Дебетовая карта

Дебетовая карта — это что за карта? Удобства дебетовых карт

Для чего нужны, что это значит дебетовые карты? В чем отличие дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая карта — это, что за карта? Попробуем объяснить простыми словами. Некоторые называют «дебетная карта», но правильно дебетовая — с ударением на О. Понять, что значит дебетовая карта поможет разница между дебетовой и кредитной картой. Заказать дебетовую карту вы можете в рубрике о банковских картах, там есть хороший выбор, как дебетовых, так и кредитных карт.

!!! НЕ ПРОПУСТИ: ЛУЧШИЙ ВЫБОР КАРТ С КЭШБЭКОМ, % НА ОСТАТОК, БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ…

Дебетовые карты предназначены исключительно для использования собственных средств. То есть, дебетовая карта это, то, что вы положили на карту сами, тем и пользуетесь.

Карта дебетовая это не кредитная, так как кредитная карта даёт вам возможность использовать средства банка. Это основное, чем отличается кредитная карта от дебетовой. Но, есть несколько интересных нюансов в использовании дебетовых карт, например вы можете:

• совершить моментальный онлайн заём не выходя из дому на дебетовую карту (смотреть в статье про займы онлайн)
• получать прибыль по дебетовой карте в сочетании с использованием кредитки
• использовать ее для получения доходов через интернет 
• накапливать средства на остаток по карте 
• использовать её для инвестиций
• использовать для вывода криптовалюты, переводов, оплаты счетов и многое другое

Что означает дебетовая карта для вас лично.

По сути дебетовые карты это ваша наличка, только на пластике и в электронном варианте. Имея интернет и дебетовую карту, вы получаете личный кабинет и возможность совершать через него различные операции с деньгами онлайн, что становится необходимым атрибутом нашего времени.

Что такое дебетовые карты, это мы разобрались. Как понять дебетовая или кредитная какая-либо карта, теперь вам будет легко. Рассмотрим немного то, как можно пользоваться дебетовой картой.

Навигация по записям

Реквизиты Альфа банка Москва

Дебетовые и кредитные карты: что это?

Банки выдают карты всего двух видов – дебетовые и кредитные. Внешне они практически идентичны, а вот условия использования, возможности и функции у них различаются

Важно знать, чем отличается дебетовая карта от кредитной. При неправильном использовании можно попасть в трудную ситуацию и превратиться в должника банка

Дебетовые карты

Чтобы воспользоваться, на ней должны быть деньги. Клиент может сам пополнить счёт, получить заработную плату, пенсию и др. С дебетовой карты нельзя потратить больше средств, чем есть на балансе. Вот самое главное, чем отличается дебетовая карта: возможность использования ограничена теми средствами, которые положил или получил клиент.

Это самый распространённый тип карт. Согласно требованиям банка, каждый совершеннолетний имеет право оформить карту. В особых случаях их выдают даже до 18 лет: как дополнение к карте родителя или студентам. При оформлении на работу компании выдают карту того банка, с которым у них заключён зарплатный проект (ВТБ, Альфа, Хоум Кредит, Совкомбанк и др.). Большая часть пенсионеров сейчас тоже получает пособие на банковскую карту. Зарплатная и пенсионная карточки выдаются бесплатно.

Возможности дебетовой карты:

• безналичный расчёт в магазинах, где установлен терминал;
• оплата в онлайн-магазинах;
• оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета и др.;
• переводы на счета в других банках.

Выпуск и обслуживание карты могут быть бесплатными и платными, в зависимости от условий банка. Пополнять карту и снимать с неё наличные в банкоматах своего банка можно без комиссии, в сторонних возможна комиссия.

Карты относятся к разным платёжным системам. Это может быть Виза, Мастеркард или Мир (отечественная система).

К достоинствам дебетовой карты относятся:

1. Отсутствие комиссий за платежи и переводы и ежемесячных платежей.
2. Возможность снятия наличных в любой момент без комиссии.
3. Начисление бонусов или рублей кэшбэком, процентов на остаток по счетам и др.

Кредитные карты

Кредиткой также можно оплачивать товары и услуги, снимать и пополнять, перевести деньги. Это платёжный инструмент, однако, в данном случае клиент использует не свои деньги, а банковские.

