Причины мирового экономического кризиса

Исторические примеры

Рассмотрим несколько наиболее ярких примеров из истории финансовых кризисов.

Великая депрессия 30-х годов XX века в США

Продлился почти 4 года. Был вызван перепроизводством, отсутствием регулирования и ошибками со стороны Федеральной резервной системы США. Котировки на фондовом рынке обвалились более чем на 60 %, уровень безработицы достиг колоссальных значений – 20 % в среднем по стране и 50 % в отдельных промышленных городах. Последствия ощущались по всему миру.

“Черный понедельник” 1987 г.

Начался в США, потом перекинулся на Австралию, Канаду и Гонконг. Индекс фондового рынка обвалился более чем на 22 %. Причины: повышение кредитной нагрузки, сложная международная обстановка. Некоторые экономисты считают, что спусковым крючком стало использование автоматических трейдинговых программ для совершения сделок на бирже, которые не были до конца отрегулированы.

Кризис в России 1998 г.

Был объявлен технический дефолт, т. е. страна отказалась погашать свои обязательства. Причинами кризиса стали: падение мировых цен на энергоресурсы, от которых мы были в сильной зависимости; нестабильная экономическая ситуация внутри страны, потому что только учились жить и работать в условиях рыночной экономики. Но эта ситуация стала толчком к развитию, структурным изменениям в экономической сфере.

Доткомы 2001–2002 г.

Произошел обвал котировок IT-компаний на бирже Nasdaq. Их акции оказались сильно переоцененными, а бизнес – малоэффективным. В результате многие компании обанкротились, а руководители некоторых из них были осуждены за растрату средств акционеров и мошенничество.

Мировой кризис 2008 г.

Начало одному из самых масштабных кризисов в истории положили ипотечные кредиты, вернее, банки, которые выдавали их всем подряд. В результате резко стала расти доля невозвратных займов, финансовые организации стали испытывать проблемы с наличностью, население попыталось вывести свои вклады, узнав об этом. Одна проблема тянула за собой другую. Начались банкротства банков. Одной из самых громких была ситуация с Lehman Brothers – крупнейшим инвестиционным банком США. Это привело к кризису по всему миру.

Современный кризис 2020 г.

Название нашему современному кризису 2020 г. пока не придумали. Причины и последствия тоже еще предстоит осмыслить. Ясно, что не последнюю роль сыграла пандемия коронавируса, которая посадила экономику стран по всему миру на карантин. Добавил гвоздь в крышку срыв сделки ОПЕК+, в результате которого рухнули нефтяные котировки и лишили многих стран денежных средств в том самый момент, когда они в них остро нуждались. Но проблемы зрели задолго до 2020 г., вирус и нефть лишь ускорили экономический взрыв.

Виды экономических кризисов

Классификация экономических кризисов основана на масштабах и проблематике. Выделяют следующие виды:

1. Промежуточный
2. Частичный
3. Отраслевой

Промежуточный

Имеет ограниченный характер и проявляется, когда в системе воспроизводства возникают временные диспропорции. Например, при разногласиях в экономической и банковской сфере. Он непродолжителен и не влечёт разрушительных последствий.

Частичный

Имеет и другое название — кредитно-денежный, поскольку охватывает лишь крупную сферу деятельности: банковскую и денежную системы, кредитование. Может иметь место на любой фазе экономического цикла.

Отраслевой

Проявляется уменьшением объёмов в отдельной отрасли экономики. Его факторами могут стать увеличение стоимости сырья, перепроизводство, избыток импорта.

Классификация кризисов с позиции теории регуляции

В основе теории регуляции лежит понятие равновесия между существующими экономическими процессами и меняющимися условиями внешней среды.

Кризис как результат «внешнего» шока

Развитие производства останавливается из-за недостатка ресурсов, вызванного обстоятельствами непреодолимой силы: войны, катастрофы и т.п.

Структурный

Возникает при необходимости пересмотра существующих технологических процессов, применение инноваций и длится на протяжении нескольких экономических циклов.

Циклический

Это периодический спад активности, охватывающий все области воспроизводства. Он даёт начало новому циклу в экономике, в процессе которого случается обновление технологических процессов, замена устаревшего оборудования, снижение производственных затрат.

