

Расходы можно классифицировать по-разному. При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части.

• Классификация расходов – обязательные и необязательные; регулярные и нерегулярные; текущие и запланированные; плановые и непредвиденные, и т.п.
• Категории расходов – платежи, питание, транспорт, связь, здоровье, развлечения, гардероб, дом, перечисления, другое и т.д.

Расходы потребления/накопления
Расходы по степени важности
Расходы по периодичности

Потребление – налоговые сборы, ежемесячные платежи, покупка товаров и услуг, капитальные расходы, вложение денег, обучение
Необходимые расходы, желательные расходы, расходы на поддержание имиджа, необязательные расходы, лишние расходы
Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные

Накопление – перечисление на резервный счет, целевое накопление средств, страхование, инвестирование

Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев. Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна.

Таблица Excel для ведения семейного бюджета

Внесение данных в электронную таблицу – первый шаг от подсчетов в блокноте к модернизации ведения семейного бюджета. В программе Excel есть готовые шаблоны для ведения сметы доходов и расходов, но можно скачать более удобный шаблон в интернете или построить свою таблицу.

Достоинства таблицы Excel для ведения учета трат в семье

• Не требуется установки дополнительного программного обеспечения – работа идет в программе из стандартного набора MS Office или бесплатные аналоги;
• Возможность самостоятельно определять составляющие учета – категории доходов и трат, членов семьи;
• С программой могут работать все члены семьи;
• Можно хранить файл с данными на USB-диске и иметь доступ к ведению бухгалтерии с любого компьютера.

Недостатки таблицы Excel для контроля расходов денег в семье

• Нет специального интерфейса для семейного бюджета – картинок к категориям, вариантов категорий доходов и расходов;
• Можно работать только с компьютера или ноутбука, нет синхронизации между разными ПК (хотя при желании можно настроить с помощью любого облачного хранилища).

Альтернатива таблицы Excel – Google таблицы

Таблицы Google – это часть сервиса Google Disk. Нужно будет создать 1 раз аккаунт и потом можно пользоваться всеми возможностями.

Достоинства:

• можно пользоваться бесплатно – это существенный плюс, т.к. мы говорим об экономии денег в семье;
• есть синхронизация через интернет + можно поставить приложение на телефон.

Как грамотно вести семейный бюджет: пошаговая инструкция

Итак, мы выяснили, что вести семейный бюджет полезно и даже необходимо. Но как правильно организовать этот процесс?

Вот план, который вы можете взять на вооружение:

Шаг 1: Подготовьте базу для анализа доходов и расходов

Чтобы планировать покупки и создавать накопления, необходимо иметь чёткое понимание своих расходов. Для этого в течение нескольких месяцев нужно будет фиксировать все денежные поступления и расписывать, на что они были потрачены. Для этого можно использовать компьютерные программы, мобильные приложения или обычную тетрадь. Подробнее о способах отслеживания расходов вы узнаете чуть ниже. А вот основные принципы, которые нужно соблюдать на данном этапе:

• записывайте все доходы и расходы каждый день;
• распределяйте их по различным категориям;
• в конце месяца подводите итоги по каждой статье и отмечайте наиболее затратные;
• учитывайте все имеющиеся финансовые источники.

Как вести тетрадь расходов семейного бюджета? Это удобнее делать в таблице, включающей несколько категорий: коммунальные расходы, образование, продукты, транспорт, лекарства, одежда, развлечения и т. д. В каждой категории выделите также основные подкатегории.

Что касается доходов, основными категориями здесь будут заработная плата, проценты по вкладу, стипендии, пособия и т. д.

Шаг 2: Проанализируйте собранные данные

Просто записывать расходы не имеет смысла. Собрав данные за 2-3 месяца их нужно проанализировать. Часть трат вы сочтёте обязательными и никак не сможете их урезать. Но непременно найдутся и такие, которые можно будет вычеркнуть совсем (например, курение) или хотя бы снизить (например, ужины в дорогих ресторанах).