Чаще всего на кредитку можно положить свои деньги и пользоваться ей, как дебетовой картой, но смысл карты в другом. Её оформляют, чтобы воспользоваться средствами банка, когда нет или не хватает собственных. Вот что значит кредитная карта – это та карта, на которой лежат выданные банком средства, пока они не понадобится человеку. По условиям договора он должен вернуть их в установленный период и с процентами за пользование.

Отличие кредитной карты от дебетовой карты:

1. Она выдаётся с определённым кредитным лимитом. Лимит может быть от 20 до 500 тысяч рублей в зависимости от платёжеспособности человека и его потребностей.
2. Выпуск и обслуживание карты чаще всего платные, дополнительно устанавливаются проценты на использование заёмных средств.
3. Есть строгие сроки их возврата.

Максимум, который может потратить человек по кредитке – это установленный кредитный лимит. Узнать лимит можно в договоре или в личном кабинете. Проценты устанавливает сам банк. Обычно они составляют 20-30% годовых. Многие банки предлагают карты со льготным периодом до 120 дней. Если клиент вернёт использованные деньги в этот срок, то проценты ему начислены не будут.

Переводы и снятие наличных не входят в льготный период. Помимо комиссии за транзакцию, начисляется годовой процент на затраченную сумму. С кредитными картами стоит быть осторожнее и внимательно читать условия договора. Они выручают в трудной ситуации, однако при несоблюдении условий могут привести к большим переплатам.

Плюсы кредитной карты – это:

• можно получить заёмные средства быстрее, чем по обычный кредит;
• беспроцентный период использования средств;
• возможность снятия наличных;
• некоторые банки за покупки начисляют повышенный кэшбэк.

Среди минусов:

• большой процент за снятие наличных;
• необходимость сбора документов (для получения карты чаще всего требуется справка, подтверждающая доход);
• штрафы за просрочку.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца. А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения. Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств. Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года. Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму. Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

• Visa;
• MasterCard;
• Maestro;
• American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Наличие именной карты не только подчеркивает статус, но и в определенной степени защищает от мошенничества. Кассир в магазине, взяв в руки именную карту, обязан запросить документы, удостоверяющие личность. Поэтому при утере или краже карты, меньшая вероятность того, что злоумышленники совершат незаконные транзакции.

Плюсы:

• Гарантия безопасности. Клиент может не переживать за то, что деньги у него украдут, они порвутся и т.д.
• Комфортное использование. Для совершения большого количества крупных покупок гораздо удобнее оплачивать картой через терминал, чем постоянно отсчитывать купюры в кошельке, брать сдачу и т.д.
• Отсутствие проблем с декларированием доходов при выезде заграницу и прохождении таможни. С наличными деньгами придется заполнять декларацию, указывая сумму.

• Высокая скорость оформления. Как правило, карту выдают в день подписания договора. В некоторых случаях эта процедура может занять до 5 рабочих банковских дней.

• Возможность контроля трат. Этот вариант особенно интересен людям, которые не могут взять под контроль свои финансовые траты и постоянно превышают установленный бюджет. Совершая покупки через терминал, всегда можно сформировать банковскую выписку и проанализировать свои траты.
• Широкая география. Универсальные карты Виза и Мастер карт используются в большинстве стран, при этом, совершая покупки за рубежом, средства будут автоматически конвертироваться по текущему национальному курсу той страны, в которой вы находитесь.
• Возможность совершения онлайн покупок, оплаты коммунальных услуг через Интернет без очередей, пополнение мобильного счета и т.д.
• Возможность получения дохода (на остаток). Это индивидуальный параметр и зависит от предложения банка.
• Возможность получения кэшбека (возврат наличных средств) за совершенные покупки.

По сравнению с таким внушительным списком достоинств, перечень недостатков будет небольшим, но они все-таки присутствуют

Недостатки дебетовых карт:

• Оплата комиссии за обслуживание.
• Лимит на снятие наличных и совершение транзакций по карте.
• Риск интернет мошенничества.

Отделения Альфа-Банка для физических лиц на карте города Москва

Что такое на самом деле кредит и какова его история?