Кризис системы регуляции

Методы государственного регулирования не могут остановить критические течения, возникающие в экономике. В результате снижаются темпы, уровни и пропорции развития народного хозяйства, что отражается на реализации товаров и услуг.

Кризис способа производства

Касается диссонанса в главной области — сфере воспроизводства. Становятся нежизнеспособными организация хозяйства, способы управления ресурсами, распределение стоимости и структура спроса.

История мировых финансовых кризисов

В мире было множество кризисных ситуаций, и можно даже найти точки соприкосновения между ними. Отмечу, экономическая ситуация в России сегодня, в частности, со слов экспертов Высшей школы экономики, пока что не критическая, и поэтому не нужно поддаваться панике. Проводя инвестиционный форум «Россия зовет», ТОП-менеджеры государства заявляют, что «экономика вильнула», но при этом есть шансы на ее поддержание, поскольку строгий локдаун вводить не будут.

 
Первым кризисом, по мнению историков денег и финансов, можно считать ситуацию в Римской империи в 88 до н.э. По другой из версий первым глобальным называют кризис в Англии в 1982 году, когда были затронуты несколько сфер промышленности, а последствия коснулись Франции и США.

Предлагаю детально остановить внимание на самых больших кризисных ситуациях в мире. Самые большие мировые кризисы и их последствия

Самые большие мировые кризисы и их последствия

Сегодня, когда кризисная ситуация коснулась каждого, возникает вполне логичный вопрос: что происходит с национальной валютой, сбережениями и что делать, чтобы не потерять, а приумножить. Первое условие — не паниковать, а детально изучить текущее положение, прогнозы экспертов на будущее. Второе — разработать антикризисный план действия и изучить, какие бизнесы растут в кризис. С учетом «пандемического настроения» не потеряют популярности:

• аптеки;
• службы доставки;
• такси, сервисы по аренде автомобилей;
• производство товаров первой необходимости;
• продажа товаров через интернет.

 
Показательно, что одним из вариантов быстрого выхода из кризиса 2008 года было туристическое направление и создание мини-гостиниц, хостелов.

Еще один аспект — решить, что лучше покупать в момент наступления мирового экономического кризиса, а от чего лучше отказаться. Думаю, что уже практически все (если не все) поняли — массово покупать на полках супермаркетов туалетную бумагу и продукты питания на года вперед — не самая надежная и эффективная инвестиция. Кстати, 2 ноября строгий карантин введен во Франции, и местные жители отмечают, что в супермаркетах нет такого безумия, как до этого — все товары в наличии, а людей крайне мало. Итак, я рекомендую покупать:

• иностранную валюту, но не сразу после скачка;
• криптомонеты, дождавшись коррекции;
• недвижимость, особенно выбрав среди вариантов, когда продавцу сильно и быстро нужны деньги;
• то, что покупали до этого — нормальные и качественные продукты питания, лекарства;
• курсы, которые позволят получить новые, актуальные навыки.

 
Не рекомендуется открывать кредитные карты, даже на условиях повышенных бонусов и кэшбека, тратиться на приобретение автомобиля, изобилие одежды и обуви.

Кризисные ситуации влияют на все: падает индекс Nasdaq, за привычные 1000 рублей или 100 долларов можно купить намного меньше, чем раньше, а многие компании, в частности малый бизнес, просто закрываются, как на старте, так и после нескольких лет работы. Сегодня экономика России шаткая, в том числе, на фоне валютного кризиса 2015-2016 годов, но нас убеждают, что страна сумеет продержаться до тех пор, пока Covid-19 не отступит полноценно, в что хочется верить. Остается пожелать всем, как можно реже становиться участником или свидетелем финансового кризиса и стабильно наращивать капитал.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Advanced Tutorials

Мировые экономические кризисы в истории

В истории экономики эксперты кризисные состояния экономики групп стран, которые влекли за собой ухудшения благосостояния соседних государств, возникали не редко. Экономика развивается циклично, так что любой период подъема сменяет период спада. Правда, насколько сильным и губительным для экономики страны будет это спад, зависит от многих факторов. Но самое печальное происходит тогда, когда при ухудшении благосостояния одного государства или группы стран волна кризиса захлестывает практически весь мир.