Точность анализа напрямую зависит от того, насколько тщательно вы отслеживали расходы и распределяли их по категориям. Качественная подготовительная работа – залог нахождения скрытых резервов семейного бюджета, которые вы сможете использовать в дальнейшем.

Шаг 3: Начните ставить цели 

Следующий шаг связан с определением краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Они могут быть самыми разными, например:

• накопить на путешествие;
• купить новую стиральную машину;
• обеспечить себе безбедную старость и т. д.

Шаг 4: Разработайте стратегию и тактику ведения семейного бюджета

Этот этап по праву считается самым сложным и ответственным. Здесь вы должны понять, какая стратегия и тактика поможет вам эффективно вести семейный бюджет и достигать поставленных целей.

Чётко определите, что именно вы собираетесь делать. К примеру, ваша цель – за 7 месяцев собрать 70 тысяч рублей и отправиться в отпуск на острова. Значит, нужно спланировать, как в течение этого времени каждый месяц откладывать по 10 тысяч.

Остерегайтесь недостижимых целей. При зарплате в 50 тысяч рублей вы при всём желании не накопите на трёхкомнатную квартиру в центре Москвы. А вот взять в ипотеку жилплощадь поскромнее – вполне. Но и для этого придётся взять под контроль расходы, чтобы оставаться в плюсе.

Шаг 5: Спланируйте семейный бюджет на месяц

Финансовый план тоже обычно оформляют в виде таблицы. Здесь графы «доходы» и «расходы» нужно будет поделить ещё на две подграфы: «план» и «факт». В первую заносятся все обязательные расходы, включая те деньги, которые вы откладываете на свою цель. Во второй отражаются фактические затраты. В конце выясняется, насколько больше или меньше вы потратили, чем планировали.

Шаг 6: Проанализируйте полученные результаты

Благодаря своим расчётом в конце месяца вы сможете сравнить свой план по расходам с реальной ситуацией. По одним статьям вы заметите остаток, а по другим – перерасход.

Последний вопрос, который нужно будет решить: что делать с теми средствами, которые у вас остались? Кто-то предпочитает всё до последней копейки откладывать на счёт, кто-то – купить одежду или технику, а кто-то готов всё сэкономленное потратить на развлечения. Вряд ли здесь можно что-то советовать: свободными деньгами каждый распоряжается по своему усмотрению.

А потом вы продолжите вести семейный бюджет далее, повторяя все шаги, кроме первого и второго. Третий этап тоже может быть исключён, если вы поставили себе долгосрочную цель.

Выберите вклад

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Виды семейного бюджета

Если на государственном уровне и на уровне предприятий бюджет контролируется благодаря четким и однозначным решениям, в семье осуществить это бывает не так-то просто. Вопросы, касаемые распределения материальных благ и оценки приоритетов – порой довольно сложные и трудноразрешимые. Взаимопонимание между членами семьи может быть нарушено, особенно, если их вклад в семейный бюджет неравнозначен.

Выделяют 3 основных типа семейного бюджета, которые чаще всего используются на практике.

Совместный

Принятие решений по их распределению может быть совместным, может выноситься на обсуждение (семейный совет), или окончательное решение может выносить глава семьи.

Важно то, что при таком подходе учитываются интересы каждого, и каждый вправе высказать свою точку зрения. Основа совместного бюджета – это доверие и сплоченность семьи, взаимная ответственность и умение находить компромиссное решение

Совместно-раздельный (долевой)

Согласно такому плану, основные расходы на поддержание жизни семьи справедливо распределяются между супругами. При незначительной разнице в зарплатах сумма может быть поделена поровну, или же каждый покрывает свою долю. Оставшиеся деньги можно тратить по собственному усмотрению и без отчета, в том числе самостоятельно планировать покупки или откладывать какую-то часть денег на будущее.

Ведение долевого бюджета во многом делает совместную жизнь выгодной, поскольку значительно облегчает груз финансовых обязательств. Вдобавок такой подход практически исключает спорные вопросы, которые часто возникают при ведении совместного бюджета: большие проблемы решаются совместно, а в мелочах каждый может обеспечить себя сам.