Об этом, наверное, мало кто задумывается. Как правило, в обществе на подсознательном уровне существует представление о том, что кредит является весьма обременительной платой за полученные блага. Однако это не совсем так.

Первые упоминания о кредите, а именно о его примитивных формах займа существовали ещё в эпоху Древнего Египта, Античных Греции и Рима. Первые кредитные отношения на уровне государства, весьма схожие по своим экономическим правилам к теперешнему времени, стали возникать в Европе в середине XV века. Это во многом было вызвано началом промышленного развития Старого Света, а также тому, что церковь перестала осуждать различные долговые займы, векселя, расписки. Одними из первых стали создаваться банки в Италии и Англии. Процентные ставки по кредитам европейских банков изначально доходили до 10%, а в последующие 100 лет снизились до 6 % годовых.

Спустя 200 лет первые кредитные организации стали появляться и в Российской Империи. Так, в 1754 году по указу Елизаветы Петровны были образованы первые кредитные банки, которые открылись в Санкт-Петербурге и Москве. Также по данному указу ограничивался максимальный размер кредитной ставки, который не должен был превышать 6% годовых.

Повсеместно роль кредитов в Европейской банковской сфере, а позднее и в мировой, становилось все более и более весомой. Очередной виток развития банковского кредитования приходится на вторую половину XIX века. Этому весьма сильно способствовало начало индустриальной революции, которая в особенности была связана со строительством железных дорог и экспоненциальном увеличением объёмов производства металла. А в России ко всем данным экономическим изменениям свою положительную роль играла отмена крепостного права, что повлияло на резкое увеличение торговых отношений.   

После 1917 года потребность кредитов в Советской России резко сократилась. Лишь после распада Советского Союза роль кредитов в экономиках уже независимых государств и их граждан стала снова набирать свою значимость и популярность. Однако на протяжении всего 20 века роль кредитов в банковской сфере стран с рыночной экономикой с каждым десятилетием только усиливалась. Эти два примера показывают то, что кредит является очень важным и необходимым инструментом в жизнедеятельности экономики любого современного государства, а также в повседневной жизни её граждан. Однако значимую роль играет грамотное использование данного «инструмента», благодаря которому жизнь любой страны и её жителей должна становится только лучше, комфортнее и многограннее. О том, как правильнее и для чего воспользоваться различными кредитными предложениями, как заработать и начать свой успешный бизнес при помощи кредитов, будет рассказано в цикле статей «Всё о кредитах».

И помните о том, что благополучие в ваших руках, в том числе и в нужных кредитах!

Услуги Альфа Банка Москва для юридических лиц

Условия продления

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

• Visa International
• Mastercard WorldWide
• Maestro
• American Express
• ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

• Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
• Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
• American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

 Загрузка …

192.168.1.1 admin admin, вход в настройки Wi-Fi роутера

Ваша страна Россия

Достоинства и недостатки обеих карточек

Разобравшись в основных отличиях и возможностях кредитных и дебетовых карт, мы можем подвести итог. А итогом станут положительные и отрицательные стороны пластика обоих типов. Если в данный момент вы выбираете карточку, то это поможет вам еще глубже понять тему и найти наиболее подходящий вариант в вашем случае.

Мы не рекомендуем сравнивать дебетовые и кредитные карты между собой и не делаем этого сами. Эти инструменты могут мирно сосуществовать в одном кошельке

Мы лишь пишем, на что стоит обратить внимание

Плюсы и минусы дебетовой карты

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения денег, оплаты товаров и услуг, получения бонусов от банка. Она позволяет получить множество привилегий от финансового учреждения. Но в то же время имеет и ограничения.

Можно сказать, что дебетовая карта – это просто хранилище денег с возможностью расплачиваться в магазинах и интернете. Она удобна, не несет каких-либо рисков, обходится дешево. В целом – отличный вариант, если вам не нужны деньги банка.

Плюсы и минусы кредитной карты

Кредитная карта – специальный инструмент кредитования. Поэтому положительные и отрицательные стороны у нее соответствуют назначению.