Сегодня аналитики отмечают, что действительно глобальных мировых кризисов за последние несколько столетий в мире было несколько:

1. Кризис 1857 года – это был первый действительно мировой кризис экономики. Начался он с банкротства железнодорожных компаний Америки, в результате чего обвалился рынок акций. По причине отсутствия транспорта появились проблемы у производственных предприятий, которые не могли наладить нормальный сбыт производимой продукции. Это спровоцировало рост проблем в банковской системе. Кризис зацепил Германию, Великобританию, Францию. Отголоски этого кризиса ощущались и в других странах мира.
2. В 1914 году кризис стал следствием Первой мировой войны. Правда, эпицентр его приходился на крупные страны.
3. Великая Депрессия. Многие аналитики считают именно этот период первым масштабным экономическим кризисом. Начался он в 1929 году и до сих пор доподлинно трудно сказать, что именно послужило причиной резкого падения экономики. Историки расходятся во мнениях – одни говорят, что кризис наступил в результате нехватки денежной массы, а другие склоняются к тому, что проблемы последовали в результате перепроизводства. Окончание войны также могло способствовать ухудшению ситуации в экономике США, так как производственные предприятия долгие годы выполняли военные заказы. Соответственно с окончанием войны заказы резко сократились. Обвал акций в 1929 году стал первым толчком для возникновения проблем. Больше всего от таких событий пострадали Америка, Британия, Франция и Германия. Другие страны тоже ощущали на себе последствия Великой депрессии, которая продолжалась вплоть до 1939 года.
4. В 1973 году кризис спровоцировало стремление отдельных стран увеличить стоимость нефти. Для этого они предложили сократить добычу. Но для таких целей пришлось сокращать производственные мощности, в результате чего в один момент в разных странах мира оказались безработными тысячи людей. Экономика стран мира тяжело перенесла такое решение, что отразилось на ухудшении экономической ситуации.
5. В 1998 году разразился новый кризис, который называют российским. Причиной стал большой государственный долг страны, который она на тот момент была не в состоянии погашать. Россия в итоге была вынуждена объявить о дефолте. Проблемы в экономике страны стали причиной проблем и в ряде других государств. В первую очередь пострадали соседние державы.
6. В 2000 году очередной кризис спровоцировали вложения людей в интернет проекты. Новая сфера интересовала инвесторов, поэтому они решили активно работать в этом направлении. Но на тот момент схемы монетизации и процессы вывода средств из интернет проектов были слишком несовершенны, что привело к краху. Оказалось, что общество не готово еще к подобным крупным вложениям, а сфера интернет-технологий должна пройти еще длительный путь развития для усовершенствования этих схем.
7. Последний существенный мировой кризис произошел в 2008 году. Интересно, что аналитики пока не решаются высказывать мнение о точных причинах развития этого мирового кризиса. Но известно, что все начиналось с ипотечного кризиса в Америке. Довольно быстро проблемы распространились на всю кредитную систему страны и зацепили финансовую и кредитную сферы других стран мира.

Исследование

История экономических кризисов в мире

1857, США и Европа

Кризис начался с банкротства ж/д компаний в США. Массовый обвал на рынке акций стал катализатором краха банковской системы. Уже через год подобная тенденция наблюдается в Англии, Франции, Германии. Основным последствием является уменьшение объема производства в сталелитейной отрасли и судостроении.

1873, Австрия, Германия

Мировой кризис финансовой системы. Предпосылка — спекуляция на недвижимости в Австрии. В Германии и Нидерландах наблюдается коллапс фондового рынка. Впоследствии кризис перекидывается на Латинскую Америку. Уменьшение экспорта приводит к сокращению доходов бюджетов. Кризис продлился до 1878 года.

1914, Первая Мировая Война

Резкое увеличение финансирования военной промышленности в странах Антанты и Германии приводит к краху товарных и денежных рынков. Наблюдается массовая паника в банковской сфере.

1929-1933

«Черный четверг» Нью-Йоркской фондовой биржи. Стоимости ценных бумаг падают на 70%. Закрываются заводы, наступает массовая безработица.

1973, США

Один из самых тяжелых в мировой истории кризисов. Массовый упадок промышленности и, как следствие, уменьшение реальных доходов населения. Кризис охватил США, Японию, большинство стран Европы.