Раздельный

Например, если один из супругов желает помогать родственникам, занимается благотворительностью, имеет дорогостоящее хобби и не хочет посвящать в свои дела домашних – раздельный бюджет подойдет как нельзя лучше. Такой подход пропагандируют как современный, учитывающий интересы личности и свободу выбора.

Но самом деле при ведении раздельного бюджета в семье может возникнуть еще больше хаоса и недопонимания – такая ситуация хуже поддается контролю. Поэтому раздельного бюджета в чистом виде практически невозможно встретить – все равно вступают в силу какие-то договоренности в силу специфики семейных отношений (я плачу за квартиру, ты – за еду, или – ты не работаешь, но я тебе даю деньги – делай с ними, что хочешь).

Из плюсов многие отмечают возможность не отчитываться перед супругом или супругой, планировать собственное будущее без необходимости лезть в кошелек второй половины.

Кстати, к раздельному бюджету часто прибегают при отсутствии общих финансовых обязательств. В этом случае этот вариант дает гораздо больше преимуществ.

Тип бюджета и модель отношений

Осознанное управление деньгами позволяет избежать многих неприятных ситуаций. Бывает, что близкие люди не смогли договориться, не сошлись во мнениях или просто не спросили друг у друга. Тип бюджета должен устанавливать определенные правила, которых нужно придерживаться всегда.

Интересный вариант классификации типов семейного бюджета можно предложить, исходя из того, кто в семье обычно управляет финансами:

• матриархат – женщина берет на себя основные обязанности по распределению финансов семьи, принимает решения и управляет бюджетом;
• патриархат – мужчина как главный добытчик самостоятельно контролирует бюджет, обеспечивает потребности семьи и планирует расходы;
• разделение обязанностей – расходы по ведению домашнего хозяйства оплачиваются поровну или по договоренности;
• независимое управление – бюджет у каждого свой, остальное по договоренности;
• партнерство – супруги распоряжаются деньгами семьи на равных правах и имеют общий доступ.

Семейный бюджет на месяц

«Моему браку почти 40 лет. Сын и дочка давно выросли и оставили родное гнездышко. У каждого из них своя семья и маленькие детки. Ну а мы с мужем теперь живем сами. Правда, в последнее время муж стал вести себя очень странно.

Ни с того, ни с сего он решил контролировать наш семейный бюджет. При этом муж никогда не следил за тем, на что я трачу деньги. А пережили мы времена всякие: и на бирже стояли, и лихие 90-е были. Ни одного словечка за все эти годы я не услышала. А тут на старости лет начался нелепый контроль.

Да и вообще, говорит, хозяйка из меня никудышная. Сначала я думала, что муж просто шутит. Всякое бывает… Но нет, всё куда серьезней! Как-то раз заявляет: “А почему у тебя денег нет ни на что? У других есть, а у тебя нет? Почему на столе не котлеты, а какие-то сосиски?!”

“Мясо было вчера. Зачем тебе каждый день есть мясо? Ты же не вагоны идешь разгружать, а на диване лежать!” — отвечала я. Но муж не унимался. Требовал именно котлет. Про другую еду и слышать ничего не хотел. В тот момент я задумалась, хороший ли он вообще муж. Как-то жили мы всегда тихо и мирно. Но без особой нежности.

А сейчас всё чаще понимаю, насколько он ворчливый и мелочный. Может, он всегда таким был, просто я не замечала? С выходом на пенсию он как с цепи сорвался. Но пустить проблему на самотек я не собиралась. Решила преложить мужу интересное решение.

Решение проблемы

“Давай ты попробуешь сам составить семейный бюджет на месяц. Когда получим пенсию, всё хозяйство будет на тебе. Ты будешь всё покупать, оплачивать и записывать расходы. Покажешь мне на своем примере, как нужно делать. Может, после этого я стану тратить деньги с умом. Как тебе идейка?” — как-то раз сказала я.