Это самые важные плюсы и минусы, которые стоит знать потенциальным владельцам кредитных карточек. Пластик с лимитом – лучший вариант, когда вам нужны заемные деньги часто, но по чуть-чуть. А еще он хорош, если вы всегда возвращаете долги в срок.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

• основная;
• дополнительная;
• временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека. Он получит доступ к деньгам на вашем счете и сможет ими оплачивать покупки, проводить другие операции. Управлять лимитами карты, включать или отключать СМС-оповещение и т. д. сможете только вы.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Отличие Visa от Mastercard

Виза и Мастеркард представлены почти во всех странах мира. Каждая платежная система имеет расширенную сеть партнеров, которые предлагают различные программы лояльности.

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Основная разница между овердрафтной и дебетовой картами — это наличие кредитных средств на счете. Банк зачисляет на вашу карту мини-кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент. К примеру, Восточный банк предлагает оформить овердрафт к Карте №1, а Сбербанк приостановил оформление такой услуги.

За пользование кредитными деньгами начисляется годовой процент, возвращать долг нужно обратно на карту. Погашать можно небольшими частями, но не меньше суммы платежа, установленного банком. Любое поступление на счет погашает задолженность, и сумма на карте (за минусом процентов) снова становится доступной для использования.

Есть еще понятие «технического овердрафта», который может появиться на дебетовой карте. Возникает он из-за того, что ваша карта «ушла в минус», к примеру, из-за списания комиссии за обслуживание, разницы курсов при оплате покупок в иностранной валюте, ошибочно продублированной операции и т. д.

Как пользоваться дебетовой картой

От кредитного продукта дебетовая карта будет отличаться не сильно в этом плане. Основное преимущество второй в том, что пользователю не надо следить за датой обязательного ежемесячного платежа – его попросту нет.

Единственное, клиенту придется самостоятельно пополнять счет (это может быть зарплата) и тратить денежные средства по своему усмотрению. Обычный формат расходов – это оплата услуг, покупка товаров, переводы и т. д.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

Снять деньги с дебетовой карты так же просто, как и с зарплатной. Это значит, что данную операцию можно провести через банкомат своего банка (которым выдана карта) или терминалы других кредитно-финансовых организаций. В последнем случае следует учитывать, что придется заплатить отдельную комиссию, которая устанавливается банком – обычно это от 1,5 до 5 процентов от суммы.

Алгоритм процедуры таков:

• вставляют пластик в ATM (чип находится вверху);
• вводят ПИН-код;
• выбирают нужное действие – «Снять наличные» и требуемую сумму (из тех вариантов, что указаны), или же вводят свою;
• одобряют распечатку чека или же отказываются от него;
• забирают наличность и пластик.

Второй вариант получения наличных средств – это обратиться в кассу в любом отделении «родной» финансовой организации.

Использование услуги интернет-банкинг

Интернет-банкинг сейчас предоставляется практически всеми финансовыми организациями. С его помощью пользователь может самостоятельно следить за счетами (это будет означать, что ни одна копейка не потеряется), пользоваться другими продуктами банка, оформлять и оплачивать кредиты, вносить платежи по ЖКХ и так далее.

Самый простой способ сформировать личный кабинет – это обратиться к специалисту в отделении банка. Однако, например, у Сбербанка это можно сделать самостоятельно, но стоит иметь в виду, что версия будет не полной, то есть клиент сможет пользоваться не всеми услугами.

Алгоритм процедуры таков:

• вводят личные данные (логин и секретный пароль), чтобы войти в систему;
• выбирают пластик, с которым будут производиться нужные действия;
• нажимают на требуемые опции (перевод, платежи, обмен) и т. д.
• подтверждают их кодом из СМС.

Все действия совершаются почти одномоментно.

Как пополнить счет дебетового пластика

Пополнять счет карты можно несколькими способами:

• Через отделение банка, выдавшего пластик, в кассе. При себе необходимо иметь паспорт.
• Через терминал, в котором имеется функция пополнения. Для этого потребуется сама карточка. Вход обычно выполняется через основное меню, затем раздел «пополнение счета». Далее останется только вставить купюры в терминал.
• Через электронный кошелек, вроде Яндекс Деньги, Киви и другие.
• Путем перечисления средств с иных банковских карт. Следует учитывать, что за такие переводы банком-отправителем взимается комиссия.

Традиционный способ пополнения пластика – через отделение банка, в кассе