1994-1995, Мексика

Привлечение большого объема иностранного капитала и дальнейший отток капитала из страны, крах банковской системы.

1997

Азиатский кризис. Падение фондового рынка, уход инвесторов из стран юго-востока Азии. Девальвация валют в регионе и дефицит платежного баланса.

Пути выхода и правила поведения во время кризиса

Пути выхода из кризисов, основанные на многолетнем историческом опыте:

1. Обеспечение занятости населения. Необходимо разработать комплекс мер по снижению уровня безработицы. Например, начать реализовывать крупные инфраструктурные проекты, стимулировать предприятия к увеличению рабочих мест, организовать массовое переобучение, чтобы снизить структурную безработицу и т. д.
2. Диверсификация экономики. Для России по-прежнему остается актуальным снижение зависимости от нефтегазовой отрасли и развитие других секторов экономики, в первую очередь высокотехнологичных, способных конкурировать на мировом рынке.
3. Грамотная денежно-кредитная политика, которая направлена на сдерживание инфляции, восстановление платежеспособного спроса, установление оптимальной ключевой ставки, финансовый контроль за деятельностью кредитных организаций.
4. Использование финансовых резервов на поддержку ключевых отраслей экономики, социально незащищенных слоев населения, малого бизнеса.

Далеко не все люди боятся наступления очередного кризиса. Некоторые его ждут и даже готовятся, потому что это отличная возможность заработать. Финансовый кризис сопровождается почти всегда обвалом котировок на фондовой бирже.

Инвесторы специально для этого случая держат деньги в ликвидных инструментах (например, в облигациях, фондах денежного рынка, наличности, на депозитах), чтобы быстро их превратить в деньги и выгодно вложить. Они не хотят упустить возможность пополнить свои инвестиционные портфели подешевевшими активами – акциями крупных компаний, которые в любом случае восстановятся и начнут приносить владельцам еще большую прибыль.

Поэтому когда основная толпа на фондовом рынке продает ценные бумаги за копейки, фиксируя убыток, профессионалы делают ровно наоборот – покупают и прогнозируют получение сверхдоходов в будущем, когда ситуация в экономике нормализуется. А это произойдет рано или поздно.

И инвестору, и обычному человеку необходимо придерживаться нескольких правил поведения во время кризиса:

1. Не поддаваться панике и не скупать доллары и евро по любой цене, обозначенной на ценнике обменного пункта. Когда ситуация стабилизируется, курс вернется к докризисным значениям.
2. Диверсифицировать свои сбережения. Нельзя хранить все деньги в одном инструменте, например, на депозите или в долларах под матрасом.
3. Не тратить сбережения на покупку бытовой техники, модных гаджетов и прочих ценностей, которые таковыми не являются. Во-первых, ажиотажный спрос неизбежно подтолкнет цены вверх. Во-вторых, в 90 % случаев эти товары не являются жизненно необходимыми для вас.
4. Не брать кредитов, а если они уже есть, постараться как можно быстрее от них избавиться. Исключение может составить только ипотека, которая рассчитана на много лет.
5. Продумать варианты дополнительного дохода. Оптимизировать свои расходы. Семейный бюджет и таблицы по учету доходов и расходов очень пригодятся.
6. Заняться самообразованием. В случае потери работы или резкого сокращения заработка освоенные новые навыки могут помочь.

Замена графического чипа

Как же самому провести замену – спрашивают любители самостоятельно поковыряться в железе. Все очень просто – ноутбук нужно разобрать и добраться до видеокарты

Важно запомнить, откуда были выкручены винты и потом собрать технику в исходном виде. Не следует забывать подключать все шины и штекеры, иначе после сборки на ноутбуке пропадет звук или перестанет работать клавиатура

В процессе замены один графический чип меняется на новый. После нужно установить необходимые драйвера на новое оборудование. Стоит отметить, что у всех производителей железо расположено по-разному, у HP для доступа к оперативной памяти или видеокарте достаточно лишь снять верхнюю крышку, а компания Samsung для доступа к графике или процессору заставит полностью разобрать устройство.