Я не ожидала, что муж так радостно примет это предложение. В результате он отнесся к делу серьезно. Считал каждую копеечку, вел четкую бухгалтерию и… каждый день покупал мясо. Даже на другую еду хватало! Правда, деньги быстро закончились. Муж забыл заплатить за комуналку и Интернет. Кроме того, средств не хватило и на бытовую химию. О том, чтобы отложить немного денег на отдых и подарки внукам, я вообще молчу. А так, конечно, да, молодец…

Конечно, муж не признал своей ошибки. Говорит, мол, это результат того, что я неправильно вела хозяйство столько лет. Он по-прежнему считает, что я плохая хозяйка и жена. Но что-то мне совсем не хочется становиться для него лучше. Короче говоря, всё дошло до того, что я подумываю над разводом. А зачем жить с человеком, который так относится ко мне и считает каждый рубль?»

От редакции

Совсем недавно мы рассказывали тебе о 3 причинах, почему жены подают на развод. Кажется, эта история наглядно демонстрирует, чем может быть мотивирована женщина. «Но как она не заметила ничего подобного раньше?» — наверняка спросишь ты. Да, вопрос справедливый. Однако не стоит забывать, что порой люди меняются. И часто это случается именно в зрелом возрасте.

Отзывы о брокерах

Зачем вести семейный бюджет: плюсы и минусы

Смысл даже не в том, чтобы вести именно семейный бюджет, или, например, бюджет для путешествий. Важен сам принцип, который помогает при том же уровне доходов быстрее достигать определённых финансовых целей.

Основная проблема большинства людей в том, что они не контролируют свои траты. Они не знают, сколько денег каждый месяц уходит на еду, одежду, развлечения и какие-то совершенно ненужные вещи. Иногда они даже берут в долг, но продолжают мечтать о том, чтобы однажды купить машину или поехать на море.

Возникает вопрос: действительно ли человек так хочет на море, если позволяет себе каждые выходные ужинать в кафе и пить дорогое вино? Без сомнения, каждый ответит, что было бы здорово отправиться в отпуск, но сэкономленных на кафе денег на это точно не хватило бы. При этом мало кто догадывается, что если сократить ряд статей расходов, то накопить на поезду хотя бы за год не составит труда.

Да, есть важные вещи, на которых экономить не стоит

Но важно делать осознанный выбор, что всё-таки нужно приобрести, а от чего можно отказаться. А это возможно только в том случае, если вы знаете, сколько именно денег уйдёт в итоге

К тому же, очень важно понимать, какие мечты и цели для вас стоят в приоритете.

Помимо прочего, вести семейный бюджет – значит иметь возможность объяснить свои финансовые решения членам семьи. Например, жена предъявила мужу претензию: он купил себе Макбук за 50 тысяч, потратил такую огромную сумму, при том что ей они уже давно ничего не покупали. Если муж ведёт бюджет, то он в два счёта обрисует супруге реальную картину: помимо Макбука он за весь год приобрёл буквально пару комплектов одежды, в то время как общая сумма её небольших на первый взгляд покупок превышает 100 тысяч.

Одним словом, ведение семейного бюджета поможет наглядно увидеть, куда же уходит ваша зарплата. Вы заметите каждый случай, когда приобрели что-то «всего на тысячу рублей дороже», и поймёте, насколько из-за этого выросли общие расходы. Досконально отслеживая затраты, вы научитесь экономить на мелочах, что на самом деле является залогом грамотного управления бюджетом.

Важно понимать, что вести учёт расходов и экономить на всём подряд – это не одно и то же. Чтобы достигнуть какой-либо финансовой цели, эффективнее всего работать в двух направлениях одновременно: стараться больше зарабатывать и по возможности меньше тратить

В этом смысле семья – как предприятие, руководители которого стараются не только оптимизировать затраты, но и увеличить доходы.

Сложно добиться финансовой свободы, когда запросы растут быстрее доходов. Если люди тратят всё заработанное на какие-то сиюминутные желания и даже залезают в долги, они и при огромных доходах будут чувствовать себя нищими. Чтобы такого не происходило, необходимо контролировать свои расходы, а сэкономленное откладывать и вкладывать.