Последствия кризиса

1. Распространение безработицы;
2. Сокращение производства;
3. Реструктуризация действующих экономических систем;
4. Переход к государственному управлению;
5. Введение мер социальной поддержки населения;
6. Обострение международных отношений;
7. Возникновение авторитарного правительства;
8. Возникновение государственных переворотов;

Кризис этого времени привел к обострению международных отношений. В некоторых странах сменился политический режим, были осуществлены перевороты. В Германии к власти пришла партия с явным фашистским уклоном. При всех этих отрицательных последствиях были и положительные моменты. Развивалось собственное производство. Вышли на первый план меры социальной поддержки. Кризис стал восприниматься не как негативное явление, а как начало нового витка социально-экономического развития.

Причины возникновения и последствия

Кризисы возникают в результате действия внешних и внутренних факторов. И это не происходит внезапно. Даже если посмотреть на ситуацию 2020 г., экономисты уже давно ожидали новых потрясений в мировой экономике. Пандемия стала всего лишь катализатором процесса.

Рассмотрим основные внешние и внутренние факторы, которые способствуют наступлению финансового кризиса.

Внешние:

1. Торговые войны между странами, которые могут сопровождаться повышением пошлин, отказом покупать или продавать определенные товары (например, США и Китай).
2. Военные конфликты между странами (например, 1-я и 2-я мировые войны).
3. Санкционное давление на экономику отдельно взятой страны со стороны одного или сразу нескольких государств (например, Россия, Иран).
4. Разрушение сложившихся межгосударственных экономических связей (например, Россия и Украина).
5. Природные и техногенные катастрофы (эпидемии, цунами, аварии, землетрясения и пр.).

Внутренние:

1. Неправильная оценка спроса, потеря рынков сбыта приводят к перепроизводству.
2. Ошибки в бюджетном планировании, денежно-кредитной политике.
3. Потеря доверия к государству со стороны населения и иностранных заемщиков приводит к оттоку капитала с депозитов, из ОФЗ, отказу от отечественной валюты в пользу иностранной.
4. Банальные слухи, неосторожные высказывания политиков, необоснованные мнения экономистов могут вызвать панику на фондовом рынке и массовую продажу активов, перетекание их в иностранную валюту или драгоценные металлы.
5. Отсутствие диверсификации в экономике. Эта проблема, например, на протяжении десятилетий преследует Российскую Федерацию. Зависимость нашей страны от доходов в нефтегазовом секторе хоть и сокращается в последние годы, но остается еще слишком высокой, чтобы мы могли спать спокойно.
6. Политическая и экономическая нестабильность в стране.

Последствия финансового кризиса не всегда носят негативный характер. В краткосрочной перспективе, конечно, население не почувствует на себе позитивного влияния. Но на долгосроке могут произойти следующие изменения:

• развитие отечественного производства в результате действия политики импортозамещения;
• повышение конкурентоспособности экономики страны на мировом рынке;
• снижение цен на отечественные товары;
• падение банковских ставок по кредитам для стимулирования потребительского спроса и запуска экономики;
• увеличение доли государственного регулирования экономики, что в современном мире уже не воспринимается как негативный фактор.

Но все же негативных последствий больше и ощущаются они простым человеком острее:

• повышение безработицы и цен;
• снижение уровня жизни населения;
• банкротство юридических и физических лиц;
• падение платежеспособного спроса;
• возникновение дефицита товаров первой необходимости;
• рост недоверия к государству и социальной напряженности в обществе.

Если рассматривать влияние финансового кризиса на экономику в целом, а не на отдельно взятого человека, то можно наблюдать:

• снижение уровня ВВП страны;
• рост количества проблемных банков и массовый отзыв лицензий регулятором;
• падение биржевых индексов на фондовом рынке;
• обесценивание национальной валюты;
• отток капитала за рубеж;
• замирание инвестиционной активности;
• рост внешнего и внутреннего долгов;
• резкое снижение золотовалютных запасов страны;
• сокращение суммы собираемых налогов.

T2 Project feat. Gad Faidide, Artur Tolmasov – Любовь похожая на сон feat…

Развитие кризиса в России и государствах бывшего Советского Союза

Экономический кризис 2008 года в России имел как внутренние, так и внешние причины.

Причины

Финансовый кризис 2008 года в России дополнительно был спровоцирован внешнеполитическими событиями. Главным из них стала пятидневная война в Южной Осетии, имевшая место в начале августа 2008 года. Следствием конфликта стал усиленный отток зарубежных инвестиций из России. Но основные причины следующие:

• сильная зависимость экономики страны от экспорта ресурсов (нефти, газа и металлов) за рубеж, которая по цепной реакции привела рецессию из США и Европы (см. сколько нефти осталось в России);
• снижение цен на нефть, что дополнительно ударило по финансовому сектору;
• низкая конкурентоспособность целого ряда российских производителей по сравнению с зарубежными компаниями;
• значительное присутствие в российской экономике зарубежных инвестиций;
• большие долги российских предприятий перед заграничными инвесторами;
• высокая инфляция.

Динамика курса доллара США к рублю (USD, ЦБ РФ) во время кризиса в 2008

Итоги кризиса

Можно выделить следующие итоги кризиса 2008 года в России:

• обрушение российского фондового рынка;
• кризис в банковской системе, приведший к банкротству многих из них или их слиянию друг с другом;
• активный уход иностранных инвестиций из России;
• удорожание кредитов;
• ослабление потока инвестиций из-за рубежа;
• падение курса рубля;
• ухудшение рентабельности российских компаний;
• проблематичность получения кредитов в иностранных банках;
• ослабление роста экономики;
• уменьшение экспортных цен на нефть;
• массовое банкротство организаций из-за долговых ям;
• замедление строительства жилой недвижимости по всей стране;
• убыстрение инфляции.

Индекс промышленного производства в России в 2008—2010 гг., выраженный в процентах к соответствующему периоду предыдущего периода

Кризис 2008-2009 года в России привел к уменьшению зарплат граждан. Доходы населения значительно уменьшились (сейчас также наблюдается спад доходов населения и угроза кризиса). Одновременно уменьшилось и потребление. Главное последствие кризиса 2008 года в РФ – увольнения, которые приобрели массовый характер. Все это дополнительно привело к повышению стресса среди граждан. Если говорить о кризисе 2008 года в России кратко, то в результате него в стране значительно понизилось качество жизни населения.

Российский фондовый индекс ММВБ в сравнении c индексом DJIA США. В процентах от значений апреля 2008 года

Преодоление кризиса:

В Соединенных Штатах Америки администрация Гувера попыталась остановить кризис, разработав для этого программу, рассчитанную на 60 дней. Правительство пошло на создание Реконструктивной финансовой корпорации для  того, чтобы распределять субсидии и займы, а так же Федеральное фермерское управление для скупки сельхоз товаров. При этом оно вложило в нужды экономики больше 2 млрд. долларов. Но, ни одна из этих мер не оказалась эффективной. Одной из главных причин провала была боязнь Гувера появления деспотии в правительственных органах и разрушения самоуправления. Он не смог отойти от основного принципа либерализма – свободной конкуренции,  основанной на невмешательстве государства в деятельность монополий.

Широкомасштабная социальная борьба в США помогла в 1932 году победить на президентских выборах партии демократов, которую возглавлял Франклин Делано Рузвельт. Он предложил «новый курс»,  суть которого сводилась к социально – либеральным реформам, взятым из трудов англичанина Кейнса.  Главной идеей стало регулирование экономики, спроса и предложения товаров и услуг государством. К этому добавлялись мероприятия по увеличению заработной платы и улучшению социального положения граждан. Эти принципы являлись одним из проявлений неолиберализма. Курс выбранный Рузвельтом пришелся по вкусу не всем, однако именно он помог преодолеть кризис.

Великобритания, так же как и США, выбрала в борьбе с экономическим кризисом неолиберальный вариант: поддержку своего производства, проведение валютной реформы, экономию во всех сферах жизни. Но антимонопольной политики и модернизацию промышленности, как в США она не проводила.

Германия, Италия и Япония для преодоления кризисных явлений предпочли тоталитарный вариант, сущность которого сводилась у установлению фашистской диктатуры.

Во Франции затянувшийся кризис был преодолен с помощью третьего, социал-реформистского варианта. Этого же пути придерживалась и Испания. В его основе лежала частичная национализация производства, установления плановой экономики и масштабного реформирования социальной сферы. Этого направления во Франции придерживались лидеры правительства Народного фронта и руководство Рабочего социалистического интернационала.