Решившись вести семейный бюджет, вы получите множество преимуществ:

• Вы всегда будете знать, на что уходит ваша зарплата. Не будет мучительных раздумий, почему кончились деньги и кто в этом виноват.
• После нескольких месяцев такого контроля вы сможете довольно точно определить размер каждой статьи расходов. Некоторые из них, которые покажутся неоправданными, можно будет осознанно уменьшить, а более важные – увеличить.
• Вы сможете подготавливаться к серьёзным тратам заранее, а значит, обходиться без кредитов и прочих займов.
• Бюджет будет очень кстати, когда вы захотите спланировать покупку или поездку. Он поможет вам узнать, сколько времени понадобится для накопления нужной суммы, или на чём можно сэкономить, чтобы сократить этот срок.
• Отправляясь в длительное путешествие, вы будете знать, на сколько времени хватит имеющихся средств.
• При увольнении с работы у вас будет точное представление о том, как долго можно искать новое место без страха потратить все сбережения.
• Вы станете более дисциплинированным как в финансовых вопросах, так и в целом.

Недостатков у ведения бюджета гораздо меньше:

• Учёт затрат и планирование покупок отнимает время. Хотя многие даже получают удовольствие, когда расписывают свой финансовый план вместе с долгожданными приобретениями и поездками. Но на это в любом случае придётся потратить часть своего свободного времени.
• Снижение расходов может стать навязчивой идеей, переходящей всякие границы. Начиная с разумного урезания затрат, есть шанс со временем привыкнуть экономить на всём вообще.
• Ещё одна опасность заключается в том, что, сосредоточившись на экономии, многие забывают о заработке. Когда вы постоянно планируете семейный бюджет в рамках текущего дохода, может сформироваться своеобразный блок, не позволяющий даже задуматься, что денег могло бы быть и больше.

Заключение? На самом деле, все только начинается

В заключении статьи хотим обобщить советы по организации и ведению семейного бюджета и поделиться полезными материалами для дальнейшего развития.

как правильно вести семейный бюджет

Вредные советы

Советы по организации и ведению семейного бюджета.

1. Откладывайте минимум 10% от каждого поступления в фонд благосостояния.
2. Откладывайте % с каждой зарплаты на благотворительность.
3. Сосредоточьтесь над увеличением доходной части семейного бюджета, точнее над пассивным доходом, и уменьшении расходной его части.
4. Фиксируйте свои расходы ежедневно, а анализируйте их ежемесячно.
5. Вовремя, но не заранее, платите по счетам. Избегайте просрочек.
6. Сформируйте финансовую подушку безопасности. Держите эти средства в высоколиквидных инструментах.
7. Используйте возможности, которые даёт наше законодательство, по возврату части потраченных денег на покупку квартиры, на страхование жизни, на лечение и прочее.

Более подробно о налоговых вычетах читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Развиваем финансовое мышление

Представляем список книг, которые позволят закрепить и развить ваше финансовое мышление. Это, конечно, не полный список книг, но идеи, которые в них рассматриваются – основополагающие. Читать их будет полезно, как взрослым, так и детям.

• “Мани или азбука денег” — Шефер Бодо
• “Путь к финансовой независимости” — Шефер Бодо
• “Самый богатый человек в Вавилоне” — Клейсон Джордж
• “Богатый папа, бедный папа” — Кийосаки Роберт 
• “Квадрант денежного потока” — Кийосаки Роберт
• “124 способа сэкономить, не ущемляя себя” — Левитас Александр
• «Как составить личный финансовый план» — Владимира Савенка
• «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
• “Миллионер — автоматически” — Дэвида Баха

Начните вести семейный бюджет и ведите его в течение, хотя бы, года. Вы удивитесь, как изменится ваше финансовое положение. Как прогнозируемо и спокойно будет ваше финансовое будущее. Вы сможете уверенно планировать и весело проводить семейный отдых, и делать это не только раз в год, но и по выходным. И даже без заимствования денег. Вы можете взять свое будущее и будущее своей семье под контроль. Будьте хозяином своей жизни. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет и как правильно вести его.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также подписаться на новости блога, и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.